Bonjour à tous,
Je saute le pas aussi pour faire un thread sur ma situation personnelle. Je suis déjà suivi par deux CGI mais ils ont chacun des spécialités et ne connaissent pas toutes les options qui pourraient coller à ma situation.
J'ai 32 ans, célibataire sans enfants. Chef d'entreprise à l'IR (en réalité freelance).
J'ai une rémunération très fluctuante. C'est à dire que je ne sais pas vraiment combien je vais gagner avant le 31/12. J'ai déjà eu une année blanche (0€) comme j'ai déjà eu une année à 250k€ de revenu net. Pour 2023 je serai au TMI de 45% avec entre 50 et 100k€ d'IR.
Je me rémunère quasi exclusivement en dividendes à la fin de l'année (donc j'ai besoin de mon épargne pour vivre en attendant de toucher les dividendes).
Je dépense entre 600 et 800€ par mois hors logement et hors vacances.
Je me déplace beaucoup pour le boulot donc je louais un studio pour 650€ par mois en y étant rarement. Comme les banques sont frileuses pour prêter aux indépendants et à cause de l'année blanche Covid. Je comptais épargner jusqu'à acheter cash un T2. Depuis quelques mois, j'y loge quasiment toute l'année et j'aimerais bien vivre dans un logement plus grand.
Aujourd'hui, j'ai 305k€ d'épargne liquide. ( dont 35k qui partiront pour les impots Q4 23)
110k€ d'épargne pro en CAT
Je devrais avoir +/- 420k€ d'épargne au 31/12/23 impôts déduits. plutôt liquides (15k en AV, 10k en PER) le reste sur des comptes courants pour une rém moyenne autour de 3,5% bruts avec un risque à 0.
A cause de la montée des taux, je ne suis plus si sûr de vouloir acheter. Les prix de l'immo vont au mieux se stabiliser, au pire baisser.
Je voulais acheter à 650k€ ce qui voudrait dire s'endetter pour 200/300k en plus d'y mettre toute son épargne. Cela m'enlève également la sécurité que j'avais au cas où ma situation pro se détériore.
En clair si j'ai un crédit, et plus d'épargne, je me retrouve exposé si je n'arrive plus à trouver de clients.
Je vais devoir libérer mon studio dans les 12 mois, et surement passer sur un appart plus cher (min 1500€).
Ma stratégie pour le moment est de garder l'épargne le plus liquide possible en cas d'opportunité de marché immo. Peut être que je vais me laisser tenter par des CAT 6/12 mois pour gratter 0,5% de plus.
Je m'explique: En plaçant 420k€ à 3,5% bruts je dégage à peu près 900€ nets d'impots par mois.
Avec un loyer à 1500€ ça me fait un cash flow de -600€ par mois.
En devenant propriétaire avec un marché de l'immo flat, j'ai un cash flow négatif de -1600€ dont à peu près 900€ d'intérêts.
Qu'en pensez vous?
Est ce que pour vous mon raisonnement d'arbitrage Immo/placement tient ?
Avez vous des idées pour augmenter le rendement de mon épargne en restant raisonnable sur le ratio risque - liquidité - rendement?
Des recos par rapport à ma situation?
Merci d'avoir pris le temps de me lire.
Je saute le pas aussi pour faire un thread sur ma situation personnelle. Je suis déjà suivi par deux CGI mais ils ont chacun des spécialités et ne connaissent pas toutes les options qui pourraient coller à ma situation.
J'ai 32 ans, célibataire sans enfants. Chef d'entreprise à l'IR (en réalité freelance).
J'ai une rémunération très fluctuante. C'est à dire que je ne sais pas vraiment combien je vais gagner avant le 31/12. J'ai déjà eu une année blanche (0€) comme j'ai déjà eu une année à 250k€ de revenu net. Pour 2023 je serai au TMI de 45% avec entre 50 et 100k€ d'IR.
Je me rémunère quasi exclusivement en dividendes à la fin de l'année (donc j'ai besoin de mon épargne pour vivre en attendant de toucher les dividendes).
Je dépense entre 600 et 800€ par mois hors logement et hors vacances.
Je me déplace beaucoup pour le boulot donc je louais un studio pour 650€ par mois en y étant rarement. Comme les banques sont frileuses pour prêter aux indépendants et à cause de l'année blanche Covid. Je comptais épargner jusqu'à acheter cash un T2. Depuis quelques mois, j'y loge quasiment toute l'année et j'aimerais bien vivre dans un logement plus grand.
Aujourd'hui, j'ai 305k€ d'épargne liquide. ( dont 35k qui partiront pour les impots Q4 23)
110k€ d'épargne pro en CAT
Je devrais avoir +/- 420k€ d'épargne au 31/12/23 impôts déduits. plutôt liquides (15k en AV, 10k en PER) le reste sur des comptes courants pour une rém moyenne autour de 3,5% bruts avec un risque à 0.
A cause de la montée des taux, je ne suis plus si sûr de vouloir acheter. Les prix de l'immo vont au mieux se stabiliser, au pire baisser.
Je voulais acheter à 650k€ ce qui voudrait dire s'endetter pour 200/300k en plus d'y mettre toute son épargne. Cela m'enlève également la sécurité que j'avais au cas où ma situation pro se détériore.
En clair si j'ai un crédit, et plus d'épargne, je me retrouve exposé si je n'arrive plus à trouver de clients.
Je vais devoir libérer mon studio dans les 12 mois, et surement passer sur un appart plus cher (min 1500€).
Ma stratégie pour le moment est de garder l'épargne le plus liquide possible en cas d'opportunité de marché immo. Peut être que je vais me laisser tenter par des CAT 6/12 mois pour gratter 0,5% de plus.
Je m'explique: En plaçant 420k€ à 3,5% bruts je dégage à peu près 900€ nets d'impots par mois.
Avec un loyer à 1500€ ça me fait un cash flow de -600€ par mois.
En devenant propriétaire avec un marché de l'immo flat, j'ai un cash flow négatif de -1600€ dont à peu près 900€ d'intérêts.
Qu'en pensez vous?
Est ce que pour vous mon raisonnement d'arbitrage Immo/placement tient ?
Avez vous des idées pour augmenter le rendement de mon épargne en restant raisonnable sur le ratio risque - liquidité - rendement?
Des recos par rapport à ma situation?
Merci d'avoir pris le temps de me lire.
