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Nortia Panthea : assurance vie, fonds dynamique et frais
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Contrat d'assurance vie Nortia Panthea

L'assurance vie multisupport Panthea, créée par Nortia, est distribuée par des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI). Ce contrat donne accès à deux fonds en euros d'Assurance Epargne Pension (AEP), une entité de BNP Paribas Cardif, ainsi qu'à plus de 700 fonds en unités de compte dont près d'une vingtaine de supports immobiliers.

Accessible à partir d'un versement initial de 5 000 euros, Panthéa est un contrat multisupport qui peut être investi en totalité sur les deux fonds en euros proposés : le fonds général AEP et le fonds à coussin EuroConviction. Ce dernier est un fonds dynamique (avec un risque de moindre performance) dont le capital est toujours garanti. A noter que l'investissement sur chaque fonds en euros est limité à 250 000 euros.

En parallèle, le contrat Panthea permet d'accéder à une large gamme de supports en unités de compte avec notamment plus de 700 supports dont 17 SCPI/SCI/OPCI, ce qui représente une variété de choix en matière d'immobilier. A noter que la part des SCPI au sein du contrat d'assurance-vie peut atteindre un maximum de 30% de la valorisation totale avec pour chaque SCPI : un minimum d'investissement de 5 000 euros et des pénalités de 3% en cas de désinvestissement avant 3 ans.

En gestion libre, Nortia propose les options de gestion classiques telles que les transferts programmés mais également une option atypique dénommée « arbitrage progressif combiné ». Cette dernière permet à la fois d'investir automatiquement sur un support sélectionné en cas de baisse de plus de 11% et de sécuriser une part de la plus-value lorsqu'elle dépasse 18%. Les souscripteurs du contrat Panthea peuvent également opter pour une gestion sous mandat, selon 3 profils, dont le pilotage est délégué à Haas Gestion.

Côté frais, ce contrat d'assurance-vie présente une politique tarifaire en adéquation avec les contrats habituellement distribués par les CGPI : des frais sur les versements de 4,50% (négociables), des frais annuels de gestion sur les fonds en euros et sur les unités de compte de 1% (+0,30% supplémentaires pour l'« arbitrage progressif combiné »). Quant aux frais d'arbitrage à la demande, ils s'élèvent à 0,50% avec un maximum de 300 euros, le premier de l'année étant gratuit.

Mode de gestion du contrat
Type de contrat :Contrat multisupport
Type de produit :Contrat individuel
Gestion libre :Options d'arbitrage automatique : Transferts programmés, Ecrêtement des plus-values et arbitrage progressif combiné, Stop Loss relatif, Maintien de l'allocation.
Gestion profilée :(non disponible)
Gestion sous mandat :Accessible à partir de 5.000 € d'investissement
Nombre de mandats : 3 mandats pilotés par Haas Gestion
Frais : majoration de 1,50% des frais de gestion des UC
Frais du contrat
Frais d'adhésion :0 €
Frais de versement :4,50%
(négociables)
Frais d'arbitrage à la demande :0,50%
avec un maxi de 300 € (1 arbitrage gratuit par an)
Frais d'arbitrage automatique :Gratuits
Frais de transaction supplémentaires :2,5% de frais d'entrée sur les SCPI Pénalités de 3% en cas de sortie anticipée des SCPI durant les trois premières années
Versements et retraits des fonds
Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :5.000 € minimum
Versement complémentaire :750 € minimum
Versement programmé :à partir de 150 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :500 € minimum
Rachat partiel programmé :à partir de 150 € par mois
Avance sur contrat :Oui (sous conditions)
Sortie en rente :Oui (sous conditions)
Fonds en euros et fonds en UC
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :1%
Nombre de fonds disponibles :700 supports au 27/01/2022
(dont 17 SCPI/SCI)
Catégories proposées :OPCVM Tracker Immobilier
Avis clients
NOTE GLOBALE
-
Excellent
5 / 5
0 avis
Bien
4 / 5
0 avis
Neutre
3 / 5
0 avis
Insuffisant
2 / 5
0 avis
Médiocre
1 / 5
0 avis

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Pour aller plus loin : comparer avec un autre contrat.