Assurance vie : le nouveau top 10 des contrats

L'assurance vie est toujours bien présente dans le patrimoine financier des Français. Mais quels sont les « chouchous », ces contrats qui attirent encore des milliards d'euros de versements chaque année ? Venez découvrir le nouveau Top 10 des assurances vie.

L'assurance vie est toujours un produit d'épargne plebiscité par les Français. Après une collecte record en 2021 (151 milliards d'euros), celle de 2022 retrouve un niveau d'avant-crise pour atteindre 144 milliards d'euros (-3%). À la fin du mois de décembre 2022, les encours des contrats d'assurance vie s'établissent à 1 842 milliards d'euros.

Chaque année, La Tribune de l'assurance publie son classement des 100 plus gros contrats d'assurance vie, ceux dont la collecte atteint plusieurs millions, voire milliards d'euros pour certains d'entre eux.

Dans le top 10 des assurances vie ayant perçu le plus de versements, on retrouve (encore et toujours) des contrats détenus par les banques : Allianz Vie fidélité (Allianz), Floriane (Crédit Agricole), Plan assurance vie (Crédit Mutuel), Cachemire 2 (La Banque Postale), Predissime 9 (Crédit Agricole), BNP Paribas Multiplacements 2 (BNP Paribas), BNP Paribas Multiplacements Priviliège (BNP Paribas), Millevie premium (Caisse d'Epargne), Séquoia (Société Générale), LCL vie (LCL).

Mais si l'on s'intéresse cette fois au nombre de contrats souscrits, le classement n'est plus le même. Les banques ne sont plus les seules à se retrouver dans les 10 assurances vie les plus plébiscitées par les épargnants. Populaires oui, mais sont-elles les plus intéressantes pour vous ? Pour rappel, le taux moyen des fonds en euros était de 2% en 2022.

1 - Predissime 9 (Crédit Agricole)

Gamme phare de la banque verte depuis près d'une trentaine d'années, Predissime 9 est un véritable poids lourd du marché, avec près de 2,9 millions de détenteurs. Il se décline depuis 3 ans dans une nouvelle version, « Predissime 9 série 2 », dont l'avantage est l'accès à des options de gestion automatique et à la gestion pilotée (« Mandat Sélection ») à partir de 5 000 euros d'épargne. Rémunération du fonds en euros : 1,90% pouvant monter jusqu'à 2,70% selon l'exposition aux unités de compte. Un beau rebond par rapport au rendement 2021 qui s'élevait à seulement 0,65%.

2 - Nuances 3D (Caisse d'Epargne)

Vendu à 2 millions d'exemplaires, le contrat Nuances 3D a longtemps été la tête de gondole « grand public » de la Caisse d'Epargne. Mais l'Ecureuil a changé d'assureur en passant en 2016 de CNP à l'assureur interne au groupe, BPCE Vie, pour tout nouveau contrat souscrit. Le contrat Nuances 3D n'est plus commercialisé et a offert en 2022 un rendement net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux de 1,35% (contre 0,75% en 2021).

3 - Plan Assurance Vie (Crédit Mutuel)

1,8 million de contrats ! Le contrat Plan Assurance Vie du Crédit Mutuel (réseau Alliance fédérale, donc hors Bretagne Sud-Ouest et Massif central) et du CIC se vend en nombre puisque le même contrat se décline dans plusieurs versions, selon la catégorie de clients : Essentiel, accessible dès 50 euros d'épargne, puis Avantage à partir de 15 000 euros et Privilège au-delà de 50 000 euros. La rémunération 2022 du fonds en euros s'établit entre 2,10% et 2,25% selon la catégorie de clients.

4 - BNP Paribas Multiplacements 2

En 2021, le nombre de contrats atteignait le million. En 2022, 964 977 contrats Multiplacements 2 sont recensés. Pour une rémunération honnête sur le fonds en euros : 2% l'an passé. Juste la moyenne, mais compétitif face à la concurrence bancaire.

5 - Floriane (Crédit Agricole)

Détenu par 816 140 épargnants, le contrat Floriane est accessible moyennant un ticket d'entrée de 5 000 euros et un investissement de 20% minimum sur des unités de compte. La performance de son fonds en euros atteint 2,31% au minimum, pouvant s'élever jusqu'à 3,11% selon la part d'UC.

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6 - Livret Vie (Macif)

Ce contrat a un temps compté un million de souscripteurs. Désormais remplacé par Multi Vie comme tête de gondole chez l'assureur Macif, il n'est plus détenu qu'à 782 608 exemplaires. Ce contrat Livret Vie a une double particularité : zéro frais sur versement, et 100% de l'épargne investie sur le fonds en euros, lequel a rapporté 1,6% en 2022. Un produit parfaitement adapté au très grand public, mais qui n'est plus accessible à la souscription depuis 2018.

7 - Erable (Société Générale)

Le contrat d'entrée de gamme de Société Générale est détenu par 747 130 clients de la banque rouge et noire, selon le décompte de La Tribune de l'assurance. Mieux que le contrat Séquoia, destiné à une clientèle plus aisée et son demi-million de détenteurs. L'un et l'autre rapportent entre 1,6% à 2,94% sur le fonds en euros en 2022, la rémunération grimpant en fonction de l'importance des sommes déposées.

8 - Contrat collectif multisupport Afer

681 170 adhérents de l'Afer détiennent le contrat multisupports, fin 2022. Parmi les best-sellers de l'assurance vie, le contrat Afer fait plutôt figure d'exception, dans le bon sens du terme, avec des frais réduits et une rémunération systématiquement au-dessus de la moyenne... même si le taux 2022 est plutôt décevant (+2,01%).

9 - Millevie Essentielle (BPCE)

BPCE recense pour son assurance vie Millevie Essentielle pas moins de 632 481 contrats. Millevie Essentielle se décline en deux versions offrant un rendement entre 1,45% et 2,18% en 2022, suivant la part investie en unités de compte.

10 - LCL Vie

La filiale du Crédit Agricole a simplifié son offre d'assurance vie depuis 2018 en l'articulant autour de la gamme LCL Vie. Un contrat affichant certes jusqu'à 3,5% de frais de versement (négociables, comme dans toutes les banques) mais la fourchette de rémunération du fonds en euros est très compétitive face à la concurrence bancaire : 2,31% à 3,11% pour l'année 2022 selon la part d'unités de compte. Une formule qui a attiré 618 617 clients.

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