Quel choix faire?

[Fabien55]

Bonjour,

Ayant fait un prêt jeune pour un achat immobilier, nous arrivons à la période de 5 ans et le Crédit immobilier nous laisse 2 possibilités pour poursuivre ( le choix d'une autre banque nous pose pb: domiciliation, pénalités,garanties...)
un taux révisable (euribor 12 mois + 1,60 % marge fixe) de 3,11%
un taux fixe (4,85%)
Le capital est de 145745 euros et la durée 10 ans 3 mois
Ce taux révisable est intéressant cette année, il est bas et on rembourse beaucoup de capital mais la suite (les années suivantes) nous inquiète.
On est prêt à jouer la carte des economies faites sur les 10 ans et se passer de la sécurité (les revenus locatifs sont bons).
Avez vous des conseils ou recommandations à propos d'un détail qui nous échappe?
Merci de votre aide

Fabien

 

[utopiste]

Votre refus d'envisager de vous faire racheter le prêt par une autre banque ca fait un peut fausse barbe.

Si vous trouvez un financement qui vous fait économiser 10 000 € de manière certaine, vous ne pleurerez pas trop le fait de payer 1800 € de frais d'hypothèque (main levée + nouvelle hypothèque).

Avez-vous déjà essayer de voir ailleurs ? J'aurais tendance à pensez que si vous êtes aller voir celui qui vous a fait le prêt c'est que les banques classiques ont refusé de vous suivre à l'époque ?

 

[Fabien55]

Oui, je comprends l'étonnement mais j'ai "oublié" certains détails:
la banque postale nous fait 3,70 mais il y a 4% de pénalités soit 5800 €(SCI), l'hypothèque, la domiciliation (pesant) et les honoraires du courtier (3000)chez qui j'ai eu l'erreur de toquer. Les autres banques ne font pas de taux favorables. Même si après calcul il y a encore un gain (pas énorme) le taux variable sur 10 ans va peut-être nous apporter quelques économies, le pb; il n'est pas capé et révisé chaque année (euribor 1 an + 1,60 marge fixe)

 

[utopiste]

Moi perso je choisirais la tranquillité plutôt qu'un gain théorique, puis la tranquillité ne coute pas si cher que ça.

 

[Fabien55]

La tranquilité est une sérieuse option, j'attends la nouvelle offre du Crédit Immobilier. Je sais que le taux nominal sera de 4,85% mais pas de frais de dossier. Je me méfie de leur TEG qui tenait compte initialement: du taux d'intérêt applicable à la date d'émission à la présente offre, du coût de l'assurance, des frais, des commissions et des charges estimées liées aux garanties et honoraires d'officiers ministériels. C'Est on ne peut plus flou pour moi.

 

[Gallieni]

P*t*** me^me pas j'y pense aux taux variables, ca a ruiné de millions d'américains et y en a encore qui prennent des risques.

 

[tsintao]

P*t*** me^me pas j'y pense aux taux variables, ca a ruiné de millions d'américains et y en a encore qui prennent des risques.

Petit rappel, aux states les variables n'étaient pas capés... d'où cette fameuse crise..
Moi je serai partisan du variable si à côté votre endettement est en dessous des 29 % ou si votre restant à vivre est confortable pour justement ne pas vous retrouver la tete dans l'eau quand les taux grimperont.

 

[IMEI]

Pourquoi 29% ?

 

[tsintao]

parce que d'apres les courtiers avec qui je bossais, les clietns étant à29% et en dessous d'endettement sont des dossiers sereins sur lesquels il reste un peu de marge financière donc qui peuvent voir l'avenir plutot sereinement. Maintenant peut etre que je me trompe et que les echos que j'ai eu de leur part ne sont pas si vrais que ça ? Des réactions de vrais spécialistes dans le coin ?

 

[IMEI]

Pourquoi 29% et non pas 28% ou 30% ?
Ca change pas grande chose sur la sérénité, la marge et tout.
Et le courtier que vous avez vu n'est pas l'unique courtier au monde, d'ailleurs je doute que tous ses clients remplissaient pile poil ce seuil.
D'habitude le taux-seuil générique culturellement accepté est de 33%, c'est pour ça que j'ai demandé pourquoi éxactement 29%.

Si vous voulez des dossiers séreins, vous pouvez aller à 1% max, c'est le même principe.