Monabanq Vie Premium (assurance-vie)
Jusqu'à 4,12% en 2023 et fonds ISR
Zoom produitMonabanq Vie Premium est le contrat d'assurance vie de Monabanq assuré par Generali. Sans frais de versement, il est accessible avec un versement initial de 1 000 euros, ou 500 euros avec la mise en place de versements programmés.
Le contrat donne accès aux deux fonds en euros de Generali : Eurossima et Netissima, qui ont rapporté respectivement 2% pour le premier, et entre 3,10% et 4,12% en 2023 pour le second. Il est également possible d'investir dans un fonds eurocroissance, le Fonds Croiss@nce durable, et plus de 290 supports en unités compte, dont 153 labellisés ISR.
Monabanq propose son contrat en gestion libre via 5 options d'arbitrage automatiques ou en gestion pilotée avec 3 profils sur les conseils de Generali Investments.
Je profite de cette offre
Le contrat d'assurance vie « Monabanq Vie Premium » est le contrat d'assurance vie de la banque en ligne Monabanq. Le contrat donne accès à deux fonds en euros, Eurossima et Netissima, ainsi qu'à plus de 240 supports d'investissements.
Sans frais d'entrée, de versements, d'arbitrage ou de sortie, la banque en ligne destine cette assurance vie aux « épargnants exigeants ». Proposé en gestion libre ou en gestion profilée, le contrat Monabanq Vie Premium est accessible dès 1 000 euros de versement initial (ou 500 euros si le titulaire opte pour des versements libres programmés, dès la souscription). Il peut également inclure une garantie plancher qui permet aux bénéficiaires du contrat de récupérer un capital au moins égal aux versements effectués par l'assuré, en cas de décès.
En plus des 240 supports en unités de compte, l'épargnant a le choix de verser son investissement sur deux fonds en euros de l'assureur Generali : Eurossima (2% en 2023) et Netissima, à dominante immobilière, qui a rapporté entre 3,10% et 4,12% en 2023 en fonction du montant investi sur les unités de compte. Pour accéder à Netissima, l'investissement doit comporter une part minimum de 30% sur des UC. Il est également possible d'investir dans un fond eurocroissance, le fonds Génération Croiss@nce durable.
Dans le cadre de la gestion libre, l'épargnant peut personnaliser son contrat en optant pour l'une des cinq options d'arbitrage automatiques :
- L'option « Maîtrise des moins-values » permet de stopper une moins-value sur un fonds par rapport au montant investi initialement dès que le seuil déterminé à l'avance est atteint (5%, 10%, 15% ou 20%) en transférant les capitaux sur le fonds en euros Eurossima ou un support en unités de compte peu risqué.
- L'option « Maîtrise des moins-values relatives » fonctionne de la même manière mais prend en compte la plus haute valeur liquidative atteinte sur le fonds comme base pour calculer la moins-value.
- L'option « Transferts fractionnés » permet d'orienter progressivement le versement initial sur le fonds en euros vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois pendant 6, 9 ou 12 mois.
- L'option « Arbitrages programmés » permet d'orienter progressivement son capital du fonds Eurossima vers les autres fonds en programmant un arbitrage automatique mensuel.
- L'option « Sécurisation des plus-values » qui transfère automatiquement, à partir d'un seuil déterminé à l'avance (5%, 10%, 15% ou 20%), les plus-values des unités de compte de son choix vers le fonds en euros Eurossima.
Ces arbitrages automatiques sont facturés 1% du montant arbitré. Certains ne sont accessibles qu'à partir de 5 000 euros de valorisation sur le support Eurossima.
Monabanq propose également une gestion pilotée sur les conseils de Generali Investments, accessible dès 1 000 euros d'investissement. Trois profils sont disponibles : modéré, investissement durable équilibré et investissement durable dynamique.
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport | |
| Type de produit : | Contrat individuel | |
| Gestion libre : | Options d'arbitrage automatique : Transferts fractionnés ou Arbitrages programmés, Sécurisation des plus-values, Maîtrise des moins-values ou Maîtrise des moins-values relatives. | |
| Gestion profilée : | (non disponible) | |
| Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 1.000 € d'investissement Nombre de mandats : 3 profils pilotés par Generali Investments (modéré, investissement durable équilibré et investissement durable dynamique) Frais : majoration de 0,20% des frais de gestion des UC (soit 0,95%) | |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | 0,75% | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
| Frais d'arbitrage automatique : | 1% | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
| Versement à l'ouverture : | 1.000 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 300 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois 150 €/trimestre, 300€/semestre ou par année | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 300 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 150 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Assureur : |  | |
| Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Oui | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Netissima Generali | ||
| Eurossima Generali | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,75% majoration de 0,20% dans le cadre d'une gestion sous mandat (soit 0,95%) | |
| Nombre de fonds disponibles : | 246 supports au 09/07/2023 | |
| Catégories proposées : | Eurocroissance OPCVM | |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2021 | 2022 | Performance annualisée sur 2 ans | |
| Modéré | +4,60% | -5,57% | -0,62% | |
| Equilibré | +8,71% | -12,83% | -2,65% | |
| Dynamique | +14,44% | -14,24% | -0,93% | |
Avis clients
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