Bonjour à tous
Ayant vendu notre RP l'an dernier pour nous installer dans le sud ouest où nous louons une plus belle maison que ce que nos avoirs ne nous auraient pas permis d'acheter (nous sommes retraités et nous sommes donc fait plaisir dans l'objectif d'y rester environ 3-4 ans.)
Dans 3 ans au plus tard (nous aurons 70 et 71 ans) nous achèterons un appartement pour y vivre nos vieux jours. En attendant se pose la question du placement de la vente de notre maison environ 200000 E. Depuis l'an dernier j'ai rempli nos livrets défiscalisés et jonglé avec les taux boostés de livrets d'épargne PSA, RCI, Bfor Bank, CIC ...car à ce moment là nous n'avions pas encore décidé à quelle échéance nous achèterions l'appartement (pour le louer éventuellement?,ds l'attente de l'occuper) donc nous ne voulions pas bloqué notre argent. Mais maintenant nous savons que nous n'achèterons qu'en 2021-22.
Donc la question est : où placer notre argent pour environ 2-3 ans? investissement locatif avec revente dans 3 ans ou AV ?
1-Faut-il faire un ou 2 investissements locatifs de petits logements qui pourraient faire baisser (!!) un peu notre loyer actuel de 1350E ? mais nous n'y connaissons rien pour savoir si ce sera rentable en si peu de temps car nous en déléguerions la gestion (+ les frais de notaire + la taxe foncière + les charges + les impôts sur les loyers...). Est intéressant pour si peu de temps, en terme de temps à y consacrer et de rentabilité?
2- Faut-il placer sur des assurances vie pour faire des retraits partiels dans 3 ans? Actuellement nous avons :
- chacun 1 AV mono support qui a plus de 8 ans (AV n° 1) et a rapporté 2,20% net en 2018 mais que nous n'alimentons plus en raison des frais sur versements (3%);
- j'en ai une autre mono support (AV n°2) qui va avoir 4 ans cet été qui a rapporté 2,35% en 2018, que je n'alimente plus depuis 2016 en raison de frais sur versements (dégressifs de 2 à 1% en fct du montant du versement - 1% par versement d'au moins 40000 E).
- nous en avons ouvert chacun une l'an dernier- avec un peu d'UC- (AV n°3) dont le fonds en euros a rapporté 2,21% en 2018 et qui n'a pas de frais sur versement.
- enfin en avril 2019 nous venons tout juste d'en ouvrir chacun une - en mono support pour le moment (j'ai négocié sans frais sur versements ) qui a rapporté 3,10% en 2018. (AV n°4)
Mon interrogation est : étant donné que j'ai du mal à comprendre (et oui!!) la fiscalité des retraits partiels en fonction de l'âge des AV et des dates de versements avant ou après sept 2017 et des montants rachetés ; bien que j'ai demandé des conseils à chaque gestionnaire de nos AV, ce n'est tjrs pas clair pour moi, car ils ne m'ont pas dit -ou je n'ai pas compris- les mêmes choses!!!
Donc avons nous intérêt à verser nos 200000E sur l'AV n°4, la plus récente, qui est susceptible de rapporter le plus mais qui sera sans doute la plus fiscalisée ou les verser sur l'AV n°1, qui a plus de 8 ans (il n'y a pas eu de versements après sept 2017) malgré les 3% de frais sur versements ou sur l'AV n°2 qui va avoir 4 ans cet été - pas fais de versements après sept 2017- et dont les frais sur versements seraient de 1% en fct de la somme versée ou sur l'AV n°3 où il y a eu des versements avant et après sept 2017. De plus l'abattement annuel de 9200 E s'applique t-il par AV ou sur l'ensemble des AV ?
Excusez moi pour la longueur de ce msg. J'espère que vous pourrez "nous éclairer" car nous sommes un peu perdus et avons peur de faire les mauvais choix. Merci pour votre aide
Ayant vendu notre RP l'an dernier pour nous installer dans le sud ouest où nous louons une plus belle maison que ce que nos avoirs ne nous auraient pas permis d'acheter (nous sommes retraités et nous sommes donc fait plaisir dans l'objectif d'y rester environ 3-4 ans.)
Dans 3 ans au plus tard (nous aurons 70 et 71 ans) nous achèterons un appartement pour y vivre nos vieux jours. En attendant se pose la question du placement de la vente de notre maison environ 200000 E. Depuis l'an dernier j'ai rempli nos livrets défiscalisés et jonglé avec les taux boostés de livrets d'épargne PSA, RCI, Bfor Bank, CIC ...car à ce moment là nous n'avions pas encore décidé à quelle échéance nous achèterions l'appartement (pour le louer éventuellement?,ds l'attente de l'occuper) donc nous ne voulions pas bloqué notre argent. Mais maintenant nous savons que nous n'achèterons qu'en 2021-22.
Donc la question est : où placer notre argent pour environ 2-3 ans? investissement locatif avec revente dans 3 ans ou AV ?
1-Faut-il faire un ou 2 investissements locatifs de petits logements qui pourraient faire baisser (!!) un peu notre loyer actuel de 1350E ? mais nous n'y connaissons rien pour savoir si ce sera rentable en si peu de temps car nous en déléguerions la gestion (+ les frais de notaire + la taxe foncière + les charges + les impôts sur les loyers...). Est intéressant pour si peu de temps, en terme de temps à y consacrer et de rentabilité?
2- Faut-il placer sur des assurances vie pour faire des retraits partiels dans 3 ans? Actuellement nous avons :
- chacun 1 AV mono support qui a plus de 8 ans (AV n° 1) et a rapporté 2,20% net en 2018 mais que nous n'alimentons plus en raison des frais sur versements (3%);
- j'en ai une autre mono support (AV n°2) qui va avoir 4 ans cet été qui a rapporté 2,35% en 2018, que je n'alimente plus depuis 2016 en raison de frais sur versements (dégressifs de 2 à 1% en fct du montant du versement - 1% par versement d'au moins 40000 E).
- nous en avons ouvert chacun une l'an dernier- avec un peu d'UC- (AV n°3) dont le fonds en euros a rapporté 2,21% en 2018 et qui n'a pas de frais sur versement.
- enfin en avril 2019 nous venons tout juste d'en ouvrir chacun une - en mono support pour le moment (j'ai négocié sans frais sur versements ) qui a rapporté 3,10% en 2018. (AV n°4)
Mon interrogation est : étant donné que j'ai du mal à comprendre (et oui!!) la fiscalité des retraits partiels en fonction de l'âge des AV et des dates de versements avant ou après sept 2017 et des montants rachetés ; bien que j'ai demandé des conseils à chaque gestionnaire de nos AV, ce n'est tjrs pas clair pour moi, car ils ne m'ont pas dit -ou je n'ai pas compris- les mêmes choses!!!
Donc avons nous intérêt à verser nos 200000E sur l'AV n°4, la plus récente, qui est susceptible de rapporter le plus mais qui sera sans doute la plus fiscalisée ou les verser sur l'AV n°1, qui a plus de 8 ans (il n'y a pas eu de versements après sept 2017) malgré les 3% de frais sur versements ou sur l'AV n°2 qui va avoir 4 ans cet été - pas fais de versements après sept 2017- et dont les frais sur versements seraient de 1% en fct de la somme versée ou sur l'AV n°3 où il y a eu des versements avant et après sept 2017. De plus l'abattement annuel de 9200 E s'applique t-il par AV ou sur l'ensemble des AV ?
Excusez moi pour la longueur de ce msg. J'espère que vous pourrez "nous éclairer" car nous sommes un peu perdus et avons peur de faire les mauvais choix. Merci pour votre aide