Gestion de l'épargne

jacgui82 · 27 Novembre 2018

Merci pour vos dernières réponses

!
J'ai fait un enième bilan de toutes les informations que vous m'avez donné sur ce topic, et je vous en remercie grandement

. Je pense que c'est la bonne cette fois-ci

Actions :
- Clôture LIVRET A Poste.
- Clôture PEL Poste.
- Clôture CEL Poste.
- Clôture AV Vivaccio Poste
- Ouverture LIVRET A Boursorama avec un versement de 13 000€ (sachant que 3 000€ doivent sortir prochainement).
- Ouverture AV Suravenir Opportunités avec un montant de 20 000 €. Les 40% devant être en UC seront positionnés sur de l'obligation à court terme ou sur du monétaire (pilotage libre).
- Après 3 semaines, déplacement des 40% présent en UC vers du Suravenir Rendement qui comporte une garantie en capital au moins égale aux montants nets investis.
- Versement de 4 500€ sur l'assurance vie Générali.

Répartition :
Ma nouvelle répartition ressemblerai à cela:
- Livret A Boursorama : 13 000€.
- AV Boursorama (Générali): 4 500€.
- AV Suravenir Opportunités : 12 000€.
- AV Suravenir Rendement : 8 000€ (après arbitrage des 40% d'UC).

Epargne mensuelle :
- Livret A Boursorama: 100€.
- AV Générali: 100€.
- AV Suravenir: 120€ (opportunités) / 80€ (rendement après arbitrage chaque mois).

Qu'en pensez-vous ?

Bonne journée

Merlynx · 27 Novembre 2018

ça m'a l'air très bien...
juste une petite remarque :

de quand date le PEL ? Parce que s'il n'est pas tout frais, il a un rendement garanti intéressant...

jacgui82 · 27 Novembre 2018

Merlynx a dit:
ça m'a l'air très bien...
juste une petite remarque :

de quand date le PEL ? Parce que s'il n'est pas tout frais, il a un rendement garanti intéressant...

Il doit avoir 4 ans je crois.

Merlynx · 27 Novembre 2018

Il a donc un rendement net de chez net de 2.07% ! (2.5% brut)

Bien meilleur que les fonds euros Suravenir Rendement ou Bourso exclusif.

Moi mon PEL est au taquet... en laissant la place pour les versements obligatoires...

jacgui82 · 28 Novembre 2018

Bonjour,
Je viens de retrouver la date exacte d'ouverture de mon PEL: le 03/12/2015. Ce qui représente un taux brut de 2%. Donc finalement pas si interessant à conserver si je ne m'abuse

Merlynx · 28 Novembre 2018

en effet, à 2% brut, la question pose.
Mais je ne connais pas le futur des rendements des AVs

Titi892 · 28 Novembre 2018

2% brut, mais nets d'impôts (contrairement aux AV qui peuvent l'être avant les 8 ans ou au-delà de l'abattement) et surtout sans compter la prime d'état de 1% qui peut venir s'ajouter à la clôture du PEL en cas de prêt

Soit après PS 2,484% nets, seul le fonds Euro ALT2 de Spirica fait aussi bien mais avec la contrainte des 40% de versement sur les UC (la condition des 3 ans de détention minimum étant pour le coup presque moins contraignante que celle du PEL, qui est tout sauf un produit liquide)

Si vous n'avez pas un besoin urgent de 4 k€ qui s'y trouvent à votre place je le garderai (quitte à le transférer chez Boursorama).

jacgui82 · 28 Novembre 2018

Ah du rebondissement !! Je vous remercie vraiment toutes et tous de prendre le temps d étudier ma situation et de répondre à ce topic.
Je voudrais savoir comme on peut passer de 2% brut a 2,484% net. Si c'est bien le cas, et avec la tendance à la baisse des AVs depuis plusieurs années, c est peut être la meilleure solution pour du "safe". Le problème est que l' argent n est pas disponible comme les AV.

Est-ce que je ne devrais pas garder mon PEL dans l équation... ?

La prime d état ne me servira pas à moyen terme ayant déjà acquis la résidence principale et ayant un crédit en cours.