Romain6433
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Bonjour à tous,
Après avoir parcouru ce forum depuis quelques semaines, je vous sollicite car j'ai besoin d'un peu d'aide de la part de gens "expérimentés" et ayants quelques connaissances (du moins plus que moi sans aucun doute) dans l’investissement.
Voici ma situation :
28 ans, pacsé avec ma compagne de 26 ans, locataires dans la métropole Bordelaise.
Nos revenus sont d'environ 50k net par an. TMI à 11%
Situation stable pour ma part, ma compagne va amorcer une reconversion durant l'été qui va occasionner 1 à 3 mois de chômage.
Notre patrimoine actuel :
Livrets A : 13k
PEE/PEG : 15k
Je réfléchis depuis plusieurs mois à enfin me lancer dans une démarche de gestion de patrimoine, en voulant épargner/investir de façon régulière. Mais voilà donc la question du comment ?? Tellement de choix possibles, tellement de choses à assimiler...difficile quand on est novice.
Pour faire court nous ne prévoyons pas à court/moyen terme de nous lancer dans un projet d'achat de RP. Nous nous projetons difficilement, sans réelle envie de nous installer quelque part pour l'instant. Notre appartement nous convient parfaitement et notre loyer est plus que raisonnable pour ce coin là (670€ hc pour un 65m² récent, à 2mn du tram). Vu les prix du m² sur Bordeaux l'achat n'est pas une option aujourd'hui.
L'objectif est donc d'épargner sans attendre plus longtemps, plutôt sur du long terme quoi qu'il arrive, que ce soit pour notre future RP, les études des enfants un jour, la retraite etc.
Comment investir alors ? PEA, AV, immobilier locatif (à crédit)....
Concernant l'immobilier locatif je m'y suis un peu penché, tout en gardant à l'esprit de garder un taux d’endettement raisonnable en prévision de la RP. Mais où ? Sur Bordeaux le rendement locatif brut n'est pas folichon (4/5% même si les prix commencent à baisser) et même pour un petit studio sans trop de travaux la note est salée. Venant de Pau, et mes parents ayants investis dans du locatif là-bas, j'ai creusé la question. Le rendement locatif est meilleur (env 6.5%) et les prix beaucoup plus accessibles. Mais nous sommes à 2h de route tout de même, je ne sais pas si nous allons rester à Bordeaux longtemps encore et je n'ai pas forcément envie de déléguer la gestion d'un bien à mes parents. Bien qui serait une petite surface et donc avec du roulement assez fréquent qui plus est.
Bref pourquoi pas mais pas forcément le plus simple...
J'ai donc fait appel à un conseiller/courtier pour nous guider et nous proposer quelque chose.
Il nous propose au final un investissement locatif en direct dans une SCPI, sans apport, avec un crédit de 75000€ sur 25ans.
SCPI Primovie (orientée santé) (rendement de 4.5%) | Taux du crédit à 4.3%.
Notre effort d'épargne serait de 142€ par mois avec des loyers perçus de 282€.
Dans sa simulation il table sur une revalorisation foncière de 1%/an et une revalorisation des loyers de 1.5%.
Je connaissais le principe des SCPI mais je n'y avait pas plus pensé que ça, mais il est vrai que dans notre situation, par rapport à de l'immobilier locatif "classique", cela simplifie pas mal les choses.
Après au vue du rendement de la SCPI et du taux du crédit je ne sais pas trop quoi en penser et je trouve les estimations de revalorisations optimistes mais ce n'est que mon jugement...
In fine, est-ce un bon investissement ? Le cout du crédit est assez important, on est plus au moins "poings liées" avec la SCPI et des frais de sortie à 10%. Actuellement nous sommes à un tmi de 11% mais cela pourrait vite évoluer, ce qui rentre en compte dans la balance également.
Je me demande aussi par rapport à un placement financier, dans une AV ou un PEA, avec une fiscalité plus avantageuse mais sans effet de levier, ne serait-ce pas mieux et moins risqué ? Je sais bien que ça dépend de pleins de facteurs mais me voilà un peu perdu.
Les taux des crédits augmentent de jour en jour et il va falloir que l'on prenne une décision.
Qu'en pensez-vous ?
Merci d'avance pour vos avis éclairés, qui je l'espère vont pouvoir nous aider à y voir plus clair.
Après avoir parcouru ce forum depuis quelques semaines, je vous sollicite car j'ai besoin d'un peu d'aide de la part de gens "expérimentés" et ayants quelques connaissances (du moins plus que moi sans aucun doute) dans l’investissement.
Voici ma situation :
28 ans, pacsé avec ma compagne de 26 ans, locataires dans la métropole Bordelaise.
Nos revenus sont d'environ 50k net par an. TMI à 11%
Situation stable pour ma part, ma compagne va amorcer une reconversion durant l'été qui va occasionner 1 à 3 mois de chômage.
Notre patrimoine actuel :
Livrets A : 13k
PEE/PEG : 15k
Je réfléchis depuis plusieurs mois à enfin me lancer dans une démarche de gestion de patrimoine, en voulant épargner/investir de façon régulière. Mais voilà donc la question du comment ?? Tellement de choix possibles, tellement de choses à assimiler...difficile quand on est novice.
Pour faire court nous ne prévoyons pas à court/moyen terme de nous lancer dans un projet d'achat de RP. Nous nous projetons difficilement, sans réelle envie de nous installer quelque part pour l'instant. Notre appartement nous convient parfaitement et notre loyer est plus que raisonnable pour ce coin là (670€ hc pour un 65m² récent, à 2mn du tram). Vu les prix du m² sur Bordeaux l'achat n'est pas une option aujourd'hui.
L'objectif est donc d'épargner sans attendre plus longtemps, plutôt sur du long terme quoi qu'il arrive, que ce soit pour notre future RP, les études des enfants un jour, la retraite etc.
Comment investir alors ? PEA, AV, immobilier locatif (à crédit)....
Concernant l'immobilier locatif je m'y suis un peu penché, tout en gardant à l'esprit de garder un taux d’endettement raisonnable en prévision de la RP. Mais où ? Sur Bordeaux le rendement locatif brut n'est pas folichon (4/5% même si les prix commencent à baisser) et même pour un petit studio sans trop de travaux la note est salée. Venant de Pau, et mes parents ayants investis dans du locatif là-bas, j'ai creusé la question. Le rendement locatif est meilleur (env 6.5%) et les prix beaucoup plus accessibles. Mais nous sommes à 2h de route tout de même, je ne sais pas si nous allons rester à Bordeaux longtemps encore et je n'ai pas forcément envie de déléguer la gestion d'un bien à mes parents. Bien qui serait une petite surface et donc avec du roulement assez fréquent qui plus est.
Bref pourquoi pas mais pas forcément le plus simple...
J'ai donc fait appel à un conseiller/courtier pour nous guider et nous proposer quelque chose.
Il nous propose au final un investissement locatif en direct dans une SCPI, sans apport, avec un crédit de 75000€ sur 25ans.
SCPI Primovie (orientée santé) (rendement de 4.5%) | Taux du crédit à 4.3%.
Notre effort d'épargne serait de 142€ par mois avec des loyers perçus de 282€.
Dans sa simulation il table sur une revalorisation foncière de 1%/an et une revalorisation des loyers de 1.5%.
Je connaissais le principe des SCPI mais je n'y avait pas plus pensé que ça, mais il est vrai que dans notre situation, par rapport à de l'immobilier locatif "classique", cela simplifie pas mal les choses.
Après au vue du rendement de la SCPI et du taux du crédit je ne sais pas trop quoi en penser et je trouve les estimations de revalorisations optimistes mais ce n'est que mon jugement...
In fine, est-ce un bon investissement ? Le cout du crédit est assez important, on est plus au moins "poings liées" avec la SCPI et des frais de sortie à 10%. Actuellement nous sommes à un tmi de 11% mais cela pourrait vite évoluer, ce qui rentre en compte dans la balance également.
Je me demande aussi par rapport à un placement financier, dans une AV ou un PEA, avec une fiscalité plus avantageuse mais sans effet de levier, ne serait-ce pas mieux et moins risqué ? Je sais bien que ça dépend de pleins de facteurs mais me voilà un peu perdu.
Les taux des crédits augmentent de jour en jour et il va falloir que l'on prenne une décision.
Qu'en pensez-vous ?
Merci d'avance pour vos avis éclairés, qui je l'espère vont pouvoir nous aider à y voir plus clair.
