Fin de l'estimation :4 rachats programmés trimestriels de 800€ en 2021 qui ont générés en plus-values à chaque fois
janvier 190,75
avril 200,21
juillet 209,16
octobre 212,33
=812,45€ de PV sur un rachat de 3200€
Donc pour atteindre 4600-812=3188€ de PV il faudrait un rachat partiel brut de 14928€
A comparé à mon estimation de rachat partiel brut sur le Triplan de 12,5k
Cela confirmerait que le Triplan a un peu plus rentable que le GMO.
Pour l'estimation de la part des primes exonérés en me basant sur l'IFU CNP du GMO
Sur les 3,2k€ de rachat de l'année 2020 il y a écrit sur l'IFU
- Case 2CH (produits des versements effectués avant 2017 et bénéficiant de l'abattement de 4600) : 565€
- Case 2CG Produits n'ouvrant pas droit à CDG déductible : 299€
- Case 2DF Produits ouvrant toujours des droits à CDG déductible : 566€
- Montant brut exonérés de l'impôt sur le revenu : 458€ (sans numéro de case)
Si 3200 de rachat brut comporte 458€ de ces primes
Alors 14928 comporterait (s'il en reste encore de non rachetées) : 2137€ qui ne seront plus exonérés et si l'info dont je dispose est vraie dont les plus values générées depuis 1997 (car probablement déposées dès le début) non plus.
Pour comparer avec l'IFU du Triplan :
Rachat partiel de 16,8k€ (il me semble uniquement sur fond euro ou au contraire que UC)
- Case CH (Produits des versements effectués avant 2017 et bénéficiant de l'abattement de 4600) : 4462
- Case DF (Case 2DF Produits ouvrant toujours des droits à CDG déductible) : 4462
- Sans case : "revenus exonérés" : 2520
12,5k, toujours sous condition qu'ils en restent, en généreraient 1875€
Donc récapitulatif avec ces fragiles hypothèses :
Faire le rachat sur le GMO consommerait 262€ de plus de primes exonérées 2137 > que le Triplan 1875 ce qui est peu mais avec un écart qui s'agrandit si on considère que le GMO a bien été moins rentable que le Triplan (si c'est vrai que les plus-values sur ces primes sont aussi exonérés)
Sachant que la 2eme hypothèse est encore plus fragile sans savoir la performance spécifique de ces primes dans chacun des contrats...
Bref preneur de confirmation que le raisonnement est pas trop délirant et surtout quelles questions je peux poser aux 2 banques dès demain matin pour y voir plus clair.