I
ICF62
Bonsoir à tous,
certes la liberté du consommateur vis a vis des banques reste une priorité
mais a force de tirer sur la ficelle elle va casser.
j'ai actuellement des banques qui me disent carrèment que si un couple de 50 ans avec 45000 € de revenus n'a pas plus de 5000 € d'épargne et bien cela ne les interessent pas
actuellement en gros mon client moyen c'est 50000€ de revenus et 30 à 60000 € d'apport pour une moyenne d'age de 40 ans
donc dans cette cible de clientèle, pas de soucis pour les financements
en dessous c'est a dire 35000 € de revenus et peu d'apport et bien ils doivent prendre ce que les banques veulent bien leur offrir.
à 90000 € de revenus et prof libérale je suis à 1% sur 20 ans et 0.85 sur 15 ans
à 35.000 je suis à 1.5 sur 20 ans et 1.25 sur 15 (en gros)
donc on en reveint toujours au même principe: tu as des bons revenus et de l'épargne: tout est au vert
j'ai maintenant plusieurs banques qui me disent : le client est dans une banque en ligne ?
et bien qu'il fasse son prêt chez eux .....
et après tout c'est logique non ?
après pour monter un prêt pour du locatif en VEFA sous SCI si la banque en ligne ne fait pas et bien c'est au client de chercher une banque qui va accepter un client qui par nature ne sera pas rentable
c'est ça le vrai problème, on économise en allant sur les banques en lignes mais ensuite on est parfois coincé sur leurs limites.
maintenant, dire que les contreparties doivent être intégralement mentionnées dans l'offre de prêt est pour moi une erreur
vous allez intégrer dans le TAEG le coût de la carte bleue, les frais de gestion de compte titres, les droits d'entrée du contrat d'assurance vie ?
il ne faudra pas oublier vos frais d'avocats pour la rédaction du contrat....
ne vous trompez pas, on va y arriver......
comme disais ma mère: celui qui se fait avoir c'est celui qui ne lache pas l'élastique avant l'autre.....
ou peut être est ce moi qui l'ai dit à mes enfants .....
bien cordialement
certes la liberté du consommateur vis a vis des banques reste une priorité
mais a force de tirer sur la ficelle elle va casser.
j'ai actuellement des banques qui me disent carrèment que si un couple de 50 ans avec 45000 € de revenus n'a pas plus de 5000 € d'épargne et bien cela ne les interessent pas
actuellement en gros mon client moyen c'est 50000€ de revenus et 30 à 60000 € d'apport pour une moyenne d'age de 40 ans
donc dans cette cible de clientèle, pas de soucis pour les financements
en dessous c'est a dire 35000 € de revenus et peu d'apport et bien ils doivent prendre ce que les banques veulent bien leur offrir.
à 90000 € de revenus et prof libérale je suis à 1% sur 20 ans et 0.85 sur 15 ans
à 35.000 je suis à 1.5 sur 20 ans et 1.25 sur 15 (en gros)
donc on en reveint toujours au même principe: tu as des bons revenus et de l'épargne: tout est au vert
j'ai maintenant plusieurs banques qui me disent : le client est dans une banque en ligne ?
et bien qu'il fasse son prêt chez eux .....
et après tout c'est logique non ?
après pour monter un prêt pour du locatif en VEFA sous SCI si la banque en ligne ne fait pas et bien c'est au client de chercher une banque qui va accepter un client qui par nature ne sera pas rentable
c'est ça le vrai problème, on économise en allant sur les banques en lignes mais ensuite on est parfois coincé sur leurs limites.
maintenant, dire que les contreparties doivent être intégralement mentionnées dans l'offre de prêt est pour moi une erreur
vous allez intégrer dans le TAEG le coût de la carte bleue, les frais de gestion de compte titres, les droits d'entrée du contrat d'assurance vie ?
il ne faudra pas oublier vos frais d'avocats pour la rédaction du contrat....
ne vous trompez pas, on va y arriver......
comme disais ma mère: celui qui se fait avoir c'est celui qui ne lache pas l'élastique avant l'autre.....
ou peut être est ce moi qui l'ai dit à mes enfants .....
bien cordialement