Pour ceux qui pensent que l'immobilier est indispensable (ou au moins vivement recommandé) dans la situation que j'ai présentée, quelle devrait être la part de celui-ci dans mon patrimoine ? Pour ce qui est de la Bourse (actions en direct via mon PEA, c'est un choix, et OPCVM, c'est un choix aussi, via mes assurances-vie), je pense porter cette part à 40 % dans les deux ans/deux ans et demi qui viennent
Une partie de la réponse est dans la question. Peu importe ce qui est recommandé concernant la part de l'immobilier dans votre patrimoine, si vous prévoyez d'avoir 40% en bourse, l'immobilier ne représentera mécaniquement pas plus de 60%
Une répartition "classique" d'un patrimoine équilibré est la suivante :
- 50% immobilier (résidence principale et/ou immobilier locatif)
- 50% valeurs mobilières dont
--- 50% en bourse (actions, fonds, logés dans PEA ou assurance vie) ;
--- 30% en monétaire "long" (fonds euros d'assurance vie, PEL, etc.)
--- 20% en monétaire court ou épargne de précaution (livret A, LDD, etc.)
C'est bien entendu une répartition de référence de laquelle on n'hésitera pas à s'éloigner en fonction de son profil (aversion au risque, connaissance de tel ou tel marché) et de ses besoins et anticipations.
A titre d'exemple, il y a encore quelques mois mon patrimoine était réparti à peu près de cette façon, avec
- 50% en immobilier locatif (pas de RP, je suis locataire "itinérant" pour raisons professionnelles)
- 50% valeurs mobilières dont
--- 70% en bourse (je connais bien les marchés financiers et ne suis pas trop averse au risque) ;
--- 25% en monétaire "long" (fonds euros d'assurance vie, PEL, etc.)
--- 5% en monétaire court ou épargne de précaution
Depuis peu, j'ai rebalancé mon portefeuille en prévision de changements importants dans ma situation
- 45% en immobilier locatif (mon patrimoine a augmenté, la part relative de l'immobilier a donc diminué)
- 55% valeurs mobilières dont
--- 15% en bourse
--- 30% en monétaire "long" (fonds euros d'assurance vie, PEL, etc.)
--- 55% en monétaire court ou épargne de précaution