(Article sponsorisé par BforBank) Vous souhaitez améliorer la gestion de votre budget, mais vous ne savez pas par où commencer ? Étape par étape, découvrez comment parvenir à cet objectif en toute simplicité.

Factures impayées, frais bancaires, rejets de prélèvement, interdiction bancaire... un budget déséquilibré peut amener à rencontrer diverses difficultés financières. Pour résoudre ou éviter une telle situation, il est nécessaire d'assainir la gestion de ses finances. Louable, cet objectif peut néanmoins sembler difficile à atteindre. Il existe pourtant des étapes simples pour y parvenir sans sacrifier ses loisirs et sa vie personnelle. Le guide à suivre en 7 phases.

Etape n° 1 : définissez votre profil et vos objectifs

Améliorer la gestion de son budget demande une certaine rigueur. Pour garder sa motivation tout au long de ce processus, il est donc essentiel de commencer par définir son profil personnel ou familial ainsi que ses objectifs.

Ces objectifs peuvent s'inscrire dans une optique à court terme ou à long terme, mais doivent toujours être réalistes et motivants. Il peut s'agir par exemple de :

  • Se créer une épargne de précaution pour éviter de futurs incidents de paiement
  • Limiter les frais bancaires et les agios en cas de découvert ;
  • Mettre de l'argent de côté afin de concrétiser un projet d'achat immobilier grâce à un apport personnel plus important ;
  • Partir en voyage à l'étranger ;
  • Préparer son passage à la retraite de façon sereine ;
  • Etc.

Etape n° 2 : contrôlez régulièrement vos dépenses

Vous souhaitez éviter de voir votre compte bancaire passer dans le rouge ? Dans ce cas, il peut être utile de noter et de contrôler vos dépenses de façon régulière. À cet effet, conserver les preuves des paiements effectués est vivement recommandé, d'autant plus que cela permet d'identifier d'éventuelles opérations frauduleuses.

Néanmoins, certaines banques traditionnelles ou en ligne ont mis en place un système dans lequel les transactions réalisées en carte bancaire sont inscrites en temps réel sur le compte courant de leurs clients, à l'image de BforBank. Un véritable atout qui peut éviter d'avoir à conserver et à pointer les tickets de paiement CB.

Etape n° 3 : distinguez vos charges fixes et variables

En matière de gestion budgétaire, toutes les dépenses ne sont pas comparables. Il existe ainsi deux grandes catégories de charges : les charges fixes et les charges variables.

Les charges fixes sont des dépenses obligatoires, qui sont difficiles, voire impossibles, à éviter ou à réduire. Elles sont payées régulièrement, et il peut s'agir notamment de :

  • Son loyer ou son échéance de prêt immobilier ;
  • L'impôt sur le revenu ;
  • Ses factures de gaz, d'électricité, de téléphone, etc.

Par opposition, les charges variables ne sont pas contraintes et ne sont pas payées de façon régulière. Pour autant, ces dépenses peuvent être absolument nécessaires à la vie du foyer, à l'image des dépenses alimentaires. Ces dépenses occasionnelles peuvent aussi être liées au niveau de vie du ménage et à ses loisirs.

Etape n ° 4 : adoptez le bon outil de suivi de vos finances

Pour pouvoir distinguer ses charges fixes de ses charges variables, et mieux mesurer son niveau de dépense, il est impératif de passer par un contrôle régulier de ses sorties d'argent. Cette tâche peut sembler fastidieuse, en particulier si elle repose sur les relevés de compte en format papier délivrés par sa banque.

Néanmoins, grâce aux outils numériques actuels, il est possible de se simplifier grandement la tâche. Plusieurs applications, à l'image de Linxo, Bankin' ou encore Budgea, permettent ainsi de catégoriser automatiquement une grande partie des mouvements enregistrés sur ses comptes courants.

Bon à savoir : pour les foyers multi-bancarisés, les outils d'entreprises spécialisées et de certaines banques offrent la possibilité de regrouper les opérations passées dans plusieurs banques différentes.

Etape n° 5 : utilisez une méthode de gestion de budget éprouvée

Une fois la distinction entre ses dépenses fixes et variables bien établie, il est possible de se pencher sur leur répartition grâce à la règle des 50/30/20. Cette méthode de gestion budgétaire donne ainsi une indication sur l'équilibre à respecter entre les différentes catégories de charges :

  • 50% du budget est à dédier aux dépenses fixes et alimentaires ;
  • 30% pour les dépenses liées aux loisirs et aux sorties ;
  • 20% pour l'épargne.

Bien entendu, la méthode des 50/30/20 n'est pas à suivre rigoureusement à la lettre, mais permet de gérer son argent plus efficacement, et de faire d'éventuels ajustements.

Par ailleurs, il existe d'autres méthodes, plus perfectionnées et inspirées du monde de l'entreprise, dont :

  • La méthode SMART qui permet de se fixer des objectifs précis et mesurables ;
  • La méthode du Budget base zéro qui consiste à réévaluer à partir de zéro son budget chaque année afin d'identifier des pistes pour réduire ses dépenses.

Etape n° 6 : mettez en place un fonds d'urgence

Commissions d'intervention, frais de rejet de prélèvement... les frais bancaires peuvent s'avérer particulièrement coûteux lorsque le solde de son compte courant devient négatif, en particulier en cas de dépassement de son autorisation de découvert. Pour éviter de se retrouver avec une addition salée à payer à sa banque, mieux vaut donc se constituer un fonds d'urgence.

Cette épargne de précaution a pour objectif de pallier à un décalage ponctuel dans ses rentrées d'argent ou à une dépense imprévue, par exemple une panne de voiture, des dégâts causés par des intempéries, un appareil électroménager à remplacer, etc.

Il est généralement recommandé de mettre entre 2 et 3 mois de salaire de côté à cet effet, et ce sur un placement disponible à tout moment, à l'image :

  • Du Livret A ;
  • Du LDDS ;
  • Du LEP ;
  • D'un livret bancaire ;
  • Etc.

Etape n° 7 : économisez sans effort et épargnez automatiquement

Mieux maîtriser son budget ne signifie pas devoir sacrifier ses loisirs, ses vacances ou ses sorties. Il existe d'autres moyens de réaliser des économies. Revoir régulièrement ses contrats d'assurance peut, par exemple, offrir l'opportunité de faire baisser ses dépenses.

Dans le même ordre d'idées, il peut être opportun de faire jouer la concurrence dans le domaine bancaire et de changer de banque. Les banques en ligne, en particulier, font profiter leurs clients de conditions tarifaires très avantageuses.

Quant à l'épargne, il est possible de mettre de côté de l'argent sans avoir à fournir un effort trop important, au détriment de ses petits plaisirs. Pour cela, il est recommandé de mettre en place des virements programmés vers un contrat d'épargne, même s'il s'agit d'une petite somme d'argent, car la régularité est essentielle pour maximiser son épargne.