Good Value for Money, dans sa dernière étude, s'est intéressé aux frais de gestion des unités de compte selon le profil de gestion (prudent, modéré ou dynamique) choisi. Entre 2021 et 2022, ces frais ont d'ailleurs baissé.
Au sein de votre contrat d'assurance vie, vous avez la possibilité d'investir votre argent sur des fonds en euros garantis en capital et des unités de compte, des placements plus risqués mais avec des rendement potentiellement plus élevés. Selon votre contrat et votre assureur, vous avez accès à différentes classes d'actifs. Si vous avez la possibilité de les choisir et de gérer les investissements vous-même , vous pouvez aussi en confier la gestion à votre assureur.
En assurance vie, la gestion profilée se fait selon trois profils : prudent, modéré et dynamique. Chaque profil vous permet d'investir un pourcentage défini de votre épargne dans ces fameux placements aux risques et rendements variés. Dans son étude récemment publiée, Good Value For Money (GVFM) s'est intéressée aux frais de gestion inhérents à chaque profil de gestion.
Assurance vie : le vrai coût des frais de gestion des unités de compte
Le profil prudent
Les frais de gestion courants sont en baisse pour ce profil. De 9 centimes exactement selon GVFM : ils sont passés de 1,62% en moyenne en 2021 à 1,52% cette année pour les parts patrimoniales. Le profil prudent implique que la majorité de votre épargne est investie dans des obligations ou produits obligataires ou monétaires et très peu en actions. Il s'agit là de minimiser les risques et protéger votre capital en limitant les pertes dues aux variations de la bourse notamment.
Le profil modéré
Le profil modéré ou équilibré revient à investir votre capital à parts égales (50/50) entre actions et obligations. Ce choix favorise l'équilibre entre sécurité et rentabilité. Les frais de gestion courants sont là aussi en baisse, passant de 1,98 à 1,91% en un an.
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Le profil dynamique
La prise de risque est plus élevée ici. En choisissant ce profil lors de la souscription de votre assurance vie, vous acceptez d'investir principalement vos billes dans des actions, des actifs risqués et potentiellement performants. En général, il s'adresse à des personnes souhaitant investir sur le long terme, entre 5 et 10 ans. Les frais de gestion courants sont également en baisse, de 11 centimes exactement. Ils s'élevaient à 2,30% en 2021, contre 2,19% en 2022.
Les frais de gestion selon les différents classes d'actifs
Good Value for Money est revenu sur les frais de gestion courants selon les grandes classes d'actifs : action, obligations et supports immobliers. Retrouvez ici le récapitulatif de ces frais :
| Classe d'actif | Frais de gestion courants Parts patrimoniales | Frais de gestion courants Parts sans rétrocessions | Frais de gestion courants Supports indiciels |
|---|---|---|---|
| Actions France | 2,17% | 1,21% | 0,37% |
| Actions Europe | 2% | 1,08% | 0,34% |
| Actions Internationales | 1,97% | 1,02% | 0,31% |
| Actions Amérique du Nord | 1,90% | 0,98% | 0,29% |
| Actions Asie Pacifique | 1,94% | 1,03% | 0,44% |
| Actions Pays Emergents | 2,09% | 1,16% | 0,43% |
| Actions BRICS (Brésil, Russie, Inde, Chine, Afrique du Sud) | 2,08% | 1,28% | 0,66% |
| Actions Sectorielles | 2,03% | 1,12% | 0,35% |
| Obligations Europe Moyen Long Terme | 1,07% | 0,56% | 0,16% |
| Obligations Internationales | 1,27% | 0,59% | 0,21% |
| Obligations Pays Emergents | 1,59% | 0,88% | 0,53% |
| Obligations High-Yield | 1,29% | 0,66% | 0,42% |
| Immobiliers (hors OPCI, SCI / SC / SCP et SCPI) | 1,85% | 0,95% | 0,45% |
| OPCI | 2,28% | X | X |
Vous pouvez retrouver tous ces frais détaillés directement dans les informations précontractuelles des contrats d'assurance vie. Vous y trouverez : le nom de la société de gestion, la performance brute et nette de l'actif pour l'année précédente, les frais de gestion de l'actif, les frais totaux, la performance finale et les rétrocessions de commissions du produit.
