Bonjour,
Le titre résume le sens de la question posée :
Comment gérer un héritage perçu (environ 200 k€) peu avant 70 ans ?
Je donne qqs éléments de contexte :
- couple retraités mariés avec pension cumulée de 2500€/mois.
- RP d'une valeur de 150 k€ en cours de rbst (encore 7 ans, 600€/mois). Sans doute un souhait à moyen terme (4-5 ans ?) de déménager pour un logement plus "adapté" à des personnes âgées.
- épargne de précaution suffisante (4-6 mois)
- 2 AV multisupports ouvertes auprès d'une banque classique (donc peu concurrentielle en terme de frais de gestion) sans versements réguliers et avec un faible montant dessus / pas autres placements par ailleurs
- 2 enfants et 2 petits-enfants (ados)
Les questions que je me pose benoitement seraient dans l'ordre des priorités :
- combien placer pour assurer les vieux jours et affronter sereinement la problématique de la dépendance ? Quel support prévoir sachant que le versement sera probablement unique (bonne partie des 200 k€) car la pension ne permettra peut-être pas des versements réguliers ? Comment calculer la somme qu'il convient de placer pour cet objet ?
- faut-il anticiper une transmission anticipée aux enfants voire petits-enfants ? Si oui, quel montant sachant que la priorité des priorités reste le point évoqué plus haut ?
- combien est-il raisonnable de garder de très disponible pour se faire plaisir (voiture, un beau voyage...) car il faut aussi profiter de la vie !?
Mon raisonnement est-il le bon ?
Merci de vos bons conseils en la matière.
Le titre résume le sens de la question posée :
Comment gérer un héritage perçu (environ 200 k€) peu avant 70 ans ?
Je donne qqs éléments de contexte :
- couple retraités mariés avec pension cumulée de 2500€/mois.
- RP d'une valeur de 150 k€ en cours de rbst (encore 7 ans, 600€/mois). Sans doute un souhait à moyen terme (4-5 ans ?) de déménager pour un logement plus "adapté" à des personnes âgées.
- épargne de précaution suffisante (4-6 mois)
- 2 AV multisupports ouvertes auprès d'une banque classique (donc peu concurrentielle en terme de frais de gestion) sans versements réguliers et avec un faible montant dessus / pas autres placements par ailleurs
- 2 enfants et 2 petits-enfants (ados)
Les questions que je me pose benoitement seraient dans l'ordre des priorités :
- combien placer pour assurer les vieux jours et affronter sereinement la problématique de la dépendance ? Quel support prévoir sachant que le versement sera probablement unique (bonne partie des 200 k€) car la pension ne permettra peut-être pas des versements réguliers ? Comment calculer la somme qu'il convient de placer pour cet objet ?
- faut-il anticiper une transmission anticipée aux enfants voire petits-enfants ? Si oui, quel montant sachant que la priorité des priorités reste le point évoqué plus haut ?
- combien est-il raisonnable de garder de très disponible pour se faire plaisir (voiture, un beau voyage...) car il faut aussi profiter de la vie !?
Mon raisonnement est-il le bon ?
Merci de vos bons conseils en la matière.