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Contrat d'assurance-vie Nortia Panthea

L'assurance-vie multisupports Panthea, créée par Nortia, est distribuée par des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI). Ce contrat donne accès à deux fonds en euros d'Assurance Epargne Pension (AEP), une entité de BNP Paribas Cardif, ainsi qu'à 700 fonds en unités de comptes dont près d'une vingtaine de supports immobiliers.

Accessible à partir d'un versement initial de 5.000 euros, Panthéa est un contrat multisupports qui peut être investi en totalité sur les deux fonds en euros proposés : le fonds général AEP et le fonds à coussin EuroConviction. Ce dernier est un fonds dynamique (avec un risque de moindre performance) dont le capital est toujours garanti.

En parallèle, le contrat Panthea permet d'accéder à une large gamme de supports en unités de compte avec notamment 700 OPCVM dont 17 SCPI/SCI/OPCI, ce qui représente une variété de choix en matière d'immobilier. A noter que la part des SCPI au sein du contrat d'assurance-vie peut atteindre un maximum de 30% de la valorisation totale avec pour chaque SCPI : un minimum d'investissement de 5.000 euros et des pénalités de 3% en cas de désinvestissement avant 3 ans.

En gestion libre, Nortia propose les options de gestion classiques telles que les transferts programmés mais également une option atypique dénommée « arbitrage progressif combiné ». Cette dernière permet à la fois d'investir automatiquement sur un support sélectionné en cas de baisse de plus de 11% et de sécuriser une part de la plus-value lorsqu'elle dépasse 18%. Les souscripteurs du contrat Panthea peuvent également opter pour une gestion sous mandat, selon 4 profils, dont le pilotage est délégué à Haas Gestion.

Côté frais, ce contrat d'assurance-vie présente une politique tarifaire en adéquation avec les contrats habituellement distribués par les CGPI : des frais sur les versements de 4,50% (négociables), des frais annuels de gestion sur les fonds en euros et sur les unités de comptes de 1% (+0,30% supplémentaires pour l’« arbitrage progressif combiné »). Quant aux frais d'arbitrage à la demande, ils s'élèvent à 0,50% avec un maximum de 300 euros, le premier de l'année étant gratuit.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :Contrat multisupport
Gestion libre :Oui.
Options d'arbitrage automatique : Transferts programmés, Ecrêtement des plus-values et arbitrage progressif combiné, Stop Loss relatif, Maintien de l'allocation.
Gestion profilée :Non.
Gestion sous mandat :Oui. 4 mandats de gestion confiés à Haas Gestion :
- Europe 70 et International Flexible 60 : frais de gestion des UC passent à 2%
- Europe 100 et International Flexible 100 : frais de gestion des UC passent à 2,25%

Frais du contrat

Frais d'adhésion :Aucun
Frais de versement :4,50% maximum
Frais de gestion :1,00%
Frais d'arbitrage à la demande :Gestion libre uniquement : 0,50% du montant arbitré avec un montant maximum de 300 euros, le premier arbitrage annuel étant gratuit.
Frais d'arbitrage automatique :Gratuit
Frais de transaction supplémentaires :2,5% de frais d'entrée sur les SCPI
Pénalités de 3% en cas de sortie anticipée des SCPI durant les trois premières années

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros : Fonds Général AEP (Cardif)
Frais de gestion :1,00%
Dernières rémunérations¹ :20161,82%
20152,21%
20142,46%
Fonds en euros : EuroConviction (Cardif)
Frais de gestion :1,00%
Dernières rémunérations¹ :20160,48%
20153,24%
20143,30%
Fonds en unités de compte
Frais de gestion :1,00%
Nombre de fonds disponibles :700 supports au 22/02/2017 (dont 17 SCPI/SCI)
Catégories proposées :OPCVM Tracker Immobilier
¹ rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :Minimum de 5.000 euros
Versements complémentaires :Minimum de 750 euros par versement (250 euros minimum par support)
Versement programmé :Minimum de 150 euros par mois, 300 euros par trimestre, 450 pour des versements semestriels et 750 euros annuels
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :500 euros minimum
Rachat partiel programmé :Minimum de 150 euros par mois
Avance sur contrat :Dans la limite de 80% de l'épargne investie sur le fonds en euros et de 60% sur l'épargne investie en unités de compte
Sortie en rente :Rente viagère ou rente viagère réversible

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