La réforme des retraites a été adoptée par le Parlement et elle relance le flux de questions de lecteurs à ce sujet. A l'image de Philippe, qui nous demande de l'aide pour démêler le décompte de ses trimestres.
Question de Philippe, le 23 mars
« Maintenant que le report à 64 ans est voté, j'ai une nouvelle question ! Je suis né en 1966. Je devais partir à 62 ans et 3 mois, avec 169 trimestres. Combien de trimestres en plus dois-je cotiser ? A 62 ans, j'aurai 170 trimestre, à 62 ans et 3 trimestre j'aurai mes 172 trimestres. Dois-je attendre mes 64 ans... donc 177 trimestres ? »
Bonjour Philippe, et merci pour cette question. Dans votre cas, il faut vous reporter aux décalages annoncés pour votre génération, autrement dit les actifs nés en 1966. Selon les informations que vous nous avez fournies précédement (pour une précédente question), vous n'êtes pas éligible au dispositif « carrières longues » puisque vous avez réellement commencé à travailler à 23 ans.
Voici donc le calendrier concernant l'allongement de la durée de cotisation pour l'ensemble des générations, un calendrier qui n'a pas évolué depuis janvier, les modifications de dernière minute au Parlement avant le passage en 49.3 ayant avant tout touché les carrières longues.
| Année de naissance | Age de départ légal | Avant la réforme | Après la réforme |
|---|---|---|---|
| 1960 | 62 ans | 167 trimestres | 167 trimestres 41 ans, 9 mois |
| Janvier 1961 à août 1961 | 62 ans | 168 trimestres | 168 trimestres 42 ans |
| Septembre 1961 à décembre 1961 | 62 ans et 3 mois | 168 trimestres 42 ans | 169 trimestres 42 ans, 3 mois |
| 1962 | 62 ans et 6 mois | 168 trimestres 42 ans | 169 trimestres 42 ans, 3 mois |
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 168 trimestres 42 ans | 170 trimestres 42 ans, 6 mois |
| 1964 | 63 ans | 169 trimestres 42 ans et 3 mois | 171 trimestres 42 ans, 9 mois |
| 1965 | 63 ans et 3 mois | 169 trimestres 42 ans et 3 mois | 172 trimestres |
| 1966 | 63 ans et 6 mois | 169 trimestres 42 ans et 3 mois | 172 trimestres 43 ans |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 170 trimestres 42 ans et 6 mois | 172 trimestres 43 ans |
| 1968 | 64 ans | 170 trimestres 42 ans et 6 mois | 172 trimestres 43 ans |
| 1969 | 64 ans | 170 trimestres 42 ans et 6 mois | 172 trimestres 43 ans |
| 1970 | 64 ans | 171 trimestres 42 ans et 9 mois | 172 trimestres 43 ans |
| 1971 | 64 ans | 171 trimestres 42 ans et 9 mois | 172 trimestres 43 ans |
| 1972 | 64 ans | 171 trimestres 42 ans et 9 mois | 172 trimestres 43 ans |
| 1973 | 64 ans | 172 trimestres 43 ans | 172 trimestres 43 ans |
Source : Matignon
Philippe, vous êtes né en 1966. Avant la réforme, l'âge légal était pour vous de 62 ans, et le taux plein nécessitait 169 trimestres. La réforme des retraites (si elle est effectivement appliquée à compter du 1er septembre 2023) recule pour vous l'âge légal de départ à 63 ans et 6 mois, et la durée d'assurance pour justifier du taux plein à 172 trimestres (43 ans de travail, ou assimilé). Malheureusement pour vous, Philippe, c'est bel et bien l'âge légal de départ à 63 ans et 6 mois qui va s'appliquer vous concernant.
Pour vous aider dans les décomptes de trimestrees cotisés, sachez que le simulateur officiel est désormais à jour, avec toutes les mesures adoptées au 20 mars 2023.
Trimestres rachetés ? Peut-être perdus...
Votre cas, Philippe, est toutefois un cas assez particulier. Penchons nous ainsi, histoire d'éviter tout quiproquo, sur la nature des 177 trimestres que vous évoquez, à vos 64 ans. Tout d'abord, ce sera 175 trimestres au moment de votre départ à la retraite, puisque vous pourrez partir à la retraite à 63 ans et demi. Par ailleurs, sauf erreur de notre part, vous comptez parmi ces « 177 trimestres » les 12 trimestres que vous avez rachetés et qui avaient fait l'objet de votre première question.
Malheureusement, comme indiqué en réponse à votre première question, les trimestres rachetés peuvent vous permettre d'atteindre plus vite le taux plein, mais n'ont pas d'effet sur l'âge légal de départ. Un partie (pas tous !) de vos trimestres rachetés l'auront donc effectivement été à perte. Trois trimestres rachetés à perte (perte relative, dans le sens où le rachat vous procure un avantage fiscal ponctuel) à la vue des informations disponibles.
Retraite : racheter des trimestres, est-ce utile et combien ça coûte ?
A quel âge puis-je partir à la retraite ? *
| Age légal de départ à la retraite ** | -- |
| Nombre de trimestres requis ** | -- |
| Âge du taux plein automatique ** | 67 ans |
* A compter du 1er septembre 2023, l'âge légal de la retraite sera relevé progressivement de trois mois par an pour atteindre 64 ans en 2030, contre 62 ans aujourd'hui.
** Source : projet de réforme des retraites du gouvernement présenté le 10 janvier 2023.
NB : Il s’agit d’un simulateur simplifié qui présente les cas généraux. Pour une simulation personnalisée, rendez-vous sur le simulateur du site info-retraite.
Le comparatif des PER, pour préparer la retraite en défiscalisant
