Bonjour,
je me tourne vers vous pour avoir des conseils en terme de gestion de notre épargne, et comment l'orienter à court et moyen terme.
Situation :
couple de trentenaire, cadre, habitant dans une grande métropole, revenu ~4000€/mois, propriétaire de notre RP (mensualité: 1100€/mois sur encore 12 ans), avec une capacité d'épargne de 800/1000€ mois, mais cela devrait évoluer avec l'arrivée prochainement de notre 1er enfant.
Epargne :
LA1 : 20 000
LA2 : 5 000
LDD: 5 000
AV 1 (société générale, érable essentiel): 500
AV 2 (fortuneo, sous mandat équilibré) : 1 000
AV 3 (société générale, sequoia): 6 000
total : 36 500€
Projet :
Nous avons pour projet de déménager "à la campagne", ou tout du moins dans une ville moins grande, pour la qualité de vie.
Notre projet à court terme (1 ou 2 ans) est donc de revendre notre logement, nous permettant de récupérer 190/220k€ suivant la plus value.
En conservant une épargne de précaution de l'ordre de 10 000€, nous devrions disposer d'un capital total de 220/250 k€, pour acheter une maison en périphérie sans avoir à réaliser d'emprunt.
Placement :
Comme vous pouvez le constater, en voyant notre épargne, nous nous en sommes peu intéressé jusqu'à maintenant.
Dés lors, j'ai plusieurs questions :
- j'ai souscrit il y a 4 mois, une AV fortuneo, sous mandat équilibré (60% en UC, 40% en fond euro rendement, 7,62% de performance en 2017). Les performances sur 4 mois sont de -1,6%. J'ai bien conscience du risque (cette souscription était d'ailleurs un "test") et de l'aspect long terme, mais cette contre-performance me surprend ?
- A court terme : les livrets ne rapportant rien, est il tout de même intéressant de souscrire un AV sur fond euro, le temps de réaliser notre projet immobilier ? Si oui, vers quelle AV se tourner (ex. fortuneo suravenir rendement) ?
- A moyen terme : sans emprunt à rembourser nous devrions disposer d'une capacité d'épargne de 1000 à 2000€/mois, avec l'objectif de ne pas prendre de risque. Mais en vue d'une diversification, je me pose la question d'ouvrir un pea dés maintenant pour prendre date, et m'intéresser au scpi que bien après en complément d'une assurance vie. Qu'en pensez vous ?
Merci de vos conseils
je me tourne vers vous pour avoir des conseils en terme de gestion de notre épargne, et comment l'orienter à court et moyen terme.
Situation :
couple de trentenaire, cadre, habitant dans une grande métropole, revenu ~4000€/mois, propriétaire de notre RP (mensualité: 1100€/mois sur encore 12 ans), avec une capacité d'épargne de 800/1000€ mois, mais cela devrait évoluer avec l'arrivée prochainement de notre 1er enfant.
Epargne :
LA1 : 20 000
LA2 : 5 000
LDD: 5 000
AV 1 (société générale, érable essentiel): 500
AV 2 (fortuneo, sous mandat équilibré) : 1 000
AV 3 (société générale, sequoia): 6 000
total : 36 500€
Projet :
Nous avons pour projet de déménager "à la campagne", ou tout du moins dans une ville moins grande, pour la qualité de vie.
Notre projet à court terme (1 ou 2 ans) est donc de revendre notre logement, nous permettant de récupérer 190/220k€ suivant la plus value.
En conservant une épargne de précaution de l'ordre de 10 000€, nous devrions disposer d'un capital total de 220/250 k€, pour acheter une maison en périphérie sans avoir à réaliser d'emprunt.
Placement :
Comme vous pouvez le constater, en voyant notre épargne, nous nous en sommes peu intéressé jusqu'à maintenant.
Dés lors, j'ai plusieurs questions :
- j'ai souscrit il y a 4 mois, une AV fortuneo, sous mandat équilibré (60% en UC, 40% en fond euro rendement, 7,62% de performance en 2017). Les performances sur 4 mois sont de -1,6%. J'ai bien conscience du risque (cette souscription était d'ailleurs un "test") et de l'aspect long terme, mais cette contre-performance me surprend ?
- A court terme : les livrets ne rapportant rien, est il tout de même intéressant de souscrire un AV sur fond euro, le temps de réaliser notre projet immobilier ? Si oui, vers quelle AV se tourner (ex. fortuneo suravenir rendement) ?
- A moyen terme : sans emprunt à rembourser nous devrions disposer d'une capacité d'épargne de 1000 à 2000€/mois, avec l'objectif de ne pas prendre de risque. Mais en vue d'une diversification, je me pose la question d'ouvrir un pea dés maintenant pour prendre date, et m'intéresser au scpi que bien après en complément d'une assurance vie. Qu'en pensez vous ?
Merci de vos conseils