agra07
Contributeur régulier
Bonjour,Cher agra07,
Pour donner suite à votre message, je me rends compte que je ne suis encore pas remonté suffisamment loin dans notre enfance et les classes d’école primaire correspondantes :
Avant de parler de Taux d’Intérêt Annuel, il convient tout simplement de parler de Taux d’Intérêt Journalier :
Reprenons l’hypothèse simplificatrice où il est égal à 1%% ;
Le Montant des Intérêts est proportionnel au nombre de jours écoulés entre la Date (Jour non compté) de versement du Capital, et la Date ((Jour compté) du remboursement unique, à terme, du Capital et des Intérêts.
Exemple :
Capital emprunté versé en Date de valeur d’aujourd’hui : 100,00€ ;
Intérêt dû demain, soit après 1 Jour : 100,00€ x (1%% x 1 jour) = 0,01€ = 1€C ;
La valeur entre parenthèses représente le Taux Journalier : (1%% x 1 jour) = 1%% !
Intérêt dû au bout d’une semaine, donc de 7 jours : 100,00€ x (1%% x 7 jours) = 0,07€ = 7€C ;
La valeur entre parenthèses représente le Taux Hebdomadaire : (1%% x 7 jours) = 7%% !
Au bout d’un Mois : Intérêts dus et Taux d’Intérêt Mensuels :
De 28 jours : 100,00€ x (1%% x 28 jours) = 0,28€ = 28€C ; (1%% x 28 jours) = 28%% ;
De 29 jours : 100,00€ x (1%% x 29 jours) = 0,29€ = 29€C ; (1%% x 29 jours) = 29%% ;
De 30 jours : 100,00€ x (1%% x 30 jours) = 0, 30€ = 30€C ; (1%% x 30 jours) = 30%% ;
De 31 jours : 100,00€ x (1%% x 31 jours) = 0, 31€ = 31€C ; (1%% x 31 jours) = 31%%.
On voit déjà que si les Taux Journalier et Hebdomadaire sont constants, ceux des Taux Mensuels dépendent de la durée du Mois considéré !
Eh bien, il en va de même pour les Années et le Taux Annuels !
Au bout d’un An : Intérêts dus et Taux d’Intérêt Annuels :
De 365 jours : 100,00€ x (1%% x 365 jours) = 3,65€ = 365€C ; (1%% x 365 jours) = 365%% = 3,65% ;
De 366 jours : 100,00€ x (1%% x 366 jours) = 3,66€ = 366€C ; (1%% x 366 jours) = 366%% = 3,66% ! …
La voyez-vous, maintenant, la proportionnalité ? : 3,66% = 3,65% x (366 jours / 365 jours) ! …
Au bout de 2 Années, dont une Commune (365 jours) et l’autre Bissextile (En fait de Durée 366 jours) :
100,00€ x (1%% x [365 jours + 366 jours]) = 7,31€ = 731€C ; (1%% x [365 jours + 366 jours]) = 731%% = 7,31% ;
Attention : Ici, ce n’est plus un Taux Annuel, mais Biannuel, pour une Période donnée comportant un 29 Février !
En calculs Exacts, les Taux d’Intérêts, s’ils sont proportionnels au Capital Restant Dû, sont aussi proportionnels à la Durée de l’Échéance et à elle seule, pas à celle de l’Année où se situent ses Dates de Début ou de Fin : Quelles que soient, ces Dates de Début et de Fin de l’Échéance, il n’y a lieu de considérer que sa Durée Réelle et non pas Fictive.
Une fois ces principes établis, alors seulement on peut passer aux Tableaux d’Amortissement à plusieurs échéances.
Cdt.
Vos développements sont bien gentils mais vous oubliez apparemment que dans tous les crédits objet de la présente discussion on ne vous donne jamais un taux d'intérêts journalier mais annuel et ce taux sera le même que vous empruntiez une année courante ou une année bissextile, donc tous les calculs, quels qu'ils soient, doivent être effectué à partir de ce taux.
Après, on a vu (grâce aux spécialistes des calculs) que les résultats pouvaient varier un petit peu à partir de cette même hypothèse selon la méthode de calcul (façon de compter les jours d'une période ou/et d'une année).