Nous avons demandé au robot conversationnel ChatGPT un plan pour placer 10 000 euros en investissant à la fois sur la bourse et sur les cryptoactifs. Voici sa réponse, et ce qu'en pense un véritable conseiller en gestion de patrimoine.

Peut-on, aujourd'hui, gérer son épargne grâce à ChatGPT ? Pour le savoir, nous avons fait deux simulations, avant de confronter les réponses du robot conversationnel à l'analyse de Stéphane van Huffel, conseiller en gestion de patrimoine et co-fondateur de Net Investissement.

Nous avons posé la question en ces termes : « Tu es un conseil en gestion de patrimoine. J'ai besoin d'un exemple de plan de répartition pour investir 10 000 euros en allouant une partie sur la bourse française et une partie sur les cryptomonnaies. Dresse-moi un plan en m'expliquant tes choix. »

La réponse de ChatGPT 3.5

« Bien sûr, voici un exemple de plan de répartition pour investir 10 000 euros, en allouant une partie sur la bourse française (CAC 40) et une partie dans les cryptomonnaies :

Bourse française (CAC 40) - 60% (6000 euros)

TotalEnergies (TotalEnergies SA) - 20% (1 200 euros)

TotalEnergies est l'une des principales sociétés pétrolières et gazières mondiales, avec une présence diversifiée dans l'exploration, la production, le raffinage et la distribution.

L'Oréal (L'Oréal SA) - 20% (1 200 euros)

L'Oréal est une multinationale française spécialisée dans les produits de beauté et de soins personnels, avec une forte présence internationale et une solide performance financière.

Air Liquide (Air Liquide SA) - 20% (1 200 euros)

Air Liquide est un leader mondial des gaz industriels et médicaux, offrant des solutions pour un large éventail d'industries, y compris la santé, l'énergie et l'environnement.

Dassault Systèmes (DSY) - 20% (1 200 euros) :

Leader dans le logiciel de conception 3D et de solutions PLM, bénéficiant de la numérisation industrielle.

BNP Paribas (BNP) - 20% (1 200 euros)

Une des plus grandes banques de la zone euro, offrant stabilité et dividendes réguliers.

Cryptomonnaies - 40% (4 000 euros)

Bitcoin (BTC) - (2 000 euros)

Le Bitcoin est la première et la plus grande cryptomonnaie en termes de capitalisation boursière. Il est largement accepté comme réserve de valeur numérique et est souvent considéré comme un investissement de base dans le domaine des cryptomonnaies.

Ethereum (ETH) - (1200 euros)

Ethereum est une plateforme de contrat intelligent qui permet le déploiement d'applications décentralisées (dApps) et de contrats intelligents. Il est souvent utilisé dans le secteur émergent de la finance décentralisée (DeFi) et des tokens non fongibles (NFT).

Binance Coin (BNB) - (800 euros)

Binance Coin est la cryptomonnaie native de la plateforme d'échange de cryptomonnaies Binance. Elle est utilisée pour payer les frais de transaction sur la plateforme et offre diverses autres fonctionnalités, telles que des réductions sur les frais de trading. »

L'avis de Stéphane van Huffel :

« Je pense que pour proposer ce plan, ChatGPT a fait une agrégation de tous les contenus qui sont parus sur internet par le passé, sur des sites d'information ou des sites financiers à l'image de Boursorama, ABC Bourse... Et il a fait une agglomération statistique de toutes les valeurs qui ressortent le plus fréquemment dans un portefeuille conseillé.

Je ne dis pas qu'il est mauvais, les titres proposés sont ceux d'entreprises françaises solides qui ont super bien marché ces derniers temps. Ce portefeuille est quand même très basique. En diversification, c'est extrêmement fragile, même si ce n'est que 10 000 euros. Peut-être que sur 100 000 euros, il rajouterait quelques lignes.

Je n'ai pas grand-chose à dire sur le contenu, des titres secs avec un CAC 40 à 8000 points, pourquoi pas, même si on peut se dire que vu les performances des dernières semaines, c'est presque trop tard. Aujourd'hui, il y a presque plus de chances, et je ne dis pas que c'est le cas mais c'est une possibilité, que les gens retirent les bénéfices obtenus sur certaines actions et que ça ait un effet un peu négatif.

Placement : ces outils déjà utilisés par les professionnels dans la gestion de votre épargne

Sur la partie crypto, que l'on vous propose Bitcoin, Ethereum et Binance coin, c'est encore une fois très classique. Si on était aux États-Unis, il ne manquerait plus qu'un ETF Bitcoin de BlackRock et vous avez dans votre portefeuille tout ce qui est à la mode aujourd'hui sur Internet. L'Intelligence artificielle propose une réponse en fonction d'un nombre incalculable de données récupérées sur internet, pas en fonction de ce qu'elle a appris de vous ou de ses études.

ChatGPT4 semble avoir des données plus récentes que la précédente version, mais sur la partie finance, certaines choses ont été revues. Il n'est plus possible pour lui de donner un plan à la question comment placer 10 000 euros. Et c'est normal, car cela peut être catastrophique. »

Nous avons donc posé cette question à la nouvelle version de Chat GPT.

Voici la réponse de Chat GPT4 :

« Mon objectif est de créer un plan de placement qui correspond à vos besoins, à votre tolérance au risque, et à vos objectifs. Cependant, il est important de noter que je suis un modèle d'intelligence artificielle et ne peux pas fournir de conseil financier personnalisé, mais je peux vous donner un exemple de répartition hypothétique basée sur différents niveaux de risques et objectifs d'investissement. »

Profil de Risque Modéré

Livret d'Épargne (Sécurité) :

Allocation : 2 000€

Objectif : Réserve de liquidités, risque très faible.

Assurance-Vie en Fonds Euros (Risque Faible) :

Allocation : 2 000€

Objectif : Préservation du capital, rendement légèrement supérieur aux livrets.

Plan d'Épargne en Actions - PEA (Risque Modéré)

Allocation : 3 000€

Objectif : Croissance à long terme via des actions européennes.

ETFs / Fonds Indiciels (Risque Modéré)

Allocation : 2 000€

Objectif : Diversification internationale, exposition aux actions mondiales.

Obligations / Fonds Obligataires (Risque Faible à Modéré)

Allocation : 1 000€

Objectif : Revenu fixe, réduction de la volatilité du portefeuille.

« Ce plan est purement illustratif et ne doit pas être pris comme un conseil financier personnel. Il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier professionnel pour obtenir des conseils adaptés à votre situation spécifique, y compris une analyse approfondie de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers. »

L'avis de Stéphane van Huffel :

« On voit bien que la nouvelle version de ChatGPT est beaucoup plus prudente dans ses avertissements. Là encore, l'IA donne un exemple en se basant sur tout ce qu'il a pu lire sur des sites. On ne vous dira pas faites-ça, mais on vous montre ce qui existe. La vraie limite, c'est que vous n'avez pas donné d'éléments sur votre objectif, votre âge, votre profil. Si l'IA vous a répondu aussi simplement que ça avec finalement aucune étude de profil, de risque, sans questions sur vous, ce qui est normal car c'est une machine, elle fait ce qu'on lui demande de faire de façon binaire, cela peut vraiment générer des catastrophes. C'est pour ça que l'on voit que ces machines ne sont pas du tout prêtes à être mise à disposition d'un particulier néophyte. »