Depuis un an et demi, le Livret A rapporte 0,50% et cela ne changera pas au 1er août. Or, avec la hausse des prix, le Livret A vous fait perdre de l'argent. Voici 3 pistes (plus un bonus) pour booster le rendement de vos économies sans aucun risque.
MoneyVox le révélait dès la semaine dernière. Le taux du Livret A restera bien scotché à 0,5% au 1er août, le plus bas niveau de son histoire. Pour pousser les particuliers à consommer, le gouvernement n'a pas voulu donner un coup de pouce à cette épargne de précaution. Ils n'en avaient pas vraiment besoin. En effet, au cours du premier semestre, la collecte du Livret A s'est établie à 16,74 milliards d'euros, moins que les 20,41 milliards de 2020, année historique du fait de la crise, mais plus que les 11,57 milliards de 2019.
Avec le retour de la hausse des prix, il y a peut-être mieux à faire que d'y laisser toutes vos économies. Avec une inflation de 1,5% attendue en 2021, le rendement réel du Livret A et de son faux jumeau le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est donc de -1%, c'est-à-dire que ce placement vous fait perdre un peu de pouvoir d'achat : schématiquement 10 euros de moins en un an pour 1 000 euros déposés. Pourtant, il existe des solutions simples et souples pour réduire la facture, voire même gagner un peu d'argent avec votre épargne !
1 – Le Livret d'épargne populaire
Rémunéré à 1% net, soit deux fois que le Livret A ou le LDDS, le LEP permet de placer jusqu'à à 7 700 euros et de retirer votre argent comme bon vous semble. Comme le Livret A, l'argent déposé sur le LEP est garanti par l'Etat. Seule condition pour ouvrir un LEP : votre revenu fiscal ne doit pas dépasser un certain seuil : 20 017 euros annuels pour une personne seule par exemple. 15 millions de ménages peuvent en bénéficier mais seuls 7,3 millions de LEP sont ouverts. N'hésitez pas à le demander à votre banquier d'autant que les formalités d'ouverture viennent d'être assouplies. Pour 1 000 euros mis sur un LEP, vous récupérez 1 010 euros sur un an, soit 5 euros de plus que sur un Livret A ou un LDDS.
| Plafond de Revenu fiscal de référence pour détenir un LEP en 2022 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Parts de quotient familial | France métropolitaine | Martinique, Guadeloupe, La Réunion | Guyane | Mayotte |
| Première part | 20 016 € | 23 687 € | 24 763 € | 37 113 € |
| Majoration pour la première demi-part supplémentaire | + 5 345 € | + 5 658 € | + 6 817 € | + 10 212 € |
| Majoration pour les demi-parts supplémentaires suivantes | + 5 345 € | + 5 345 € | + 8 007 € | |
| Soit pour 2 parts fiscales (couple marié ou pacsé, personne isolée avec un enfant, personne seule avec 2 enfants) | 30 706 € | 34 690 € | 36 925 € | 55 322€ |
2 - L'assurance vie en euros
La baisse est tendancielle. Le rendement moyen des fonds en euros de l'assurance vie, ce placement sans risque de perte d'argent, est désormais de 1,28% avant fiscalité. Et la situation devrait continuer à décliner avec des prévisions à 1% environ d'ici la fin de l'année.
Pourtant, dans le contexte actuel, l'assurance vie en euros reste plus intéressante que le Livret A. Certains contrats font même bien mieux que les autres. La mutuelle Garance a par exemple encore servi du 2,75% au titre de 2020 soit un gain de 22,77 euros par an pour 1 000 euros placés, déduction faite des cotisations sociales sur les intérêts. En revanche, le rendement n'est que de 8,28 euros sur un fonds euros qui rapporte du 1%.
Notre comparatif des meilleurs contrats d'assurance vie
3 - Le Livret jeune
Le Livret jeune destiné aux 12-25 ans est très intéressant bien que son plafond soit limité à 1 600 euros contre 22 950 euros pour le Livret A. Si chaque banque a sa propre politique de rémunération, la rémunération - sans aucun impôt - ne peut être inférieure au Livret A. Certains établissements sont plus généreux que leurs concurrents.
Quand la Société Générale affiche du 0,5%, BNP Paribas, LCL et La Banque Postale offrent du 1%, tout comme Hello Bank et Monabanq, les deux seules banques en ligne à proposer un Livret jeune. Le taux grimpe chez HSBC, qui assure du 2%, mais encore plus chez Milleis avec 2,5% nets, 5 fois plus que le Livret A. Résultat : 25 euros d'intérêts au bout d'un an pour 1 000 euros investis, soit 20 euros de plus que sur un Livret A.
Bonus : Les livrets bancaires
0,05% en moyenne selon notre dernier relevé des taux des livrets ordinaires. D'accord, ce n'est pas le Pérou. Certains tirent la tendance vers le bas comme Le livret épargne Orange d'ING qui affiche un taux exceptionnel de 0,01% brut ! A l'autre extrémité, certains produits peuvent être intéressants ponctuellement grâce à des taux bonifiés, voire même une prime de bienvenue à l'ouverture.
C'est le cas avec le livret Distingo qui offre du 2% brut pendant 2 mois, sur les 75 000 premiers euros versés. Au-delà, le livret est rémunéré à son taux de base, soit 0,60% brut. Une prime de 40 euros est en outre à récupérer si, entre le 1er septembre et 1er novembre inclus, 20 000 euros ou plus y sont déposés. Autre livret à noter : celui de Cashbee qui sert un taux boosté de 2% brut pendant 3 mois jusqu'à 75 000 euros de dépôts. Ensuite, un même taux de base de 0,6% s'applique.
A la différence de la rémunération du Livret A qui est de 0,5% net, celle des livrets est servie brute. Il faut donc déduire les prélèvements sociaux et fiscaux (30% des gains au total) : sur les meilleurs livrets, le taux boosté des premiers mois permet tout de même de faire légèrement mieux que le Livret A sur une année complète.
