Contrat d'assurance-vie Épargne Évolution de E-Patrimoine

Le contrat d’assurance-vie Epargne Evolution est distribué depuis 2008 par E-Patrimoine, une filiale de Patrimea. Assuré par Spirica, ce contrat multisupport, sans frais sur versement, est accessible dès 500 euros et permet d’investir sur un choix de 3 fonds en euros, des supports immobiliers et plus de 200 supports en unités de compte.

Le contrat Epargne Evolution donne accès à trois fonds en euros assurés par Spirica (filiale de Crédit Agricole Assurances) : l'actif général de Spirica, Euro Allocation Long Terme (1), qui présente une orientation immobilière, et EuroSélection (1) , qui est un fonds à coussin composé de l'actif général de Spirica et d'un support dynamique (Epargne 365 de Haas Gestion).

Cette assurance-vie permet également d'investir sur plus de 200 supports en unités de compte parmi lesquels un tracker, 16 SCPI, 6 OPCI et 2 SCI. Le contrat peut d'ailleurs être investi à 100% sur les seuls supports immobiliers. Toutefois, en cas de sortie anticipée avant 3 ans (par rachat ou arbitrage) des SCPI ou du fonds Euro Allocation Long Terme, des pénalités de 3% sont appliquées.

Accessible grâce à un versement initial de 500 euros, ce contrat est proposé uniquement en gestion libre avec la possibilité d'opter pour l'un des quatre mandats d'arbitrages automatiques. Il peut être alimenté par des versements (libres ou programmés) d'un minimum de 100 euros. Particularité de cette assurance-vie : les étudiants bénéficient d'un versement initial minimum de 200 euros et de seuils de versements et de rachats abaissés.

Côté tarification, le contrat d'E-Patrimoine présente tous les atouts d'un contrat à frais réduits : pas de frais de versement, des frais de gestion de 0,50% sur les fonds en unités de compte et entre 0,70% et 1% selon les fonds en euros. Les arbitrages à la demande réalisés en ligne ainsi que les options de gestion sont, quant à eux, gratuits.

A noter qu'un versement sur le contrat ne peut être affecté totalement sur les fonds en euros, une partie devant être obligatoirement investie sur des unités de compte. Donc, tout versement jusqu'à un million d'euros doit comporter au moins 25% d'UC (voire 35% ou 50% pour des versements plus importants). L'investissment sur les fonds Euro Selection et Euro Allocation Long Terme est par ailleurs limité à 60% d'un versement. Enfin, le fonds Euro Allocation Long Terme est également limité à 100.000 euros par contrat.

(1) Les fonds « EuroSelection » et « Euro Allocation Long Terme » sont désormais commercialisés en « version 2 ». Les taux affichés dans les tableaux ci-dessous sont ceux de la « version 1 ».

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :

Contrat multisupport

Type de produit :

Contrat individuel

Gestion libre :

Oui

Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop loss relatif, rééquilibrage automatique.

Gestion profilée :

Non

(non disponible)

Gestion sous mandat :

Non

(non disponible)

Frais du contrat

Frais d'adhésion : 0 €
Frais de versement : 0%
Frais de gestion : de 0,50% à 1% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande : Gratuits en ligne
Frais d'arbitrage automatique : Gratuits

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros
Assureur : Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :
Logo Spirica Non
Nom du fonds en euros : Dernières performances nettes de frais de gestion :
20172,00 %
20162,01 %
20152,55 %
20173,00 %
20163,04 %
20153,51 %

EuroSélection

20171,88 %
20160,49 %
20152,81 %
 

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fonds en unités de compte
Frais de gestion : 0,50%
Nombre de fonds disponibles : 263 supports au 25/01/2018
(dont 16 SCPI, 2 SCI et 6 OPCI)
Catégories proposées : OPCVM Tracker Immobilier

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture : 500 € minimum
Versement complémentaire : 100 € minimum
Versement programmé : à partir de 100 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé : 500 € minimum
Rachat partiel programmé : à partir de 100 € par mois
Avance sur contrat : Oui (sous conditions)
Sortie en rente : Oui (sous conditions)

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