Contrat d'assurance-vie WeSave Patrimoine
WeSave Patrimoine est un contrat d'assurance-vie individuel assuré par Suravenir, la filiale assurance-vie du Crédit Mutuel Arkea, accessible avec un premier versement de 300 euros.
Présentée par le courtier comme « l'assurance-vie nouvelle génération », WeSave Patrimoine permet une gestion « innovante » et automatisée de son épargne selon l'un des 10 profils de risque proposés, entre « prudent », « défensif », « équilibré », « offensif » ou « agressif ». Le profil P1 est ainsi investi à 55% en fonds indiciels et à 45% dans un fonds en euros, une proportion qui décroit de 5% à chaque niveau, pour atteindre 0% sur le profil P10. Pour les épargnants les plus prudents, le contrat dispose également d'un profil 100 % fonds en euros garanti en capital.
Lors de l'ouverture du contrat, le souscripteur peut déterminer lui-même son profil de risque à l'aide d'un formulaire interactif ou il peut demander à être accompagné par un bilan d'épargne réalisé au téléphone (ou dans les bureaux à Paris) par un conseiller en gestion de patrimoine. WeSave réalisera ensuite la gestion allocataire (stratégique et tactique) du contrat en réalisant les investissements puis les arbitrages nécessaires entre le fonds en euros Suravenir Rendement (performance de 2% en 2017) et les différents fonds ETF, selon le mandat choisi.
Par la suite, le contrat peut être géré entièrement en ligne : versements, rachat, réajustement du mandat... Il est également possible de changer de mode de gestion au profit d'une gestion libre qui donne accès à plus de 80 fonds en unités de compte, en plus du fonds euros Suravenir Rendement.
Présenté comme un « contrat d'assurance-vie haut de gamme à moindre coût », WeSave Patrimoine affiche des frais de gestion de 1,3% par an sur les unités de compte (comprenant les frais de mandat) et une absence de frais d'entrée ou de frais de sortie.
Mode de gestion du contrat
Type de contrat : | Contrat multisupport |
|
Type de produit : | Contrat individuel |
|
Gestion libre : | Oui |
Gestion libre possible après l'adhésion |
Gestion profilée : | Non |
(non disponible) |
Gestion sous mandat : | Oui |
Accessible à partir de 300 € d'investissement |
Frais du contrat
Frais d'adhésion : | 0 € | |
Frais de versement : | 0% | |
Frais de gestion annuels : | 0,60% | |
Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
Frais d'arbitrage automatique : | (sans objet) |
Versements et retraits des fonds
Alimentation du contrat | ||
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Versement à l'ouverture : | 300 € minimum | |
Versement complémentaire : | 20 € minimum | |
Versement programmé : | à partir de 20 € par mois | |
Sortie du contrat | ||
Rachat partiel isolé : | 20 € minimum | |
Rachat partiel programmé : | à partir de 20 € par mois | |
Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
Sortie en rente : | Oui (sous conditions) |
Fonds en euros et fonds en UC
Fonds en euros | ||
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Assureur : | Possibilité d'investir 100% en fonds en euros : | |
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Oui | |
Nom du fonds en euros : | Dernières performances nettes de frais de gestion : | |
2018 2017 2016 | ||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. |
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Fonds en unités de compte | ||
Frais de gestion annuels : | 0,60% (ou 1,30% maximum en gestion sous mandat) | |
Nombre de fonds disponibles : | 80 supports au 10/12/2018 | |
Catégories proposées : | OPCVM Tracker Certificat |
Performances de la gestion pilotée
Mandat | 2017 | 2018 | Performance annualisée sur 2 ans | |
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P1 | +2,27% | -1,02% | +0,61% | |
P2 | +2,52% | -1,41% | +0,54% | |
P3 | +3,54% | -1,84% | +0,81% | |
P4 | +3,46% | -2,08% | +0,65% | |
P5 | +4,43% | -2,44% | +0,94% | |
P6 | +6,59% | -3,49% | +1,42% | |
P7 | +7,24% | -4,15% | +1,39% | |
P8 | +7,89% | -5,06% | +1,21% | |
P9 | +8,57% | -5,82% | +1,12% | |
P10 | +10,17% | -7,25% | +1,09% |
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