Votre avis sur offre du CIC

[google]

Bonjour à tous,

J’ai besoin de votre aide.

En effet, je souhaite avoir votre avis sur une offre de prêt du CIC qui me paraît intéressante.

Date du prêt : 14/08/2009
Achat d’un appartement neuf de 45 m² dans le cadre de la loi Scellier, soit un investissement locatif

• Coût du bien : 152 000 € (garage compris),
• Frais de notaire : 3 800 €,
• Frais de dossier CIC : 100 € que j’ai négocié,
• Caution bancaire : 1 700 €,
• TOTAL : 157 600 €.
• Apport personnel : 20 000 €
• Montant du prêt : 137 600 €

• Sur ces 137 600 €, prêt à taux fixe de 3,90% (hors assurance) sur 20 ans : Mensualités : 847,99 € par mois.
• Coût du crédit hors assurance : 60 782€.• L’investissement étant locatif, j’ai opté uniquement pour l’assurance décès/invalidité. Mais CIC m’oblige à prendre leur assurance décès/PTIA qui s’élève à 5 133 € (assurance négociée avec CIC)

COUT TOTAL : 65 915 €.


Les points négatifs :
• En délégation d’assurance, j’ai obtenu un devis de l’assureur Alptis de 2 945 € (mêmes conditions de garanties que le CIC), soit une différence de 2 188 € (non négligeable). Mais, avec une offre de taux fixe à 3,90%, CIC refuse la délégation d’assurance !!
• Avec CIC, la consultation de son compte sur internet est payante, soit environ 4,50 €/mois !!

Qu’en pensez-vous ?
Est-ce que quelqu’un a obtenu du CIC la délégation d’assurance ?


Par ailleurs, le CIC m’a aussi proposé un taux révisable capé +1 de 3,74% sur 20 ans.
Ce taux initial de 3,74% est fixe pendant 5 ans puis révisable annuellement. Attention, il faut savoir que c’est un capé +1 mais plafonné en cas de baisse à 3,74%, c'est-à-dire qu’en cas de baisse des taux, le taux restera toujours à 3,74%.
En faisant les calculs, cette offre est moins intéressante par rapport au taux fixe de 3,90%.

Avez-vous obtenu des offres de prêts plus avantageuses ? Si oui, quelles banques ?

Merci d’avance.

Cordialement

 

[Buffeto]

tiens c'est bizzarre moi je ne paye rien pour consulter et trader sur internet dans cette banque.....

 

[MATT75]

Bonjour,

Je suis au CIC également et j'envisage d'emprunter 170 000 euros sur 20 ans, ... le taux sans négociations est de 4,15% hors assurances.

Mon apport étant de 85000 euros pour atteindre les 255 000 euros nécessaires à mon achat.

Mon dossier est donc considéré comme "très bon" par mon banquier, et je suis donc étonné de voir votre taux à 3,90%

Comment y êtes vous parvenu ?

Concernant le CIC, pour vous aider à mon tour, j'y suis depuis bientot 8 ans et je n'ai jamais eu de soucis avec eux, vous pouvez négocier le tarif pour l'accès aux comptes en ligne... personnellement je n'en paye plus depuis que je l'ai demandé à mon conseiller, de même que les frais de consultation des cours de bourse en live (payant à l'unité en temps normal).

C'est une banque où, semble-t-il, on aime les gens organisés et qui savent prouver leur sérieux... A partir de là, on sent que les portes s'ouvrent plus facilement... C'est mon expérience en tout cas.

J'attends votre retour sur votre taux

Merci

 

[marioli23]

Au mois de juin, lorsque j'ai fait les démarches, un taux de 4,25% sans assurances sur 20 ans a été vu par mon banquier comme un super taux : ils se sont alignés. Je suis comme toi étonné par les taux évoqués.

Même sur les sites spécialisés et avec courtier, les taux atteignent à peine 3,90% (très très rares). www.meilleurstaux.com par exemple.

 

[vivien]

Bonjour,

Sauf erreur de ma part : 240 mensualités de 847,99 Euros pour un capital emprunté de 137.600,00 ne donne pas un taux de 3.90 % mais un résultat voisin de 4.20 %, ce qui n'est pas tout à fait la même chose.

Bonne journée

 

[Aristide]

Bonjour,

Sauf erreur de ma part : 240 mensualités de 847,99 Euros pour un capital emprunté de 137.600,00 ne donne pas un taux de 3.90 % mais un résultat voisin de 4.20 %, ce qui n'est pas tout à fait la même chose.

Bonne journée

Non, non, vous ne faites pas erreur.
Pour obtenir 3,90% il faudrait une durée de 231 mois ?

 

[google]

Bonjour à tous,

Hier, je suis allé récupérer au CIC mon offre de prêt. J’en ai profité pour négocier la consultation gratuite du compte CIC sur internet (service Filbanque). Sachez qu’il a suffit à la conseillère de taper sur une touche de son clavier d’ordinateur pour faire sauter les 4,50 € mensuels !!

Voici comment j’ai obtenu le taux fixe à 3,90% (hors assurance) :
Au départ, j’ai obtenu, en juillet, de la part du CIC une offre de prêt à taux révisable de 3,59% (fixe pendant 5 ans puis révisable à partir de la 6ème année) capé +1.

Voulant consolider ce taux révisable afin d’éviter la hausse, j’ai voulu monter rapidement le dossier en juillet. La conseillère initiale étant en congé, une de ses collègues m’a confirmé qu’en août le taux de 3,59% resterait inchangé. Or, en août, surprise, la conseillère de retour de congé, m’a informé que finalement le taux est passé de 3,59% à 3,74% !! Déçu, je lui ai expliqué que je n’étais pas du tout satisfait des conseils du CIC.

Et là, est intervenu le Chef d’agence. Ce dernier me dit qu’il peut me proposer un taux fixe de 4%, voire 3,90% (hors assurance) sur demande dérogatoire auprès de la direction. Par contre, la condition sine qua non est que l’assurance doit être prise chez CIC, soit pas de délégation d’assurance.

Disposant d’un devis de 2 945 € d’un assureur indépendant, CIC n’a pas pu s’aligner mais m’a proposé une assurance à 5 133 €, sachant qu’initialement elle était de 7 800 €.

En obtenant des pénalités dégressives en cas de remboursement anticipé (3% de 0 à 5 ans, 2% de 5 à 10 ans, 1% de 10 à 15 ans et 0% au delà des 15 ans), j’ai accepté leur assurance à 5 133€ (on ne peut pas tout avoir….).

Le lendemain matin, appel de la conseillère pour me dire que le taux fixe obtenu est de 3,90%. Puis, tout est allé très vite.
Montage du dossier avec validation des éléments le constituant :

• ·Conditions de prêts, durées, mensualités,
• ·Signature sur les conditions d’assurances,
• ·Ouverture d’un compte CIC,
• ·etc…

Puis, au bout d’une semaine, le prêt a été accepté.

Je pense que mon dossier a joué :

• Cadre à EDF depuis 10 ans,
• Salaire confortable,
• Un seul crédit pour mon logement principal (il me reste encore 9 ans à rembourser),
• Pas d’enfant,
• Taux d’endettement proche de 31% (Le CIC a opté pour un calcul qui avantage l’emprunteur, c’est à dire au lieu de rajouter le loyer (investissement locatif) aux salaires, il a été déduit des charges).

Pour répondre aux questions de Vivienne et Aristide :
La mensualité de 847,99 € intègre l’assurance décès/PTIA de 5 133€. Dans le topic, j’ai bien précisé que c’est un taux fixe de 3,90% hors assurance.

Je vous ai joins un extrait de l’offre de prêt.

J’espère avoir répondu à vos questions.

En espérant que ces éléments vous aident dans vos recherches de prêts,

Cordialement.

 

[Aristide]

[/QUOTE

[*]Taux d’endettement proche de 31% (Le CIC a opté pour un calcul qui avantage l’emprunteur, c’est à dire au lieu de rajouter le loyer (investissement locatif) aux salaires, il a été déduit des charges).

Sur le taux d'endettement, à toutes fins utiles, vous pouvez voir mon post antérieur

"Assurances Décès Invalidité : Bon à savoir"
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/assurance-deces-invalidite-bon-a-savoir.9212/

Pour répondre aux questions de Vivienne et Aristide :
La mensualité de 847,99 € intègre l’assurance décès/PTIA de 5 133€. Dans le topic, j’ai bien précisé que c’est un taux fixe de 3,90% hors assurance. ]

OK, c'est bon.

=> Côut assurance = 5.133 / 240 = 21,39
=> Echéance hors assurance = 847,99 - 21,39 = 826,60
=> 826,60 pour 137.600€ en 240 mois = 3,90%