Les annonces des taux de rendement de l'assurance vie continuent de pleuvoir. La moyenne de rémunération attendue s'élève à 2,5%. Les contrats bancaires, jusque-là souvent à la traîne, sont parmi les meilleurs de l'année 2023. Retour sur ces contrats redevenus attractifs.
BNP Paribas, SG, LCL... Les banques avaient déjà fait de belles remontées de leurs taux entre 2021 et 2022. La tendance se confirme très nettement en 2023. Des rebonds spectaculaires sont observés notamment pour le contrat Séquoia de SG qui affiche une performance à 2,85% ou encore Multiplacements 2 de BNP Paribas qui sert un taux à 3%. La Banque Postale fait un peu moins bien et rémunère son contrat phare Cachemire Série 2 à 2,30% mais reste supérieur au taux de l'association d'épargnants Afer (2,22%).
| Banques | Contrat phare | Taux 2022 | Bonus max 2022 | Taux 2023 | Bonus max 2023 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque Populaire | Horizéo 2 | 1,45% | 2,70% | 2,15% | 4,38% |
| BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements 2 | 2% | 2,95% | 3% | 5% |
| Caisse d'Epargne | Millevie Essentielle 2 | 1,45% | 2,18% | 2,15% | 3,76% |
| CIC | Plan Assurance Vie Essentiel | 2,10% | 2,75% | 2,60% | 3,25% |
| Crédit Agricole | Prédissime 9 série 2 | 1,90% | 2,70% | 2,40% | 3,20% |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Essentiel | 2,10% | 2,75% | 2,60% | 3,25% |
| Crédit Mutuel Arkéa | Navig'Options | 1,70% | 2% | 2,20% | 2,50% |
| La Banque Postale | Cachemire 2 Série 2 | 1,40% | 2,80% | 2,30% | 3,80% |
| LCL | LCL Vie | 2,30% * | 3,10% * | 2,80% | 3,60% |
| Société Générale | Séquoia | 1,60% | 2,96% | 2,85% | 3,73% |
* Taux pour 0,60% de frais de gestion, ces frais étant variables selon les contrats.
Et pour les vieux contrats ?
Certaines compagnies d'assurance privilégient les rendements des nouveaux contrats et rémunèrent à la baisse les plus anciens, notamment ceux fermés à la commercialisation.
Qu'a donc décidé La Banque Postale pour l'ancien contrat phare Vivaccio en 2023 ? 2,20% contre 1,30% l'année passée. Le nouveau contrat Cachemire 2 Série 2 est lui rémunéré à 2,30%.
Du côté de la Caisse d'Épargne, les anciens contrats gérés par CNP Assurances comme Nuances 3D ou Nuances Plus affichent respectivement un taux de base à 2,15% et 2,20%. En 2022, le taux de base s'élevait à 1,30%. La bonification des rendements permet aux titulaires de ces contrats de bénéficier, selon la part d'UC, d'un taux à 3,65% pour Nuances 3D et 3,70% pour Nuances Plus.
Assurance vie : 2,5% ou plus, quel sera le rendement de votre contrat en 2023 ?
Crédit Agricole, BNP Paribas, SG, LCL... Les banques ne se laissent plus faire
Est-ce la peur de voir les dépôts des clients voler à la concurrence ? Ou plutôt de peur de voir l'épargne de l'assurance vie continuer à alimenter trop fortement le livret A ? Quelle que soit l'explication, le constat est saisissant : le temps où les banques se trouvaient plutôt en bas de classement des taux de rendement en assurance vie semble révolu. Cette année encore, elles font l'effort de servir des taux proches de la moyenne attendue (2,5% selon les experts), voire clairement au-dessus, avant même les bonifications.
C'est le cas notamment à la Société Générale pour les contrats Sequoia et Erable Essentiel qui servent un taux de base à 2,85% pouvant être bonifié respectivement jusqu'à 3,73% et 3,72%. BNP Paribas surprend cette année avec un rendement de base à hauteur de 3%, en hausse de 1 point par rapport à 2022, pour tous ses contrats et notamment le célèbre Multiplacements 2. Les bonus de rendement, attribués en fonction des versements effectués, permettent aux épargnants de bénéficier de taux allant jusqu'à 5%.
Les banques devant des associations comme l'Afer ou Gaipare !
Même si les taux sont un peu plus bas pour la gamme Predissime du Crédit Agricole (2,40% de taux de base), ils restent supérieurs au taux des associations d'épargnants, Afer et Gaipare, respectivement à 2,22% et 2,30% en 2023. LCL Vie, aussi assuré par Predica, filiale du Crédit Agricole, offre un rendement à 2,80%.
Toutes les banques ne font pas mieux que les associations d'épargnants. C'est le cas notamment de La Caisse d'Épargne et son contrat Millevie Essentielle assuré par BPCE Vie dont la rémunération s'élève à 2,15% pour l'année 2023 (au même titre que ses anciens contrats Nuances 3D ou Nuances Plus )
Si les taux de base (même ceux à 3%) des contrats bancaires n'égalent pas celui du livret A, c'est bien à cause des cotisations sociales de 17,2%, encore à déduire. Toutefois les banques se retrouvent aujourd'hui parmi les meilleurs rendements d'assurance vie déjà annoncés.
Taux assurance vie 2023 : les tops et les flops des nouveaux rendements
