Il a été question de plusieurs choses différentes : FCPI primoniale (primovie +partimo croissance), serenipierre et swisslife épargne retraite.
En fait il vous propose de souscrire un
placement d'immobilier sous forme papier (produit assez fortement commissionné) ; mais que ce soit pour la rachat d'assurance-vie ou bien de la proposition de ce placement, votre interlocuteur ne s'occupe
absolument pas du volet fiscal de ces opérations ....
Pour ce qui concerne l'
épargne retraite (et sans connaître quel est votre âge ou celui de votre épouse) lui avez-vous dit que
votre TMI (tranche marginale d'imposition)
se trouvait à 14% ; vous l'a-t-il demandé ??
Sachez que c'est un produit qui ne présente un intérêt que pour les
personnes fortement imposées à l'IR (pour moi c'est pour écrêter les tranches à 30 et 40%), et que son seul attrait est la faculté de déduction qu'il présente à l'entrée ... ; autrement, c'est que l'on appelle un produit tunnel (en cours de révision certes)
Je suis dubitatif sur le montage proposé pour la fcpi avec un crédit in fine.
Ayant déjà des revenus fonciers, nous déclarons quand tout va bien en micro-foncier.
L'avez-vous informé du fait que vous aviez déjà des revenus fonciers soumis au régime du micro-foncier ??
Avec cet investissement, nous serons sans doute obligé de déclarer au réel. Le conseiller ne semble pas avoir fait le calcul précis.
Si oui, c'est un individu qui
ne mérite absolument pas ce titre de Conseiller en Gestion de Patrimoine, et n'est qu'un vendeur de produit, qui ne se soucie absolument pas des conséquences de ses recommandations ...
Vous avez plus que probablement raison de vouloir vous éloigner de cet individu ....
Je ne suis pas Conseiller de quoi que ce soit, mais j'ai presque toujours
le réflexe (probablement lié à mon expérience pro) de poser la question : et
sur le plan fiscal, cela se passe
comment ?, et j'intègre toujours ce volet dans une négociation de produit ....
Si l'on excepte les livets défiscalisés, sur un produit d'épargne ou de placement, il y a
toujours un volet fiscal ....