En maintenant le rendement de son fonds en euros à 2,75%, la mutuelle Garance va très probablement conserver sa place de leader des palmarès des fonds en euros « classiques » pour l'année 2021.
Garance, ancienne Mutuelle des artisans et indépendants (MNRA), n'a ouvert son contrat au grand public qu'en 2018. Une jeunesse sur le marché si concurrentiel de l'assurance vie qui lui offre probablement plus de latitudes financières qu'à certains concurrents gérant de trop abondants portefeuilles. Depuis son arrivée sur le marché grand public, Garance affole les compteurs : 3,10% en 2017 et en 2018, 3% en 2019, puis 2,75% en 2020 et 2021, pour le fonds en euros du contrat multisupport Garance Epargne. Inutile de faire durer le suspense : Garance sera une nouvelle fois numéro 1 du palmarès des rémunérations annuelles des fonds en euros. Voici le classement, au 20 janvier.
| Banques, assureurs, courtiers... | Contrat phare | Taux 2020 | Bonus max 2020 | Taux 2021 | Bonus max 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
| Garance | Garance Epargne | 2,75% | - | 2,75% | - |
| MACSF | RES Multisupport | 1,55% | 1,60% | 2,10% | - |
| Monceau Assurances | Dynavie | 1,20% | - | 1,90% | - |
| Gaipare | Selectissimo | 1,90% | - | 1,80% | - |
| Asac-Fapès | Epargne Retraite 2 Plus | 1,85% | - | 1,80% | - |
| Afer | Multisupport Afer | 1,70% | - | 1,70% | - |
| MIF | Compte Epargne Libre Avenir | 1,70% | - | 1,70% | - |
| AGPM | Plan Eparmil | 1,70% | - | 1,70% | - |
| GMF | Multéo | 1,65% | - | 1,50% | - |
| SMAvie | Batiretraite Multicompte | 1,10% | - | 1,50% | - |
| La France Mutualiste | Actépargne2 | 1,42% | 1,72% | 1,31% | 1,51% |
| Fortuneo | Fortuneo Vie | 1,30% | 1,60% | 1,30% | 1,60% |
| MAIF | Assurance vie Responsable et Solidaire | 1,30% | - | 1,30% | - |
| Carac | Profiléo | 1,70% | - | 1,20% | - |
| Macif | Multi Vie | 1,25% | - | 1,15% | - |
| BNP Paribas | Multiplacements 2 | 1% | 1,20% | 1,10% | 1,65% |
| Agipi | Cler | 1,30% | - | 1,10% | - |
| LCL | LCL Vie | 1,05% | 1,85% | 1,05% | 1,85% |
| Axa | Arpèges | 1,20% | 1,60% | 0,90% | 1,35% |
| Crédit Mutuel (Bretagne & Sud-Ouest) | Navig'Options | 0,50% | 1,20% | 0,85% | 1,20% |
| AG2R La Mondiale | Vivépargne 2 | 1% | - | 0,76% | - |
| Société Générale | Erable Essentiel et Séquoia | 0,75% | 1,38% | 0,75% | 1,84% |
| Banque Populaire | Horizéo | 0,80% | 1,15% | 0,75% | 1,10% |
| Generali (web) | ING Vie, etc. (fonds Eurossima) | 0,90% | - | 0,75% | - |
| Caisse d'Epargne | Millevie Essentielle | 0,80% | - | 0,75% | - |
| Generali | Himalia (fonds AGGV) | 0,80% | - | 0,70% | 1,40% |
| Apicil | Apicil Euro Garanti | 0,85% | 1,45% | 0,70% | 1,30% |
| Crédit Agricole | Prédissime 9 série 2 | 0,65% | - | 0,65% | 1,45% |
Tous les taux s'entendent nets de frais de gestion, et avant toute fiscalité (prélèvements sociaux et fiscaux).
Assurance vie : tous les taux 2021, du meilleur au pire
Pourquoi un si haut rendement ? Quatre éléments d'explication
Comment est-ce possible de livrer un rendement proche de 3% nets de frais de gestion ? La jeunesse du fonds, ouvert depuis peu à un large public, est un premier argument. Deuxième argument, l'indépendance et le statut de mutuelle : « Grâce à sa propre filiale de gestion d'actifs Indép'AM, à son statut mutualiste et son indépendance, Garance limite les frais de gestion de ses fonds et fait bénéficier largement ses clients des plus-values réalisées, sans avoir à rémunérer d'actionnaires ou de maison-mère. », explique Virginie Hauswald, directrice générale de Garance, dans le communiqué.
Troisième argument : une gestion financière opportuniste selon Florent Combes, le directeur risques et investissements de la mutuelle : « Depuis plusieurs années, Garance supplée la faiblesse des taux obligataires en renforçant les actifs de rendement (immobilier, infrastructure). Cette stratégie et la bonne performance des actions ont permis de maintenir un rendement élevé sur le fonds en euros des produits épargne et retraite. »
Reste un quatrième argument, logiquement moins mis en avant par cette mutuelle qui revendique 270 000 adhérents : le contrat Garance Epargne fait certes partie des rares donnant accès au fonds en euros sans aucune contrainte de versement en unités de compte (UC), mais il fait aussi partie de ceux qui sont accessibles en payant des frais sur versement. Ils sont actuellement de 3%, à payer chaque fois que vous déposez de l'argent, ce qui annule de fait la première année de rendement sur le fonds en euros. Sauf si vous les négociez à la baisse.
