Bonjour,
J'aimerais avoir votre avis sur la façon de gérer un budget avec des livrets d'épargne.
J'essaie de gérer au mieux pour prévoir les dépenses probables et futures.
Jusqu'à présent, j'utilisais plusieurs comptes épargne pour y voir plus clair :
- un LEP pour prévoir le remplacement de chaque appareil de la maison (ordinateurs et smartphones compris) au terme de leur durée de vie probable. En considérant une moyenne de 5 ans par appareil, pour une valeur de remplacement de 500 euros, c'est donc 100 euros par appareil qu'il faut mettre de côté, soit 8,30 euros par mois. Avec 12 appareils, je mettais donc 100 euros par mois par virement automatique sur ce LDD.
- un livret CASDEN pour payer les dépenses annuelles non mensualisées : eau, contrôles techniques, révisions des voitures ... . Virement automatique 200 euros par mois, pour atteindre le total de l'année divisé par 12.
- un autre LEP pour les vacances, inscriptions aux clubs de sports : virement auto de 200 euros par mois.
- un livret A pour les travaux d'entretien de la maison : 150 euros par mois
- un livret A pour avoir une marge d'ajustement en cas de dépenses du mois qui "dépassent" le seuil habituel
...plus : PEL pour projet immo (100 euros pas mois), PEL pour mettre de côté pour la prochaine voiture (200 euros par mois), PEL pour études enfants (250 euros par mois)
Mais là j'ai changé de mode de gestion car :
- avec des taux de livrets aussi bas, je préfère mettre le maximum sur les LEP qui sont un peu mieux rémunérés
- en étant passé chez une banque en ligne pour mes cartes bancaires / chéquiers, j'ai besoin d'un livret d'épargne là bas aussi, pour avoir une marge de manoeuvre en cas de dépense imprévue.
Du coup, la même somme d'épargne se retrouve ventilée sur les LEP, un peu sur les livrets A et sur un LDD dans la banque en ligne, sans que cela ne corresponde aux catégories précédentes.
Je suis en train de voir comment je peux m'y retrouver, de façon à épargner suffisamment en début de chaque mois, et en ayant une maîtrise des différentes catégories. Pour l'instant, je mets forfaitairement sur un des LEP une somme correspondant à tout ce que j'épargnais dans les différentes catégories. Et cela jusqu'à remplissage du LEP, après quoi je passerai aux livrets A.
D'ailleurs je me pose d'autres questions. Avec mon système de financement à l'avance des appareils de la maison, si j'atteins 6200 euros, soit la totalité des appareils pouvant être renouvelés en même temps (ce qui implique que leur durée de vie a été supérieure à mes prévisions), ce n'est plus le peine de mettre 100 euros de côté ?
Peut-être que mon mode de fonctionnement est un peu trop complexe ?
J'aimerais avoir votre avis sur la façon de gérer un budget avec des livrets d'épargne.
J'essaie de gérer au mieux pour prévoir les dépenses probables et futures.
Jusqu'à présent, j'utilisais plusieurs comptes épargne pour y voir plus clair :
- un LEP pour prévoir le remplacement de chaque appareil de la maison (ordinateurs et smartphones compris) au terme de leur durée de vie probable. En considérant une moyenne de 5 ans par appareil, pour une valeur de remplacement de 500 euros, c'est donc 100 euros par appareil qu'il faut mettre de côté, soit 8,30 euros par mois. Avec 12 appareils, je mettais donc 100 euros par mois par virement automatique sur ce LDD.
- un livret CASDEN pour payer les dépenses annuelles non mensualisées : eau, contrôles techniques, révisions des voitures ... . Virement automatique 200 euros par mois, pour atteindre le total de l'année divisé par 12.
- un autre LEP pour les vacances, inscriptions aux clubs de sports : virement auto de 200 euros par mois.
- un livret A pour les travaux d'entretien de la maison : 150 euros par mois
- un livret A pour avoir une marge d'ajustement en cas de dépenses du mois qui "dépassent" le seuil habituel
...plus : PEL pour projet immo (100 euros pas mois), PEL pour mettre de côté pour la prochaine voiture (200 euros par mois), PEL pour études enfants (250 euros par mois)
Mais là j'ai changé de mode de gestion car :
- avec des taux de livrets aussi bas, je préfère mettre le maximum sur les LEP qui sont un peu mieux rémunérés
- en étant passé chez une banque en ligne pour mes cartes bancaires / chéquiers, j'ai besoin d'un livret d'épargne là bas aussi, pour avoir une marge de manoeuvre en cas de dépense imprévue.
Du coup, la même somme d'épargne se retrouve ventilée sur les LEP, un peu sur les livrets A et sur un LDD dans la banque en ligne, sans que cela ne corresponde aux catégories précédentes.
Je suis en train de voir comment je peux m'y retrouver, de façon à épargner suffisamment en début de chaque mois, et en ayant une maîtrise des différentes catégories. Pour l'instant, je mets forfaitairement sur un des LEP une somme correspondant à tout ce que j'épargnais dans les différentes catégories. Et cela jusqu'à remplissage du LEP, après quoi je passerai aux livrets A.
D'ailleurs je me pose d'autres questions. Avec mon système de financement à l'avance des appareils de la maison, si j'atteins 6200 euros, soit la totalité des appareils pouvant être renouvelés en même temps (ce qui implique que leur durée de vie a été supérieure à mes prévisions), ce n'est plus le peine de mettre 100 euros de côté ?
Peut-être que mon mode de fonctionnement est un peu trop complexe ?