Bonjour
Et si vous expliquiez ce que vous appelez un amortissement immédiat...
C'est expliqué ici ....
C'est un peu comme si vous mettiez des pointes d'asperges dans une boîte portant la mention : pois chiches !
En gros ce qui est appelé amortissement immédiat (pois chiches), ce n'est qu'un emprunt à phases de libération successives du financement (les asperges ...)
Avouez que le titre est particulièrement mal choisi en fonction du contenu !
Et je ne me souviens plus comment on appelait cela avant 68, mais ce n'était pas comme ça !
Ledit mouton à 5 pattes existe (avec plusieurs variantes) mais, ainsi que le dit ZRR_pigeon, toutes les banques ne le pratiquent pas par volonté ou/et par impossibilité technique.
Cdt
Allons donc, et votre feuille de tableur, elle n'est pas si complexe que ça !
Et c'est bien ce que je dis, ces banquiers là, ne sont pas de banquiers ; ce sont des vendeurs d'applications qu'ils ont sur leurs étagères, avec une sélection de gamme très limitée par rapport au besoin du client ...
Alors ensuite, je me souviens d'un montage qui date de l'une de mes acquisitions du siècle écoulé, avec un financement par des mises à disposition du financement échelonnées selon l'état d'avancement de certaines phases de travaux, et qui se trouvaient même couplées ensuite avec des périodes différentes dans le cadre du remboursement d'un prêt PIC (Prêt Immobilier Conventionné), avec 3 phases de taux ...(le tout couvrant une durée de 20 années)
A l'époque, mais cela fait un bail, il s'agissait d'un financement proposé par un promoteur immobilier, qui avait missionné la Caisse d'Epargne Ecureuil de mettre en œuvre les plans de financement et les tableaux d'amortissement correspondants ...
A mon sens, il n'est pas si anormal que ça ce mouton là !
Je me souviens que cela aura même été l'une de mes épreuves de maths financières dans le cadre de mes études ; c'est vous dire si ça date, car c'était avant mai 68 !
Et sur ce type de produit financier, il n'y aurait pratiquement plus personne qui ferait quelque chose de sérieux ?
Après coup et en y réfléchissant (et après avoir rapidement vu le modèle de fichier proposé par Aristide), il devrait suffire que le banquier propose autant de prêts qu'il y aurait d'étapes (et pour une mensualité et un taux fixés), et qu'une fois le début de la seconde étape atteinte, qu'il soit ouvert un second prêt, qui recevrait à la fois la seconde mise à disposition de fonds, ainsi que le remboursement du CRD du premier prêt (sans pénalité), et ainsi de suite ; cela ne ressemble pas tout à fait au prêt gigogne, mais cela lui ressemble ....
Mais ce dispositif ne serait à utiliser qu'en raison de la carence de pouvoir faire autrement, pour des raisons internes à la banque (qu'elles soient volontaires ou non)
Une fois la dernière mise à disposition de fonds effectuée (ainsi que le dernier reversement du CRD), le prêt en cours deviendrait alors un prêt classique, les précédents n'ayant plus vocation à exister ...