Contrat d'assurance-vie WeSave Patrimoine

WeSave Patrimoine est un contrat d'assurance-vie individuel assuré par Suravenir, la filiale assurance-vie du Crédit Mutuel Arkea, accessible avec un premier versement de 300 euros.

Présentée par le courtier comme « l'assurance-vie nouvelle génération », WeSave Patrimoine permet une gestion « innovante » et automatisée de son épargne selon l'un des 10 profils de risque proposés, entre « prudent », « défensif », « équilibré », « offensif » ou « agressif ». Le profil P1 est ainsi investi à 55% en fonds indiciels et à 45% dans un fonds en euros, une proportion qui décroit de 5% à chaque niveau, pour atteindre 0% sur le profil P10. Pour les épargnants les plus prudents, le contrat dispose également d'un profil P0 sans risque, investi à 100% sur le fonds en euros.

Lors de l'ouverture du contrat, le souscripteur peut déterminer lui-même son profil de risque à l'aide d'un formulaire interactif ou il peut demander à être accompagné par un bilan d'épargne réalisé au téléphone (ou dans les bureaux à Paris) par un conseiller en gestion de patrimoine. WeSave réalisera ensuite la gestion allocataire (stratégique et tactique) du contrat en réalisant les investissements puis les arbitrages nécessaires entre le fonds en euros Suravenir Rendement (performance de 2% en 2017) et les différents fonds ETF, selon le mandat choisi.

Par la suite, le contrat peut être géré entièrement en ligne : versements, rachat, réajustement du mandat... Il est également possible de changer de mode de gestion au profit d'une gestion libre qui donnera accès à 18 fonds en unités de compte, en plus du fonds euros Suravenir Rendement.

Présenté comme un « contrat d'assurance-vie haut de gamme à moindre coût », WeSave Patrimoine affiche des frais de gestion de 1,3% par an sur les unités de compte (comprenant les frais de mandat) et une absence de frais d'entrée ou de frais de sortie.