Prépa du rendez-vous à la banque

[paal]

Concernant la partie immobilière, je suis d'accord avec vous bien que je pense qu'on peut se faire un avis correct avec une description complète du bien et 8 ou 9 photos. Cela ne dispense pas de le visiter et le contre-visiter bien entendu.

Je vais vous dire, je suis un retraité de plus de 70 ans, et bien entendu, nous avons pas mal évolué avec l'immobilier ; et nous en avons vu des biens ayant une belle apparence externe, et qui occasionnait des surprises ) la première visite ; en encore, à cette première visite, les biens sont souvent meublés, et pas facile d'estimer ce qui se cache derrière le mobilier ...

Un détail, un jour une connaissance me demande de faire une petite vidéo de son petit appart (meublé) ; bien entendu, je commence par l'environnement, mais la vue par le fenêtre, elle est plus que rebutante avec la vue sur la construction d'en face ; il faut que je fasse un large détour vers les plantations qui bordent la pelouse ...
Alors bien entendu, fenêtre fermée, cela n'accroche pas autant l'attention ! Dites-vous que le proprio précédent, c'est celui qui connaît le mieux son bien, avec tout ce que cela comporte ....

Toujours le même jour, je tente une vue de la cuisine couloir (très peu de recul possible), et j'avise un dessous de plat qui n'a logiquement rien à faire là ... ; et bien si, il était là pour masquer qu'il manquait 3 carreaux de carrelage sur le plan de travail !

Concernant la partie financement, j'entends ce que vous dites. Pour une mensualité donnée (disons 880 €) et une durée donnée (disons 24 ans), la banquière - dès le 1e rendez-vous - pourra donc me donner une estimation du prêt que la banque peut m'accorder après avoir rapidement analyser notre situation (salaires, épargnes, charges etc.).

Un banquier il va s'intéresser sur la faisabilité à long terme d'un projet, du moins jusqu'au terme du remboursement ...
Il va donc évaluer vos revenus récents, mais aussi ceux des années précédentes pour en apprécier l'évolution ...
Ensuite il va s'intéresser à votre train de vie, sachant qu'il préfère les fourmis aux cigales ...

Ce qui va ensuite l'intéresser, ce sera votre reste à vivre, et comment vous l'employez ....

 

[hargneux]

Contrairement a ci dessus, je pense que vous pouvez très bien aller voir votre banque pour avoir une idée de la faisabilité d'un emprunt et ensuite, en fonction de ce qui vous sera dit vous pourrez partir à la recherche d'un bien qui vous intéresse, celui envisagé ou un autre.
Pour ce qui est de vos simulations, penser à ajouter les assurances sur le prêt pour avoir une idée de la mensualité.
Amenez les bulletins de salaire et les avis d'imposition.
Penser à commenter votre autoentreprise, lubie passagère, envie de développer, question sur le possible retour à un temps complet si besoin, autre crédit, les voitures combien de temps avant de les changer ,
Il faut autant vous posez des questions sur l'opération que sur le reste à vivre pendant la période.

 

[Gwerzhav]

Je vais vous dire, je suis un retraité de plus de 70 ans, et bien entendu, nous avons pas mal évolué avec l'immobilier ; et nous en avons vu des biens ayant une belle apparence externe, et qui occasionnait des surprises ) la première visite ; en encore, à cette première visite, les biens sont souvent meublés, et pas facile d'estimer ce qui se cache derrière le mobilier ...

Un détail, un jour une connaissance me demande de faire une petite vidéo de son petit appart (meublé) ; bien entendu, je commence par l'environnement, mais la vue par le fenêtre, elle est plus que rebutante avec la vue sur la construction d'en face ; il faut que je fasse un large détour vers les plantations qui bordent la pelouse ...
Alors bien entendu, fenêtre fermée, cela n'accroche pas autant l'attention ! Dites-vous que le proprio précédent, c'est celui qui connaît le mieux son bien, avec tout ce que cela comporte ....

Toujours le même jour, je tente une vue de la cuisine couloir (très peu de recul possible), et j'avise un dessous de plat qui n'a logiquement rien à faire là ... ; et bien si, il était là pour masquer qu'il manquait 3 carreaux de carrelage sur le plan de travail !


Un banquier il va s'intéresser sur la faisabilité à long terme d'un projet, du moins jusqu'au terme du remboursement ...
Il va donc évaluer vos revenus récents, mais aussi ceux des années précédentes pour en apprécier l'évolution ...
Ensuite il va s'intéresser à votre train de vie, sachant qu'il préfère les fourmis aux cigales ...

Ce qui va ensuite l'intéresser, ce sera votre reste à vivre, et comment vous l'employez ....

Je n'ai pas votre expérience mais je vois ce que vous voulez dire : il y a de jolies maisons à des prix corrects qui traînent sur Le Bon Coin depuis des mois, ce qui n'est pas bon signe. Ici ce n'est pas (encore) le cas.

Mais revenus avant 2017 étaient très faibles (etudiant) et ils augmentent régulièrement depuis et ils continueront d'augmenter légèrement selon une grille salariale établie. Mais le fait d'avoir eu de faibles revenus avant constitue-t-il un handicap ? Nos capacités d'épargne s'établissent en moyenne à 750 € par mois et notre loyer actuel est de 672 €. Le saut vers un remboursement de prêt à 875 € me paraît convenable.

 

[Gwerzhav]

Contrairement a ci dessus, je pense que vous pouvez très bien aller voir votre banque pour avoir une idée de la faisabilité d'un emprunt et ensuite, en fonction de ce qui vous sera dit vous pourrez partir à la recherche d'un bien qui vous intéresse, celui envisagé ou un autre.
Pour ce qui est de vos simulations, penser à ajouter les assurances sur le prêt pour avoir une idée de la mensualité.
Amenez les bulletins de salaire et les avis d'imposition.
Penser à commenter votre autoentreprise, lubie passagère, envie de développer, question sur le possible retour à un temps complet si besoin, autre crédit, les voitures combien de temps avant de les changer ,
Il faut autant vous posez des questions sur l'opération que sur le reste à vivre pendant la période.

Je dirais un mot sur mon activité entrepreneuriale bien que je craigne que celle-ci ne soit pas prise en compte par la banque étant donné qu'elle a moins de 2 ans d'activité (décembre 2016). Je peux fournir le CA de 2017 (4 800 €, ce qui fait après impôt 300 € mensuels) en précisant que celui de 2018 sera identique ou presque. Mais j'imagine que ça ne vaut pas 300 € de plus sur une vraie fiche de paye.

 

[paal]

Je n'ai pas votre expérience mais je vois ce que vous voulez dire : il y a de jolies maisons à des prix corrects qui traînent sur Le Bon Coin depuis des mois, ce qui n'est pas bon signe. Ici ce n'est pas (encore) le cas.

C'est tout le problème des vendeurs, certains surestiment la valeur de leur bien, et cela devient ce que l'on appelle des biens morts, qui deviennent connus des chercheurs actifs ...

Mes revenus avant 2017 étaient très faibles (étudiant) et ils augmentent régulièrement depuis et ils continueront d'augmenter légèrement selon une grille salariale établie. Mais le fait d'avoir eu de faibles revenus avant constitue-t-il un handicap ? .

Vous indiquez être tous deux en CDI (ce qui est bien), mais est moins bien que des candidats relevant de la fonction publique ...
Qui plus est, vous indiquez vous-mêmes débuter votre activité pro (combien d'ancienneté pour chacun de vous ??), et ce sera un point crucial de votre demande ....

Nos capacités d'épargne s'établissent en moyenne à 750 € par mois et notre loyer actuel est de 672 €. Le saut vers un remboursement de prêt à 875 € me paraît convenable.

Depuis combien de temps procédez-vous ainsi ??

Je comprends bien que l'on souhaite concrétiser rapidement l'obtention d'un CDI, mais du côté du banquier vous allez emprunter sur longue, voire très longue période ; et pour lui, le crédit immobilier sera un produit d'appel, surtout pour les jeunes acquéreurs ....

Au fait et si dans 3 ou 4 ans, on vous proposait une promotion, mais loin du lieu de résidence actuelle ?
Vous la refusez ??

 

[Gwerzhav]

C'est tout le problème des vendeurs, certains surestiment la valeur de leur bien, et cela devient ce que l'on appelle des biens morts, qui deviennent connus des chercheurs actifs ...


Vous indiquez être tous en CDI (ce qui est bien), mais est moins bien que des candidats relevant de la fonction publique ...
Qui plus est, vous indiquez vous-mêmes débuter votre activité pro (combien d'ancienneté ??), e ce sera un point crucial de vite demande ....


Depuis combien de temps procédez-vous ainsi ??

Je comprends bien que l'on souhaite concrétiser rapidement l'obtention d'un CDI, mais du côté du banquier vous allez emprunter sur longue, vire très longue période ; et pour lui, le crédit immobilier sera un produit d'appel, surtout pour les jeunes acquéreurs ....

Au fait et si dans 3 ou 4 ans, on vous proposait une promotion, mais loin du lieu de résidence actuelle ?
Vous la refusez ??

- Je ne suis pas fonctionnaire mais salarié d'une société d'économie mixte emblématique de l'agglomération nantaise. Ce qui est, aux dires de mes collègues, bien vu par les banques.
- J'ai 3 ans et demi d'ancienneté (ce qui correspond à un salaire de base + 10 % dans notre entreprise) mais je suis à 80 % depuis janvier 2017 (je n'étais qu'à 40 % auparavant, depuis février 2015 donc).
- Si mon entreprise me propose une promotion, le poste sera à Nantes. Nous ne souhaitons pas quitter la région.
- Nous vivons en appartement et en location depuis 7 ans d'où l'empressement qui peut se dégager de mon propos.

 

[paal]

Je dirais un mot sur mon activité entrepreneuriale bien que je craigne que celle-ci ne soit pas prise en compte par la banque étant donné qu'elle a moins de 2 ans d'activité (décembre 2016).

Elle ne sera probablement pas prise en compte dans vos revenus, car c'est n fait vous qui régulez le volume et la régularité de ces revenus ; si ce n'est pas indiscret, c'est dans quel domaine ?

Par contre, cela dénote une capacité d'initiative qui devrait se révéler un facteur favorable ....

Je peux fournir le CA de 2017 (4 800 €, ce qui fait après impôt 300 € mensuels) en précisant que celui de 2018 sera identique ou presque. Mais j'imagine que ça ne vaut pas 300 € de plus sur une vraie fiche de paye.

Il existe une forte probabilité pour que la banque pas grand chose de cette activité, mais si cette activité se trouvait retenue ne serait-ce que pour 40 ou 50%, est-ce que cela changerait grand chose ??

 

[Gwerzhav]

Elle ne sera probablement pas prise en compte dans vos revenus, car c'est n fait vous qui régulez le volume et la régularité de ces revenus ; si ce n'est pas indiscret, c'est dans quel domaine ?

Par contre, cela dénote une capacité d'initiative qui devrait se révéler un facteur favorable ....


Il existe une forte probabilité pour que la banque pas grand chose de cette activité, mais si cette activité se trouvait retenue ne serait-ce que pour 40 ou 50%, est-ce que cela changerait grand chose ??

- Oui, je pars du principe que cette activité ne sera pas considérée. Je suis redacteur de synthèse de colloques et conférences, je travaille en freelance pour une societe spécialisée dans ce domaine.
NB : Je suis sur tablette, d'où les quelques fautes de français que je laisse échapper.
- Si cette activité est en partie retenue, cela ne changera rien. Mais avec elle, je peux monter sereinement jusqu'à 30 % de nos 2 salaires cdi, soit une mensualité de 880 € environ.

 

[moietmoi]

, je peux monter sereinement jusqu'à 30 % de nos 2 salaires cdi, soit une mensualité de 880 € environ.

Bonjour, je ne vois nulle part ce que vous avez en charge à part votre loyer.... vous n'avez pas de voitures scooter...? aucun crédit voiture ou conso, ou revolving? crédit vacances, ou télé?machine à laver...
Vu que vous allez voir votre banque, avez vous eu un découvert dans la dernière année?

Concernant les biens immobiliers, les photos ou visites virtuelles permettent d"éliminer, mais en aucun cas de choisir, il faut en visiter en général 7 ou 8 avant de savoir ce que l'on veut... n'hésitez pas;

les DPE ne sont absoluments pas fiables; 2 disgnostiqueurs agrées donneront pour le même bien, des diag complètement différents; Lorsque le bien vous intéresse il faut demander les factures de chauffage, de gaz, fioule, électricité de l'année ,ou des 2 dernières années, ceci vous renseignera...

Pour la micro entreprises, faites remarquer que vous êtes dans le service, donc ne pouvant jamais être déficitaire,, dans le commerce la micro entreprise est mal vue par les banques, car pouvant générer du déficit

 

[Gwerzhav]

Bonjour, je ne vois nulle part ce que vous avez en charge à part votre loyer.... vous n'avez pas de voitures scooter...? aucun crédit voiture ou conso, ou revolving? crédit vacances, ou télé?machine à laver...
Vu que vous allez voir votre banque, avez vous eu un découvert dans la dernière année?

Concernant les biens immobiliers, les photos ou visites virtuelles permettent d"éliminer, mais en aucun cas de choisir, il faut en visiter en général 7 ou 8 avant de savoir ce que l'on veut... n'hésitez pas;

les DPE ne sont absoluments pas fiables; 2 disgnostiqueurs agrées donneront pour le même bien, des diag complètement différents; Lorsque le bien vous intéresse il faut demander les factures de chauffage, de gaz, fioule, électricité de l'année ,ou des 2 dernières années, ceci vous renseignera...

Pour la micro entreprises, faites remarquer que vous êtes dans le service, donc ne pouvant jamais être déficitaire,, dans le commerce la micro entreprise est mal vue par les banques, car pouvant générer du déficit

Bonjour,
Concernant nos charges, il n'y a rien d'extraordinaire : pas de credit en cours, nous avons une voiture récente (et 5 000 € de bloqué pour achat d'un 2e vehicule).
Pour le DPE, merci de cette précision.
Et pour mon activité annexe il ne faut y voir qu'un bonus sérénité en effet.