Bonjour,
intéressants ces chiffres.
On peut faire un petit calcul en ordre de grandeur avec des données chiffrées et des hypothèses (toujours discutables).
Données:
Encours moyens des crédits immo.: 250 milliards €
Montant moyen des prêts: 158 000€
Nombre de prêts en cours: 250 000 000 000/158 000= 1 600 000.
Hypothèses:
On se place sur une durée de 40 ans: supposons que la durée moyenne des prêts soit de 20 ans, que chaque emprunteur emprunte 2 fois sur cette durée et que sur chaque prêt les banques grattent 20€ sur des échéances rompues avec un calcul base 360j.
On obtient:
Gain illégal sur 40 ans: 1 600 000 x 20 x 2 =64 000 000€
Comparons ce chiffre à une facturation de 2 € par mois sur le compte bancaire de ces 1 600 000 clients pendant 40 ans:
1 600 000 x 2 x 12 x 40 = 1 536 000 000€
La facturation des comptes rapporte 24 fois plus !
En réalité l'écart est probablement bien plus grand car ce calcul ne tient pas compte du risque judiciaire: si une banque perd le procès, ce sont souvent des dizaines de milliers d'euros de perdus qui viennent en déduction des gains illégaux.
De plus, ce sont en majorité des couples qui empruntent et qui ont souvent au moins deux comptes bancaires, de sorte que la facturation des comptes des emprunteurs rapportent aux banques, sur la période, nettement plus que les 1,536 milliards résultant de mon calcul approché.
J'avoue que si j'étais banquier, ma priorité serait de mettre à jour mes logiciels de calcul.