Taux de revalorisation 2022, encours, PPB, taux de chargement : découvrez les 4 chiffres clés de l'année 2022 pour le marché de l'assurance vie.
1,91% : le taux moyen officiel, avec un bonus pour les mutuelles
L'assurance vie en 2022 a vu son taux de revalorisation remonté après plusieurs années de baisse consécutive. En effet, entre 2012 et 2021, il est passé de 2,91% à 1,28%. Le taux moyen des fonds en euros a donc atteint 1,91% en 2022, soit 63 points de base de plus, selon le dernier rapport de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) consacré aux rendements de l'assurance vie, publié le 20 juillet dernier.
Une hausse qui s'inscrit « dans un environnement de hausse importante des taux d'intérêt et de l'inflation », rapporte l'ACPR. En 2022, l'inflation avait augmenté de manière significative en 2022 (+5,2% après +1,6% en 2021). Une tendance qui s'inverse en 2023, l'inflation décroît. L'augmentation était de 4,5% au mois de juin, devrait atteindre 4,3% en juillet, selon les premières estimations de l'Insee.
Les écarts de taux entre les différentes catégories de contrat sont importants : « 50% des encours ont un taux de revalorisation compris entre 1,5% et 2,2% (contre 0,8% et 1,4% en 2021) », explique l'ACPR. Et contre toute attente, le taux de revalorisation des contrats bancaires d'assurance vie (2,91%) est plus élevé que celui des assureurs traditionnels (1,78%). Ce sont toutefois les mutuelles qui offrent le taux le plus haut (2,37%).
| Année | Rémunération moyenne |
|---|---|
| 2009 | 3,64% |
| 2010 | 3,38% |
| 2011 | 3,02% |
| 2012 | 2,91% |
| 2013 | 2,80% |
| 2014 | 2,54% |
| 2015 | 2,27% |
| 2016 | 1,93% |
| 2017 | 1,83% |
| 2018 | 1,83% |
| 2019 | 1,46% |
| 2020 | 1,28% |
| 2021 | 1,28% |
| 2022 | 1,91% |
Source : ACPR
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5,4% : les richesses mises en réserve sont stables
La provision pour participation aux bénéfices (PPB), le « stock de richesse » des assureurs reste stable. Cette réserve d'argent s'élevait donc à 5,4%, exactement au même niveau qu'en 2021 (contre 5,1% en 2020 et 4,7% en 2019). Cet argent est censé permettre de suivre les baisses et remontées des taux d'intérêt. Il doit permettre de lisser les rendements des fonds en euros présents dans les contrats d'assurance vie d'année en année. Face à la remontée des taux, plusieurs assureurs ont déjà annoncé avoir pioché dans leur PPB afin de suivre la remontée en 2022, une tendance qui pourrait s'amplifier en 2023.
0,62% : des frais de gestion en légère baisse
Combien coûtent vos frais de gestion annuels, en moyenne ? « Le taux de chargement de gestion payé par les assurés pour les fonds euros des contrats individuels s'établit en moyenne à 0,62% en 2022 (0,65% en 2021) », explique l'ACPR dans son rapport. Peu d'assureurs s'écartent de ce niveau moyen : « La moitié des organismes ont un taux de chargement compris entre 0,47 et 0,73% ».
Si le niveau moyen de frais prélevés sur les fonds euros n'a que peu évolué en 2022, le ratio coût/rendement s'est tout de même amélioré cette année au profit des assurés. Avec une augmentation du rendement moyen des contrats d'assurance vie et un niveau de frais similaire, l'épargnant est donc plutôt gagnant.
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Toujours le placement n°1 malgré une épargne qui s'effrite
L'année 2022 n'a pas été la meilleure pour le marché de l'assurance vie. Selon le dernier rapport de l'ACPR, les contrats souscrits par les particuliers à titre individuel ont subit une baisse de 0,4% de leur encours passant de 1 170 milliards à 1 165 milliards d'euros. Malgré cela, l'assurance vie reste le produit d'épargne le plus utilisé en 2022, devant les livrets d'épargne réglementée. À la fin juin 2023, l'encours total (contrats individuels et collectifs) s'établit à 1 911 milliards d'euros à fin juin, en hausse de +5% sur un an, selon les derniers chiffres de France Assureurs.
L'encours total du livret A et du livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) s'élevait à 509,7 milliards d'euros à la fin décembre 2022. Fin mai 2023, leur encours est passé à 542,1 milliards d'euros, après une collecte nette de 32,38 milliards d'euros sur les cinq premiers mois de l'année.
