Contrat d'assurance-vie Cardif Essentiel

Promo en vigueur

Fonds en euros + Euro-croissance + frais de versements réduits

Cardif Essentiel est un contrat d'assurance-vie collectif multisupport permettant l'accès au fonds euro-croissance Euro-Diversifié (rendement moyen de 6,21% par an entre 2012 et 2015), au fonds en euros Cardif (2,50% en 2015) ainsi qu'à 640 supports en unités de compte. Le contrat comprend une garantie décès plancher, sans frais supplémentaires.

Cardif Essentiel bénéficie de frais de versements négociés auprès d'un de nos partenaires à 0,50% au lieu de 4,75% maximum lors de la souscription d'un nouveau contrat.

Profiter de cette offre

Cardif Essentiel est un contrat d’assurance-vie multisupport qui offre la possibilité d’investir à la fois sur le fonds en euros Cardif, un fonds euro-croissance ainsi que de nombreux supports en unités de compte. Ce contrat est assuré par Cardif, filiale du groupe BNP Paribas, et distribué par des conseillers en gestion de patrimoine indépendants.

À l’automne 2015, la compagnie d'assurance de BNP Paribas a décidé de rationaliser sa gamme de contrats d'assurance-vie « Multiplus » en créant notamment le contrat Cardif Essentiel. Ce contrat d'assurance-vie collectif, d'une durée d'adhésion entre 8 et 30 ans, est accessible grâce à un versement initial d'au moins 5.000 euros. Par la suite, des versements complémentaires de 2.500 euros minimum peuvent être effectués, l'épargnant pouvant décider de mettre en place des versements programmés à partir de 150 euros par mois.

L'une des spécificités de ce contrat est l'accès au fonds euro-croissance Euro-Diversifié qui permet à l’adhérent de bénéficier d’une garantie à 100% du capital au terme de la durée définie lors de la signature. Ce support particulier est investi sur des actifs dynamiques qui peuvent présenter d'importantes fluctuations à la hausse ou à la baisse (10,69% en 2014 et 0,57% pour 2015) voire même afficher un rendement négatif. Néanmoins, l'épargnant peut choisir, à tout moment, une sortie de ce fonds avant le terme convenu, notamment en cas de plus-values importantes. L’assureur propose également une « option garantie renforcée », sans frais supplémentaires, qui permet tous les 5 ans d'ajouter au capital garanti les plus-values observées sur le fonds euro-croissance.

Cardif Essentiel donne également accès au fonds en euros Cardif qui a rapporté 2,50% en 2015 ainsi qu’à un panel diversifié de 640 supports en unités de compte. Deux SCI sont également disponibles, dans la limite de 30% du montant total versé sur les UC. Deux options de gestion automatique peuvent être mises en place : une orientation progressive du capital entre les différents fonds via des arbitrages réguliers, ou une réorganisation automatique qui permet de maintenir une répartition cible entre le fonds en euros et les différentes UC.

Côté frais, au moment de la souscription une adhésion à l'association UFEP (Union Française d'Epargne et de Prévoyance) de 10 euros est demandée. L'assureur prélève des frais sur versements de 4,75% maximum et facture les arbitrages à hauteur de 1% du montant arbitré. Les frais de gestion annuels, comprenant une garantie décès complémentaire, sont de 0,70% pour le fonds en euros, de 1,25% pour le fonds euro-croissance et de 0,96% pour les supports en unités de compte.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui.
Options d'arbitrage automatique : arbitrage progressif , répartition constante.
Gestion profilée :Non.
Gestion sous mandat :Non.

Frais du contrat

Frais d'adhésion :10 euros (droit d'adhésion à l'UFEP)
Frais de versement :4,75% maximum (frais négociables)
Frais de gestion :De 0,70% à 1,25% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :1% du montant arbitré
Frais d'arbitrage automatique :1% du montant arbitré

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds euro-croissance : Cardif Euro-diversifié (Cardif)
Frais de gestion :1,25%
Dernières rémunérations¹ :2016?
20150,57%
201410,69%
Fonds en euros : Fonds en euros Cardif (Cardif)
Frais de gestion :0,70%
Dernières rémunérations¹ :2016?
20152,50%
20142,75%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :0,96% (frais supplémentaires de 0,20% pour la SCI)
Nombre de fonds disponibles :640 supports au 21/03/2016 (dont 1 OPCI et 2 SCI)
Catégories proposées :Eurocroissance OPCVM Immobilier
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :Versement de 5.000 euros minimum
Versements complémentaires :Minimum de 2.500 euros par versement
Versement programmé :Minimum de 150 euros par mois, 450 euros par trimestre, 900 euros par semestre ou 1800 euros de versements annuels.
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :Possible avec un minimum de 2.000 euros par opération.
Rachat partiel programmé :Possible avec un minimum de 500 euros par rachat à condition que la valorisation du contrat soit supérieure à 15.000 euros.
Avance sur contrat :Possible sous réserve de l'accord de l'assureur.
Sortie en rente :Possible dès les 4 ans du contrat sous réserve d'être âgé de moins de 80 ans.
Frais de gestion : 3% sur quittances d'arrérages de rente.

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