Les taux de l'assurance vie 2023 sont dévoilés un à un depuis début janvier. Si certains contrats proposent des rémunérations boostées très alléchantes et supérieures aux 3% du Livret A, ils sont peu à offrir un taux de base à hauteur du livret d'épargne préféré des Français. Quels sont ces contrats qui rapportent plus que le Livret A ?
Depuis le 1er février 2023, le taux du Livret A est passé à 3% et restera figé jusqu'au 31 janvier 2025. Une bonne nouvelle pour les épargnants qui devraient enfin bénéficier d'un rendement net d'inflation positif dès le second semestres 2024. En ce qui concerne l'assurance vie, l'autre placement phare des Français, les taux 2023 tombent un à un depuis le début du mois de janvier. Malgré un net rebond des rendements des fonds en euros, peu de contrats ont annoncé un taux supérieur à celui du livret d'épargne réglementée.
Taux 2023 de l'assurance vie : les meilleurs rendements publiés en 2024
La France Mutualiste offre un taux à 3,70%
L'assureur mutualiste est le seul à proposer un taux de base supérieur à celui du Livret A au titre de l'année 2023. En effet, la France Mutualiste sert un rendement de 3,70% net de frais de gestion pour tous ses contrats d'assurance vie, y compris son contrat phare Actépargne 2. En hausse de 1,59 point, ce taux est servi à tous les adhérents sans condition d'investissement en unités de compte (UC), ces supports d'investissement plus risqués que les fonds euros dont le capital est garanti. Il faut toutefois déduire les cotisations sociales de 17,2% : une opération qui fait passer son taux à 3,10% qui reste donc supérieur à celui du Livret A.
Pour rappel, si le taux du Livret A est passé à 3% au 1er février 2023, il s'élevait auparavant à 2%. Sa performance moyenne atteint donc 2,92% sur l'année 2023.
Un autre acteur fait jeu égal avec le taux du Livret A : l'assureur Garance. La rémunération servie à ses assurés au titre de l'année écoulée s'élève à 3,5% nets de frais de gestion donc quasi 2,9% une fois les cotisations sociales déduites.
| Assureurs, mutuelles et associations | Contrat phare | Taux 2022 | Bonus 2022 | Taux 2023 | Bonus max 2023 |
|---|---|---|---|---|---|
| Afer | Multisupport Afer | 2,01% | - | 2,22% | - |
| AG2R La Mondiale | Vivépargne 2 | 1,08% | - | 2% | - |
| Agipi | Cler | 2,05% | - | 2,45% | - |
| Allianz | Allianz Vie Fidélité * | 1,73% | 3,17% | 2,52% | 4,50% |
| Asac-Fapès | Epargne Retraite 2 Plus | 2% | - | 2,10% | - |
| Abeille Assurances (ex Aviva France) | Abeille Epargne Active | - | - | 2,13% | - |
| Axa | Arpèges | 1,40% | 2,10% | 2% | 3,50% |
| Carac | Profiléo | 2,50% | - | 3,30% | - |
| CNP Assurances | CNP One | 1,20% | 3,40% | % | % |
| Gaipare | Selectissimo | 2,20% | - | 2,30% | - |
| Garance | Garance Epargne | 2,80% | - | 3,50% | - |
| Generali | Himalia (fonds AGGV) | 1,45% | 2,90% | 2,60% | 4% |
| GMF | Multéo | 2,05% | - | 2,80% | - |
| Groupama & Gan | Groupama Modulation | 1,38% | - | 2,49% | - |
| La France Mutualiste | Actépargne2 | 2,11% | 2,31% | 3,70% | - |
| Le Conservateur | Helios Patrimoine | - | - | - | - |
| Maaf | Winalto | 2,05% | - | 2,80% | 3,20% |
| Macif | Multi Vie | 1,60% | - | 2,70% | - |
| MACSF | RES Multisupport | 2,50% | - | 3,10% | - |
| Maif | Assurance vie Responsable et Solidaire | 2,10% | - | 2,5% | - |
| MIF | Compte Epargne Libre Avenir | 2,20% | - | 3,05% | - |
| MMA | MMA Multisupports | 1,40% | 2,15% | 2,25% | 3,25% |
| Monceau Assurances | Dynavie | 1,75% | - | % | - |
| Swiss Life | Tous contrats | 1,50% | 3,05% | 1,70% | 3,05% |
Rendements concernant uniquement le fonds en euros « classique », accessible à tous, du contrat phare de l'assureur.
Les « taux 2023 » laissés vides n'ont pas encore été communiqués par l'assureur.
* Le fonds en euros du contrat Allianz Vie Fidélité est à part, avec une rémunération conditionnée à la durée de détention.
Comparez les meilleures offres d'assurance vie
Les contrats qui battent le Livret A après bonification
Faute de servir un taux de base supérieur au taux du Livret A, certains acteurs du marché font profiter à leurs clients de très bonnes bonifications. En fonction des versements effectués sur les fonds en euros et aussi des parts investies en unités de compte, les épargnants bénéficient de taux bonifiés supérieurs à celui du célèbre livret d'épargne réglementée.
| Banques | Contrat phare | Taux 2022 | Bonus max 2022 | Taux 2023 | Bonus max 2023 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque Populaire | Horizéo 2 | 1,45% | 2,70% | 2,15% | 4,38% |
| BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements 2 | 2% | 2,95% | 3% | 5% |
| Caisse d'Epargne | Millevie Essentielle 2 | 1,45% | 2,18% | 2,15% | 3,76% |
| CIC | Plan Assurance Vie Essentiel | 2,10% | 2,75% | 2,60% | 3,25% |
| Crédit Agricole | Prédissime 9 série 2 | 1,90% | 2,70% | 2,40% | 3,20% |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Essentiel | 2,10% | 2,75% | 2,60% | 3,25% |
| Crédit Mutuel Arkéa | Navig'Options | 1,70% | 2% | 2,20% | 2,50% |
| La Banque Postale | Cachemire 2 Série 2 | 1,40% | 2,80% | 2,30% | 3,80% |
| LCL | LCL Vie | 2,30% * | 3,10% * | 2,80% | 3,60% |
| Société Générale | Séquoia | 1,60% | 2,96% | 2,85% | 3,73% |
* Taux pour 0,60% de frais de gestion, ces frais étant variables selon les contrats.
La banque SG propose notamment pour son contrat phare Séquoia, un taux de base à 2,85% mais avec une bonification allant jusqu'à 3,73%, si au moins 50% de l'épargne placée est investie en UC. À la Caisse d'Épargne, la rémunération de Millevie Essentielle atteint « seulement » 2,15% et peut être bonifié jusqu'à 3,76%, selon la part d'UC dans le contrat. Même chose pour Cachemire 2 Série 2 de La Banque Postale, dont le rendement oscille entre 2,30% et 2,80% pour l'année 2023 avec un taux bonus qui peut atteindre 3,80%. Chez LCL, l'épargnant bénéfice d'un taux de base à 2,80% mais bonifié jusqu'à 3,60% selon la part d'UC détenue, soit pile le taux du Livret A une fois les cotisations sociales déduites.
Chez BNP Paribas et son contrat Multiplacements 2, le taux de base est à 3% (2,10% après déduction des cotisations sociales). Les bonus de rendement, calculés en fonction des versements effectués, permettent aux épargnants de bénéficier de taux allant jusqu'à 5% nets de frais de gestion mais bruts de cotisations sociales.
Les meilleurs rendements... sur le papier
En 2023, trois nouveaux contrats d'assurance vie ont été lancés. Ampli Mutuelle assurance vie en février, Corum Euro Life en juillet et Placement-direct Euro+ en novembre. Ils avaient tous le même objectif affiché : battre le taux du Livret A. La promesse est tenue. Ils servent respectivement des taux à 3,75%, 4,45% et 4,10%. Ces fonds en euros n'ont au mieux que quelques mois d'existence, au pire quelques semaines. La rémunération est donc annualisée et ne peut pas être raisonnablement comparée aux autres taux.
Rendement assurance vie : les bons et les mauvais élèves des taux 2023
