La grande majorité des acteurs du marché ont dévoilé la rémunération de leurs fonds pour l'année 2023. C'est notamment le cas de Spirica, Generali et Suravenir, les principaux assureurs des banques en ligne et courtiers web. Que vaut votre contrat ? Découvrez ici le palmarès des contrats à frais réduits.
Depuis le début du mois de janvier 2024, les acteurs du marché de l'assurance vie annoncent un à un les taux de rendement de leurs contrats pour l'année 2023. Alors que les experts estimaient il y a quelques mois déjà une moyenne de taux autour de 2,5%, elle pourrait être un peu élevée, si on se fie aux taux déjà annoncés. Mais que valent ces contrats web, réputés notamment pour leurs frais réduits ?
Les contrats à comparer
Parmi les très bons élèves de l'année 2023, on retrouve notamment le fonds euros Nouvelle Génération de Spirica qui offre une rémunération de 3,13% contre 2,30% en 2022 pour les contrats Meilleurtaux Liberté Vie, Netlife 2 ou encore Linxea Spirit 2. Même chose chez Generali et son fonds Euro Exclusif accessible au sein du contrat de la banque en ligne Bourso Vie dont le rendement atteint 3,10% pour l'année écoulée (contre 2,30% en 2022).
Les contrats Altaprofits Vie, Meilleurtaux Allocation Vie et Linxea Vie affichent la même performance grâce au fonds Netissima (Generali). Certains rendements n'atteignent pas la moyenne attendue. À l'image des contrats Placement-direct Vie et Titres@Vie, assurés par Swisslife : le taux de base s'élève à 1,70% mais peut être bonifié jusqu'à 4% selon la part d'unités de compte (UC).
| Fonds en euros | Contrats | Taux 2022 | Taux 2023 |
|---|---|---|---|
| Banques en ligne | |||
| Dolcéa Vie (assureur Spirica) | BforBank Vie | - | 1,8% |
| Euro Exclusif (Generali) | Boursorama Vie | 2,302% | 3,10% |
| Suravenir Rendement et Rendement 2 | Fortuneo Vie | 1,80% ou 2,10% | 2,20% ou 2,50% |
| Eurossima (Generali) | Monabanq Vie Premium | 1,30% | 2% |
| Courtiers et fintechs | |||
| Eurossima (Generali) | Altaprofits Vie, Meilleurtaux Allocation Vie, Linxea Vie, Bourse Direct Horizon, Goodvie... | 1,30% | 2% |
| Netissima (Generali) | Altaprofits Vie, Meilleurtaux Allocation Vie, Linxea Vie, Bourse Direct Horizon, Goodvie... | 1,53% | 3,10% |
| Suravenir Rendement et Rendement 2 | MeilleurTaux Placement Vie, Puissance Avenir (Assurancevie.com), Yomoni Vie... | 1,80% ou 2,10% | 2,20% ou 2,50% |
| Fonds Euro Nouvelle Génération (Spirica) | MeilleurTaux Liberté Vie, Netlife 2, Epargne Evolution 2, Linxea Spirit 2... | 2,30% | 3,13% |
| Actif Général de Swiss Life | Darjeeling et Placement-direct Vie, Titres@Vie (Altaprofits) | 1,50% à 3,05% | 1,70% à 4% |
| Abeille Actif Garanti | Evolution Vie (Assurancevie.com) | 1,61% à 3,22% ** | 2,44% à 4,44% ** |
| Apicil Euro Garanti | Linxea Zen | 1,30% à 1,85% | 1,50% à 1,90% |
| Fonds euro d'Oradéa Vie | Patrimea Premium | 1,90% à 3,04% | % |
| Fonds euro Ageas France | Kompoz (Sicavonline) | 1,79% à 2,31% | % |
| Easyvie Euros (CNP) | EasyVie | 1,60% à 3,20% | 2,40% à 3,90% |
Listes de contrats non exhaustives. Pour plus de détails sur les courtiers et contrats web, voir aussi le comparatif assurance vie.
Les taux maximums sont (sauf exception) conditionnés à la part d'unités de compte dans le contrat.
* Taux de base, hors bonus de rendement.
** Pour Evolution Vie, le maximum servi ne concerne que la part du versement respectant les conditions du bonus, pas l'ensemble du fonds euros.
Les cas particuliers de Corum, placement-direct.fr et Ampli Mutuelle
En 2023, trois nouveaux contrats d'assurance vie ont vu le jour. Celui de Corum, au mois de juillet, Placement-direct Euro+, en novembre et Ampli Assurance Vie en février. Ils ont respectivement affiché une performance à hauteur de 4,45%, 4,10% et 3,75%. Des rendements bien supérieurs aux autres fonds en euros... si on pouvait réellement les comparer.
Le taux a évidemment été annualisé mais ne s'applique sur quelques semaines pour placement-direct.fr et sur quelques mois pour Corum et Ampli Mutuelle. Ils ne peuvent donc pas raisonnablement être comparés aux autres contrats du web.
Rendement assurance vie : les bons et les mauvais élèves des taux 2023
Les fonds dynamiques et immobiliers
Les fonds euros immobiliers et dynamiques ne peuvent pas être comparés aux fonds euros classiques. Moins accessibles et sujets à des restrictions de versements, leurs rendements varient beaucoup plus fortement d'une année à l'autre. Retrouvez ci-dessous les rémunérations des principaux fonds en euros spécifiques :
| Fonds en euros | Contrat Assureur | Taux 2022 | Taux 2023 |
|---|---|---|---|
| Elixence | Himalia Generali | 1,80% | 3% |
| Euro Allocation Long Terme 2 | BforBank Vie, etc. Spirica | 2,10% | 2% |
| Eurocit' | Terre de Vie, etc. AG2R La Mondiale | 0,65% | % |
| Euro Exclusif | Boursorama Vie Generali | 2,30% | 3,10% |
| Euroflex | Linxea Zen, etc. Apicil | 1,40% | 1% |
| Euro Innovalia | Himalia Generali | 2% | 3% |
| EuroSélection2 | Netlife, etc. Spirica | 0,61% | 1,50% |
| NéoEuro Garanti2 | Netlife, etc. Spirica | 0,08% | 2,30% |
| Netissima | Meilleurtaux Allocation Vie, etc. Generali | 1,53% à 3,06% | 3,10% à 4,12% |
| Sécurité Flex Euro | Sérénipierre Suravenir | 0,70% | 1,20% |
| Sécurité Infra Euro | Patrimea Premium Oradéa Vie | 2,50% | 3,50% |
| Sécurité Pierre Euro | Sérénipierre Suravenir | 2,30% | 0% |
| Sécurité Target Euro | Target + Oradéa Vie | 0% | 3,38% |
| Suravenir Opportunités (et Suravenir Opportunités 2) | Fortuneo Vie, etc. Suravenir | 2,10% | 2,50% |
Liste non exhaustive. Plus de détails dans notre dossier.
Les banques font-elles mieux cette année ?
Le temps où les banques se retrouvaient parmi les pires taux de rendement de l'assurance vie semble bel et bien révolu. Après une belle remontée entre 2021 et 2022, les banques poursuivent leur effort pour servir une rémunération proche voire bien supérieure à la moyenne attendue (2,5%). Et ce, avant toute bonification associée aux versements ou à la part d'unités de compte dans le contrat.
Parmi les meilleurs taux des banques, on retient notamment la Société Générale pour les contrats Sequoia et Erable Essentiel qui servent un taux de base à 2,85% pouvant être bonifié respectivement jusqu'à 3,73% et 3,72%. BNP Paribas offre même une rémunération à hauteur de 3% et une bonification jusqu'à 5% pour l'ensemble de ses contrats y compris Multiplacements 2.
