Electricité et gaz : l'option qui rembourse vos factures vaut-elle son coût ?
Par Samuel AUFFRAY
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Les organismes de crédits à la consommation comme les fournisseurs d'énergie proposent des assurances affinitaires à bas prix en cas de difficultés à régler ses factures. MoneyVox a testé quatre d'entre elles et vous livre ses conseils face à de tels produits.
Lucie a perdu son emploi. Pourtant, tout sourire, elle chante debout sur son canapé, smartphone en main, les louanges de « l'Assurance Loyer Factures Oney », le spécialiste du crédit à la consommation. Grâce à ce produit d'assurance, proposé par la filiale de BPCE et Auchan, son « loyer et (ses) factures sont prises en charge jusqu'à 1 050 euros par mois pendant 1 an. » Oney n'est pas un inconnu : quand vous achetez un nouveau canapé ou un lave-vaisselle en quatre fois c’est très souvent eux. Depuis un mois, leur cheval de bataille est la prise en charge de vos factures énergétiques en cas de difficultés financières.
Sur les brochures envoyées à grand renfort d'emailing, le sourire est toujours de rigueur et deux mots s'affichent en grand : sérénité et... coup dur. « Nous savons que les sollicitations augmentent avec la fin de la trêve hivernale » qui ont empêché les expulsions et les coupures énergétiques jusqu'au 31 mai, confirme à MoneyVox le Médiateur de l’énergie. Selon le dernier rapport de l'Observatoire national de la précarité énergétique, 3,5 millions de ménages modestes ont des difficultés à payer leurs factures d'énergie en France. L’électricité et le gaz pèsent en moyenne 1 500 euros par an sur le budget des ménages. Alors que selon une récente étude de l'Insee, 22% des ménages déclarent que leurs revenus ont diminué par rapport à mars 2020 en raison de la crise économique, le potentiel commercial de ces assurances est certain. Mais qu'en est-il pour les consommateurs ?
Des prix attractifs à partir de 2,50 euros par mois...
Chez Oney, les factures d’électricité et de gaz sont donc prises en charge pendant un an à hauteur de 250 euros chacune par mois contre la somme de 5,50 euros mensuels. Pour intégrer le loyer à la protection, il faudra débourser la somme de 13,50 euros par mois. Le logement et les factures essentielles sont ainsi couverts à hauteur de 12 600 euros par an - 1 050 euros par mois - soit une couverture annuelle potentielle de 3 000 euros pour les factures d'énergie et de 9 600 euros pour les loyers.
Cetelem, spécialiste du crédit conso, propose de son coté aux moins de 60 ans (au moment de la souscription) une assurance facture au tarif de base de 12 euros à laquelle peuvent s’ajouter des options Logement et Mobilité qui augmentent le tarif mensuel mais aussi les plafonds de couverture (de 400 à 800 euros par mois). Chez eux, la perte d'emploi n'est par contre plus prise en charge à partir de 55 ans, contre 65 ans chez Oney.
Ces organismes de crédit ne sont pas seuls sur le marché. EDF et Engie proposent des services identiques à leurs clients. Coût mensuel de l'assurance énergie d’EDF, prélevée directement chaque mois sur la facture : 2,50 euros pour une personne seule ou 5 euros pour deux personnes par mois, mais sans garantie de perte d’emploi. Chez Engie la facture est de 60 euros par an pour une prise en charge dans la limite de 5 000 euros par an.
... mais des restrictions multiples
Quand on entre dans le détail des contrats, c'est la douche froide. Les exclusions, les carences ou les franchises sont légion. Décès, incapacité Totale de Travail (ITT), Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) ou la Perte d'Emploi (PE), avec carence, franchise ou non... les cas de figure sont aussi nombreux que les contrats. Par exemple en cas de décès, certains assureurs garantissent un soutien au conjoint survivant jusqu'à 85 ans quand d'autres limitent leur aide aux assurés de 75 ans et moins. Pour autant, l'invalidité peut encore être prise en compte.