Yomoni fait le bilan de son année 2023 et des performances de son assurance vie par profil de risque. Entre 2022 et 2023, la fintech a su faire nettement remonter ses rendements en positif. Elle oscille pour l'année 2023 entre 2,5% et 18,6% selon la prise de risque de ses épargnants.
Yomoni a dévoilé ce jeudi 1 février ses performances de l'année 2023 pour Yomoni Vie, son contrat d'assurance vie en gestion sous mandat investie en fonds indiciels (ETF et trackers). La fintech affiche donc des performances positives sur tous ses mandats et en augmentation certaine par rapport à 2022 pour tous ceux ayant choisi une part de risques.
Pour le contrat le moins exposé aux unités de compte (UC), c'est-à-dire à hauteur de 20%, contre 80% investis sur le fonds euros Suravenir, le rendement revient en positif et atteint 2,5% en 2023 (contre -4,3% en 2022).
Performances de l'année 2023
- P1 : 2,5% en 2023 (1,88% par an sur cinq ans)
- P2 : 5,2% (2,3% par an sur cinq ans)
- P3 : 6,1% (2,7% par an sur cinq ans)
- P4 : 8% (3,1% par an sur cinq ans)
- P5 : 9,8% (3,4% par an sur cinq ans)
- P6 : 11,7% (3,7% par an sur cinq ans)
- P7 : 13,1% (5% par an sur cinq ans)
- P8 : 14,4% (6,2% par an sur cinq ans)
- P9 : 15,8% (7,5% par an sur cinq ans)
- P10 : 18,6% (10% par an sur cinq ans)
Yomoni rattrape son année 2022
Une belle année 2023 qui rattrape les performances de l'année dernière. En effet, du P1 au P10, le rendement s'élevait entre 2,10% et -18%. Pour rappel, le profil P1, le moins risqué, n'est plus accessible à la souscription depuis septembre 2020.
« 70% de nos clients nous annoncent à la souscription un horizon d'investissement de plus de 10 ans. Ils ont du temps devant eux et ont la capacité d'absorber des chocs de marché. Mais nous savons aussi que lorsqu'il y a des chocs de marché, c'est plus compliqué de tenir psychologiquement. C'est donc très important, surtout sur des plateformes digitales, de rajouter de l'humain, de l'accompagnement et de la proximité pour faire en sorte que les épargnants ne prennent pas de mauvaise décision, notamment en diminuant la prise de risque », souligne Sébastien d'Ornano, président de Yomoni, interrogé par MoneyVox.
Une stratégie qui semble gagnante : « Ce qu'on vend c'est de la performance à long terme. On a plus de 8 ans, et sur le profil dynamique, on se retrouve à 8% de performance nette annualisée pour nos mandats soit 7,4% net des frais du contrat d'assurance vie », précise le président de Yomoni .
Le versement initial de Yomoni Vie s'élève à 1 000 euros. Le contrat est ensuite alimenté par des versements ponctuels ou programmés d'au moins 50 euros. Côté tarifs, les frais de gestion sont de 0,60% sur le fonds en euros et les UC. Yomoni ne facture aucun frais de versements ni d'arbitrage. Les frais annuels s'élèvent à 1,60% maximum.
En octobre dernier, Yomoni a lancé son plan épargne retraite assurantiel, appelé PER Retraite+. Contrairement au PER bancaire, il dispose d'un fonds en euros. Le fonds Nouvelle génération, assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole, a offert en 2022 un rendement de 2,30% et 3,13% en 2023. Il est composé de deux mandats de gestion pilotée distincts : le premier 100% ETFs et le second, un mandat « multi-actifs » (avec de l'immobilier et des actifs non-côtés).
Yomoni gère actuellement 62 000 mandats et plus d'un milliard d'encours sous gestion.
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Et pour 2024 ?
« La vague indicielle est très générationnelle. Les trentenaires sont déjà convaincus par la gestion indicielle. On voit également depuis cette année que nos nouveaux clients vieillissent un peu. Les quadragénaires et quinquagénaires viennent de plus en plus nous solliciter. L'objectif 2024 est de répondre à cette nouvelle clientèle dont le patrimoine et les tickets d'entrée sont plus conséquents », ajoute Sébastien D'Ornano.
D'ici la fin du premier trimestre 2024, Yomoni lancera également un nouveau PER à destination des travailleurs non-salariés. « Le patrimoine professionnel se mêle avec le patrimoine privé. On a deux grands produits. Un premier qui existe déjà, le compte-titres personne morale. Le second, le PER, descendant du Madelin, qui pourra être alimenté par la société ». Il sera également assuré par Spirica.
