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Fonds euro classique de Spirica (actif général de Spirica)

L’actif général de Spirica constitue un fonds en euros à capital garanti dont le rendement net de frais de gestion est de 2% pour 2017 au sein de nombreux contrats d’assurance-vie en ligne. Spirica¹ est une filiale du Crédit Agricole Assurances spécialisée dans la conception d'assurance-vie à destination des courtiers en ligne, des CGPI et autres partenaires. Entre autres fonds, la compagnie gère également « Dolcea Vie ».

La gestion financière de l’actif général de Spirica est assurée par Amundi, une société de gestion détenue majoritairement par le Crédit Agricole. Quant à la gestion des actifs immobiliers, elle est réalisée au travers d'une sélection de différents SCPI et OPCI.

En matière de rendement, le fonds affiche une rémunération de 2% (net des frais de gestion) pour 2017 sur les principaux contrats d’assurance-vie en ligne assurés par Spirica, avec des frais annuels de gestion de 0,70%. Sur les versements, l'assureur a mis en place, en 2016, des restrictions : tout versement vers ce fonds doit désormais comporter une part minimale (entre 25 et 50%) investie conjointement vers des unités de compte. De plus, Spirica s'autorise à refuser les versements au-delà 2 millions d'euros.

A noter que selon le canal de distribution, l’actif général de Spirica peut revêtir différentes appellations comme « fonds euros classique de Spirica », « fonds général de Spirica » ou « fonds euros de Spirica » qui peuvent présenter des différences de rendement ou de frais de gestion.

L’actif général de Spirica sert également de base, pour 70% de leur composition, à deux fonds à coussin, « EuroSélection » et « NeoEuro Garanti », le solde étant investi sur des supports plus dynamiques : Epargne 365 de Haas Gestion pour le premier, un portefeuille d’OPCVM géré par Morningstar pour le second. Ces fonds ont réalisé respectivement des performances de 1,88% et de 2,22% sur 2017 et présentent tous deux des frais annuels de gestion à 1%.

Dolcea Vie

Spirica assure également « Dolcea Vie », le fonds en euros proposé sur le contrat BforBank Vie depuis septembre 2014, date à laquelle la compagnie Dolcea Vie a fusionné avec Spirica. « Dolcea Vie », qui est géré indépendamment de l’actif général de Spirica (allocation d’actifs et montant d’encours spécifiques) présente des frais de gestion de 0,60% par an (sans frais de versement).

En 2017, ce fonds a servi une rémunération nette de 2,15% sur l'ensemble des contrats, l'assureur n'ayant pas utilisé la possibilité de bonus de rendement conditionné.

Performances

Évolution des performances

Performances des fonds en euros 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 0% 1% 2% 3% 4% 5% 0% © cBanque Spirica euro classique Dolcea vie Moyenne FFA (*) tspan1 tspan2 tspan3 tspan4

(*) il s'agit du taux moyen de rémunération des fonds en euros calculé chaque année par la Fédération française de l'assurance (FFA).

Exemple de contrats d'assurance-vie proposant ces fonds en euros

Contrats d'assurance-vie

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Rapport de gestion

L’actif général de Spirica est composé principalement d'obligations (obligations d'entreprises, financières ou d'Etats) avec des poches de diversification dans l'immobilier et les actions de société.

Au 31 décembre 2017, le principal fonds de Spirica représente 2,6 milliards d’euros d'encours avec la répartition suivante : 75% d’obligations, 9% en immobilier, 5% en action.

Au 31 décembre 2016, l'encours était de 2,5 milliards d’euros investis à 77% en obligations, 14% en actions et 8% en immobilier.

¹ Créée en 2007 au sein du groupe April sous le nom d’Axéria Vie, cette entité est devenue une filiale du Crédit Agricole Assurances en décembre 2010, puis a été rebaptisée Spirica en mai 2011.

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