mattmatt01
Membre
Bonjour,
Cela fait maintenant 1 an que je lis les différents sujets sur ce forum qui est une vraie mine d'or et je vous en remercie
J'aimerais à présent vous présenter ma stratégie de placements que j'ai mise en place depuis 1,5 ans, ainsi que les questions que je me pose.
Je suis preneur de tous commentaires et remarques, qui ne feront qu'enrichir ma réflexion et affiner ma stratégie !
Perso / Emploi
30 ans, CDI (informatique), 3600e revenus après imposition, célibataire
RP en cours d'acquisition (1100e prêt mensuel), prêt 1%, 18 ans restant.
Capacité épargne :
800e mensuel
Epargne de précaution actuelle :
10K livret A / DD
Projets :
Pas de projet spécifique étant célibataire, mais si rencontre il y a, alors peut-être que je voudrais me marier, avoir des enfants, avoir une résidence plus grande, etc. Ce sont donc des projets potentiels à garder en tête.
Autres éléments à prendre en compte :
- Ma boite actuelle offre un intéressement / participation relativement stable à 6K / an (soit 500e / mois) que je place sur fond dynamique diversifié, ainsi qu'un abondement PERCO (800+800). Même si ces investissement ne seront jamais constant dans le temps, j'essaye néanmoins de travailler dans des entreprises offrant ce type de package car j'ai un choix d'emplois assez important.
- J'ai commencé à travailler "tard" (23 ans) et j'aimerais m'éviter de devoir attendre une retraite pleine à 67 ans (ou +).
- Je n'ai pas envie de faire du locatif, je préfère donc après ma RP faire uniquement de l'immobilier via SCPI / ETF immo.
(2) Moyen Terme (8 à 15 ans) : Obtenir le meilleur rendement possible de mon épargne sur 8/15 ans pour obtenir le capital nécessaire à de nouveaux projets de vie à 40/45 ans.
(3) Long Terme (30 ans, pas plus j'espère) : Obtenir le meilleur rendement possible de mon épargne sur 30/35 ans pour profiter plus tôt de la retraite / avoir une meilleur retraite.
Stratégie pour répondre aux objectifs court terme
300e/mois en Livret A / DD pour augmenter l'épargne de précaution à 20K en 3 ans.
Stratégie pour répondre aux objectifs moyen terme
Investir en gestion libre sur assurance vie et PEA, sur des supports assez dynamiques.
300e / mois à répartir entre :
- Assurance Vie Boursorama Vie en gestion libre
- Assurance Vie Linxea Avenir 2 en gestion libre
- PEA Fortuneo
+ intéressement / participation
Vous trouverez ci-dessous la répartition en % que je vise au total pour l'ensemble de ces support AV/PEA (au global par type de valeur, sans rentrer dans le détails de chaque UC/ETF)*.
Cette répartition peut sembler ne pas être assez dynamique (présence d'obligations), mais comme la période de retrait pourrait être potentiellement sur du +8 ans que +15 ans, je considère que le risque n'est pas encore assez réduit pour faire un full actions/immobilier.
Stratégie pour répondre aux objectifs long terme
Investir une partie de l'épargne en gestion libre/pilotée sur des supports très dynamiques.
300 e / mois (200 + 100e "boost" abondement) à répartir sur :
- PER Boursorama Vie Matla Perin : gestion pilotée profil dynamique**
- PER Linxea Spirit : gestion libre
- PERCO entreprise : gestion pilotée profil dynamique équilibrée (big/small cap, developed/developing cap, immo)
- À A+1, le "gain" fiscal sur PER (30%) est réinvestis sur des trackers full actions PEA***
Vous trouverez ci-dessous la répartition en % que je vise au total pour l'ensemble de ces support PER (au global par type de valeur, sans rentrer dans le détails de chaque UC/ETF)*.
* Je fais fais le choix de considérer les montants investis sur le PER Boursorama comme "big cap" car malgré le positionnement ESG du profil dynamique, la répartition est très proche d'un MSCI World (= 100% big cap developed countries)
** La majorité des UC des AV/PEA/PER en gestion libre sont des trackers.
*** De ce fait, le gain fiscal n'est pas simplement différé dans le temps, mais réinvestis.
Mes questions
- Si vous avez des remarques sur mes objectifs / stratégie, n'hésitez pas et merci d'avance !
- Voyez-vous des déséquilibres potentiels dans la répartition cible ?
- Tous les 6 mois, je "rééquilibre" la répartition, ce qui veut dire que j'investis + dans les valeurs qui ont baissé, et - dans les valeurs qui ont monté : est ce que c'est la bonne philosophie ?
- Même si les trackers semblent être une solution parfaite (répartition + faible frais), ne serait il pas judicieux de toujours investir une partie en gestion pilotée (ou du moins s'assurer qu'une partie des trackers aient une réplication physique des titres). En effet, j'ai toujours un doute et une mise en garde quand une stratégie semble trop "parfaite", et donc une aversion à ne pas tomber dans un investissement 100% trackers (qui plus est synthétiques).
- J'ai choisi d'investir dans les capitalisations des pays en développement "small cap developing" (même si moins confiance, j'ai "peur" de rater une zone à potentiel), mais je n'ai pas choisi d'investir dans les obligations et immobilier de ces pays, car j'ai encore moins confiance dans les secteurs de ces pays (qui devient supérieur à ma peur de rater un potentiel de croissance).
Je vous remercie d'avance de vos retours.
J'ai essayé d'être le plus clair et synthétique possible, ce qui n'est pas toujours facile
Bien cordialement,
Cela fait maintenant 1 an que je lis les différents sujets sur ce forum qui est une vraie mine d'or et je vous en remercie
J'aimerais à présent vous présenter ma stratégie de placements que j'ai mise en place depuis 1,5 ans, ainsi que les questions que je me pose.
Je suis preneur de tous commentaires et remarques, qui ne feront qu'enrichir ma réflexion et affiner ma stratégie !
Profil
Perso / Emploi
30 ans, CDI (informatique), 3600e revenus après imposition, célibataire
RP en cours d'acquisition (1100e prêt mensuel), prêt 1%, 18 ans restant.
Capacité épargne :
800e mensuel
Epargne de précaution actuelle :
10K livret A / DD
Projets :
Pas de projet spécifique étant célibataire, mais si rencontre il y a, alors peut-être que je voudrais me marier, avoir des enfants, avoir une résidence plus grande, etc. Ce sont donc des projets potentiels à garder en tête.
Autres éléments à prendre en compte :
- Ma boite actuelle offre un intéressement / participation relativement stable à 6K / an (soit 500e / mois) que je place sur fond dynamique diversifié, ainsi qu'un abondement PERCO (800+800). Même si ces investissement ne seront jamais constant dans le temps, j'essaye néanmoins de travailler dans des entreprises offrant ce type de package car j'ai un choix d'emplois assez important.
- J'ai commencé à travailler "tard" (23 ans) et j'aimerais m'éviter de devoir attendre une retraite pleine à 67 ans (ou +).
- Je n'ai pas envie de faire du locatif, je préfère donc après ma RP faire uniquement de l'immobilier via SCPI / ETF immo.
Objectifs réfléchis en fonction du profil (projets / capacité d'épargne)
(1) Court Terme (2/3 ans) : Avoir une épargne de précaution plus importante (20K) soit pour augmenter ma capacité d'investissement si opportunités de marché, soit pour répondre à ces potentiels futurs projets (si rencontre et donc mariage, enfant, location maison + grande, etc)
(2) Moyen Terme (8 à 15 ans) : Obtenir le meilleur rendement possible de mon épargne sur 8/15 ans pour obtenir le capital nécessaire à de nouveaux projets de vie à 40/45 ans.
(3) Long Terme (30 ans, pas plus j'espère
) : Obtenir le meilleur rendement possible de mon épargne sur 30/35 ans pour profiter plus tôt de la retraite / avoir une meilleur retraite.Stratégie de placement pour répondre aux objectifs
Stratégie pour répondre aux objectifs court terme
300e/mois en Livret A / DD pour augmenter l'épargne de précaution à 20K en 3 ans.
Stratégie pour répondre aux objectifs moyen terme
Investir en gestion libre sur assurance vie et PEA, sur des supports assez dynamiques.
300e / mois à répartir entre :
- Assurance Vie Boursorama Vie en gestion libre
- Assurance Vie Linxea Avenir 2 en gestion libre
- PEA Fortuneo
+ intéressement / participation
Vous trouverez ci-dessous la répartition en % que je vise au total pour l'ensemble de ces support AV/PEA (au global par type de valeur, sans rentrer dans le détails de chaque UC/ETF)*.
Cette répartition peut sembler ne pas être assez dynamique (présence d'obligations), mais comme la période de retrait pourrait être potentiellement sur du +8 ans que +15 ans, je considère que le risque n'est pas encore assez réduit pour faire un full actions/immobilier.
Stratégie pour répondre aux objectifs long terme
Investir une partie de l'épargne en gestion libre/pilotée sur des supports très dynamiques.
300 e / mois (200 + 100e "boost" abondement) à répartir sur :
- PER Boursorama Vie Matla Perin : gestion pilotée profil dynamique**
- PER Linxea Spirit : gestion libre
- PERCO entreprise : gestion pilotée profil dynamique équilibrée (big/small cap, developed/developing cap, immo)
- À A+1, le "gain" fiscal sur PER (30%) est réinvestis sur des trackers full actions PEA***
Vous trouverez ci-dessous la répartition en % que je vise au total pour l'ensemble de ces support PER (au global par type de valeur, sans rentrer dans le détails de chaque UC/ETF)*.
* Je fais fais le choix de considérer les montants investis sur le PER Boursorama comme "big cap" car malgré le positionnement ESG du profil dynamique, la répartition est très proche d'un MSCI World (= 100% big cap developed countries)
** La majorité des UC des AV/PEA/PER en gestion libre sont des trackers.
*** De ce fait, le gain fiscal n'est pas simplement différé dans le temps, mais réinvestis.
Mes questions
- Si vous avez des remarques sur mes objectifs / stratégie, n'hésitez pas et merci d'avance !
- Voyez-vous des déséquilibres potentiels dans la répartition cible ?
- Tous les 6 mois, je "rééquilibre" la répartition, ce qui veut dire que j'investis + dans les valeurs qui ont baissé, et - dans les valeurs qui ont monté : est ce que c'est la bonne philosophie ?
- Même si les trackers semblent être une solution parfaite (répartition + faible frais), ne serait il pas judicieux de toujours investir une partie en gestion pilotée (ou du moins s'assurer qu'une partie des trackers aient une réplication physique des titres). En effet, j'ai toujours un doute et une mise en garde quand une stratégie semble trop "parfaite", et donc une aversion à ne pas tomber dans un investissement 100% trackers (qui plus est synthétiques).
- J'ai choisi d'investir dans les capitalisations des pays en développement "small cap developing" (même si moins confiance, j'ai "peur" de rater une zone à potentiel), mais je n'ai pas choisi d'investir dans les obligations et immobilier de ces pays, car j'ai encore moins confiance dans les secteurs de ces pays (qui devient supérieur à ma peur de rater un potentiel de croissance).
Je vous remercie d'avance de vos retours.
J'ai essayé d'être le plus clair et synthétique possible, ce qui n'est pas toujours facile
Bien cordialement,
Dernière modification:
