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Bonjour la communauté
J’ai ouvert une AV Yomoni en 2021 (P10 100% actions) en même temps qu'un PEA que j'ai alimenté parallèlement.
Je souhaite passer les fonds de cette AV en gestion libre (= moins de frais). L’idée est de faire All in sur un ETF World (Amundi) ou S&P 500 (BNP).
1️⃣ J’ai fait un premier rachat pour transférer des fonds sur mon PEA.
2️⃣ Je prévois un deuxième rachat mais ces fonds là doivent rester disponibles. Ce qui exclut le PEA (un retrait anticipé entrainerait sa fermeture).
En 2026 mon PEA aura 5 ans donc pourquoi pas opérer une nouvelle bascule AV > PEA à ce moment là.
J’ai envisagé en toute logique l’assurance vie et j’ai ouvert cette année un contrat Spirit 2. Mais, il y aurait aussi le CTO, éventuellement.
Niveau frais :
0,20% d’entrée / sortie ETF et 0,65% de frais de gestion annuels (0,50% pour l’enveloppe, 0,15% pour l’ETF).
Fiscalité à 17,2% et abattement 4600€ mais … 30% si retrait avant 8 ans.
Pour le CTO :
0,40% d’entrée / sortie ETF et 0,05% de frais de gestion annuels
Fiscalité à 30%.
Bref, je ne suis pas sûr de la stratégie à adopter ici
Intéressé par vos avis à ce sujet 🙂
J’ai ouvert une AV Yomoni en 2021 (P10 100% actions) en même temps qu'un PEA que j'ai alimenté parallèlement.
Je souhaite passer les fonds de cette AV en gestion libre (= moins de frais). L’idée est de faire All in sur un ETF World (Amundi) ou S&P 500 (BNP).
1️⃣ J’ai fait un premier rachat pour transférer des fonds sur mon PEA.
2️⃣ Je prévois un deuxième rachat mais ces fonds là doivent rester disponibles. Ce qui exclut le PEA (un retrait anticipé entrainerait sa fermeture).
En 2026 mon PEA aura 5 ans donc pourquoi pas opérer une nouvelle bascule AV > PEA à ce moment là.
J’ai envisagé en toute logique l’assurance vie et j’ai ouvert cette année un contrat Spirit 2. Mais, il y aurait aussi le CTO, éventuellement.
Niveau frais :
0,20% d’entrée / sortie ETF et 0,65% de frais de gestion annuels (0,50% pour l’enveloppe, 0,15% pour l’ETF).
Fiscalité à 17,2% et abattement 4600€ mais … 30% si retrait avant 8 ans.
Pour le CTO :
0,40% d’entrée / sortie ETF et 0,05% de frais de gestion annuels
Fiscalité à 30%.
Bref, je ne suis pas sûr de la stratégie à adopter ici
Intéressé par vos avis à ce sujet 🙂