ING Direct Vie - le contrat d'assurance vie par ING Direct

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Fonds Netissima avec 2,65% de rendement net en 2016

ING Direct Vie est un contrat d'assurance-vie qui se veut simple à gérer. Il est accessible en gestion libre (pour ceux qui souhaitent piloter eux-même leur contrat) avec deux fonds en euros (qui ont rapporté 2,25% et 2,65% en 2016) et une sélection de 19 fonds en unités de compte dont un OPCI. Le contrat est disponible également en gestion sous mandat, pour des performances sur 3 ans (entre 2014 et 2016) comprises entre 3% et 10% selon le profil de risque sélectionné.

Profiter de cette offre

ING Direct Vie, l’assurance vie de la banque en ligne ING Direct, n’impose pas de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ni de sortie, à l'image d'autres produits bancaires à frais réduits proposés par la banque, comme le Livret Epargne Orange ou le compte courant.

Pour ouvrir un contrat ING Direct Vie, il suffit d’effectuer un premier versement de 300 euros (ou plus). Par la suite, le client peut effectuer des versements ponctuels (d'un même montant minimum de 300 euros) ou programmés avec périodicité au choix : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle (minimum équivalent à 50 euros par mois). Pour chaque versement, l’affectation sur un support particulier doit être d’au moins 25 euros, ou de 20 euros en cas de versements programmés.

Dans le cadre de la gestion libre, le souscripteur choisit la répartition des sommes versées entre les 19 fonds diversifiés sélectionnés par ING Direct, dont un support immobilier (OPCIMMO P), et les deux fonds en euros de Generali Vie : Eurossima et Netissima (orienté immobilier). Cette répartition peut être modifiée à tout moment par un arbitrage à la demande (pas d'option d'arbitrage automatique). Les frais de gestion sont de 0,75% par an pour Eurossima ou Netissima et de 0,2125% par trimestre (soit 0,85% par an) pour les supports en unités de compte.

La gestion sous mandat permet de sous-traiter à un gestionnaire (actuellement Rothschild et Cie Gestion) l’optimisation des capitaux versés sur une sélection élargie de plus d'une centaine de fonds. Il tient compte du type de mandat choisi (mandat prudent, équilibré, dynamique ou offensif) pour un surcoût de 0,10% par an sur les frais de gestion des unités de compte. Le changement de mode de gestion ou de mandat est gratuit.

Enfin, trois modes de sorties sont possibles : le rachat total, la transformation du capital en rente ou le rachat partiel. Le montant minimal de ce dernier est de 300 euros (l’affectation par support après réalisation du rachat doit être au moins de 25 euros). L’assuré peut mettre en place une série de rachats programmés si les fonds ont atteint une valeur de 10.000 euros. Dans ce cadre, le montant minimum est de 150 euros par mois, 300 euros par trimestre ou 500 par semestre ou par an.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui. (aucune option d'arbitrage automatique)
Gestion profilée :Non.
Gestion sous mandat :Oui. Gestion sous mandat accessible à partir d'une capitalisation de 300 euros. Frais de gestion des UC majorés de 0,10% par an soit frais de 0,95%.
4 mandats disponibles : mandat prudent, équilibré, dynamique ou offensif
Le gestionnaire est Rothschild & Cie Gestion.

Frais du contrat

Frais d'adhésion :aucuns
Frais de versement :0,00%
Frais de gestion :De 0,75% à 0,85% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :Gratuit
Frais d'arbitrage automatique :Sans objet

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Eurossima (Generali)
Frais de gestion :0,75% (0,60% jusqu'en 2016)
Dernières rémunérations¹ :20162,25%
20152,75%
20142,97%
Fonds en euros : Netissima (Generali)
Frais de gestion :0,75%
Dernières rémunérations¹ :20162,65%
20153,10%
20143,23%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,85%
Nombre de fonds disponibles :19 supports au 29/08/2017 (en gestion libre, dont un OPCI)
Catégories proposées :OPCVM Immobilier
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :Minimum de 300 euros
Versements complémentaires :Minimum de 300 euros
Versement programmé :Minimum de 50 euros par mois ou l'équivalent par trimestre, semestre ou an
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :Possible avec un minimum de 300 euros par opération. L'affectation par support doit être d'au moins 25 euros après le rachat.
Rachat partiel programmé :Possible avec un minimum de 150 euros par mois, 300 par trimestre ou 500 euros par semestre ou par an, si le solde du contrat (fonds en euros ou gestion sous mandat) est supérieur à 10.000 euros.
Avance sur contrat :Possible si le contrat a au moins 6 mois d'ancienneté. L'avance ne doit pas dépasser 60% du montant de l'épargne atteinte.
Sortie en rente :Rente viagère, réversible ou non, si le contrat a au moins 6 mois d'ancienneté et si le montant de la rente est supérieur à 120 euros. La rente est payée chaque fin de trimestre.

Performances de la gestion pilotée

Mandat201420152016Performance annualisée
sur 3 ans
Prudent+4,44%+3,37%+1,68%+3,16%
+3,16%
Équilibré+7,91%+5,56%+2,23%+5,21%
+5,21%
Dynamique+11,06%+7,39%+3,48%+7,27%
+7,27%
Offensif+14,13%+7,85%+5,88%+9,23%
+9,23%

Avis clients

ING Direct vie

Par , le 4 septembre 2017 à 13:01

  • 1 avis déposé
  • Homme

Excellent

5 / 5

« Je détiens un contrat d'assurance-vie ING Direct vie depuis moins de 5 ans. »

Accessibilité contrat
5 / 5
Frais
4 / 5
Modes de gestion
5 / 5
Fonds euros
5 / 5
Fonds UC
4 / 5
Arbitrages
5 / 5
Gestion internet
5 / 5
Service client
4 / 5

Avis de Alexandre

J'ai souscrit au contrat d'assurance-vie d'ING Direct pour les principales raisons suivantes :
- pilotage personnel du contrat sur la plateforme internet
- possibilité de souscrire à un fonds euro à dominante immobilier
Support que je recommande sans hésitation.
Cordialement

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