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Bonjour,
J'ai actuellement un prêt à taux variable capé qui a débuté le 24 octobre 2009, révisable annuellement et indexé sur l'euribor 12 mois. Ce prêt est à palier, associé à un prêt à taux fixe de 84 mois, ce qui fait que le prêt à taux variable ne rembourse quasiment pas de capital jusqu'à la date du palier correspondant à la date de fin de mon prêt à taux fixe.
Mais revenons au prêt à taux variable.
En octobre 2011, le capital à rembourser restait de 109279,18€, et la banque m'a recalculé le taux d'intérêt fixé à 4,09%. Elle m'envoie en même temps le nouveau tableau d'amortissement suivant:
A partir du 07/11/2011, la banque prélève les nouvelles mensualités de 358,43€ normalement. En septembre 2012, je reçois mon relevé de compte bancaire et je constate que le 07/08/12, le prélèvement est passé à 406,71€ sans aucune explication de ma banque. Je téléphone au responsable de crédit qui me dit que c'est normal, car mes mensualités ne couvraient pas la totalité des intérêts (ou quelque chose comme ça) et qu'un courrier m'a été envoyé. Or je n'ai reçu aucun courrier de ma banque depuis la mise à jour du tableau d'amortissement.
Enfin je constate que la même somme de 406,71€ est prélevée le 07/09/12. J'envoie une lettre recommandée à ma banque pour demander de revenir au tableau d'amortissement ci-dessus. Qui me répond le 27 septembre 2012 (lettre reçue début octobre):
«*Nous vous précisons que cette modification correspond à la correction d'une anomalie générée en octobre 2011, lors de la révision de votre prêt immobilier. A cette date votre taux a été révisé à 4,09% hors assurance. Le montant de la nouvelle mensualité qui aurait dû être prélevée à compter du 7 novembre 2011 s'élevait à 372,46€ hors assurance.
Or du fait d'une contrainte de progression enregistrée, à tort, dans nos outils à l'octroi de votre prêt, une mensualité d'un montant erroné de 325,64€ hors assurance a été calculée et prélevée du 07/11/11 au 07/07/12. Ce montant n'a cependant pas permis d'absorber dans votre mensualité les intérêts générés par l'augmentation de votre taux.
Dès connaissance de ce dysfonctionnement, au 07/08/12, il a été procédé à une régularisation du montant de votre échéance, à 372,92€ hors assurance. Ce montant viendra ce réviser dès la date d'anniversaire d'acceptation de votre prêt, au 07/11/12.*»
Enfin, je viens de recevoir ma nouvelle révision du prêt, dont le taux est désormais de 2,82%. Le tableau d'amortissement comporte de nouvelles colonnes*:
J'ai beau avoir protesté, ma banque est comme un mur. Il me reste la solution de changer de banque, mais j'ai quand même l'impression de subir les erreurs de ma banque. Ce sont eux les professionnels non*? (c'est pourtant une des plus grandes banques françaises, bien connue pour vouloir développer ensemble son esprit d'équipe*!!!!)
Mes questions sont les suivantes*:
1) Le tableau d'amortissement de 2011-2012 ne devrait-til pas être respecté dans sa totalité, puisque dans mon offre de prêt, il est stipulé que le prêt est actualisé annuellement à la date d'anniversaire du prêt*? La banque a-t-elle le droit de modifier mon échéance en cours d'année*?
2) D'où viennent ces nouvelles colonnes dans la réactualisation de mon prêt (intérêt restant dus, somme totale restant due)*? J'ai l'impression d'avoir un prêt supplémentaire*?
Quelqu'un peut-il m'aider? Par avance, merci.
J'ai actuellement un prêt à taux variable capé qui a débuté le 24 octobre 2009, révisable annuellement et indexé sur l'euribor 12 mois. Ce prêt est à palier, associé à un prêt à taux fixe de 84 mois, ce qui fait que le prêt à taux variable ne rembourse quasiment pas de capital jusqu'à la date du palier correspondant à la date de fin de mon prêt à taux fixe.
Mais revenons au prêt à taux variable.
En octobre 2011, le capital à rembourser restait de 109279,18€, et la banque m'a recalculé le taux d'intérêt fixé à 4,09%. Elle m'envoie en même temps le nouveau tableau d'amortissement suivant:
A partir du 07/11/2011, la banque prélève les nouvelles mensualités de 358,43€ normalement. En septembre 2012, je reçois mon relevé de compte bancaire et je constate que le 07/08/12, le prélèvement est passé à 406,71€ sans aucune explication de ma banque. Je téléphone au responsable de crédit qui me dit que c'est normal, car mes mensualités ne couvraient pas la totalité des intérêts (ou quelque chose comme ça) et qu'un courrier m'a été envoyé. Or je n'ai reçu aucun courrier de ma banque depuis la mise à jour du tableau d'amortissement.
Enfin je constate que la même somme de 406,71€ est prélevée le 07/09/12. J'envoie une lettre recommandée à ma banque pour demander de revenir au tableau d'amortissement ci-dessus. Qui me répond le 27 septembre 2012 (lettre reçue début octobre):
«*Nous vous précisons que cette modification correspond à la correction d'une anomalie générée en octobre 2011, lors de la révision de votre prêt immobilier. A cette date votre taux a été révisé à 4,09% hors assurance. Le montant de la nouvelle mensualité qui aurait dû être prélevée à compter du 7 novembre 2011 s'élevait à 372,46€ hors assurance.
Or du fait d'une contrainte de progression enregistrée, à tort, dans nos outils à l'octroi de votre prêt, une mensualité d'un montant erroné de 325,64€ hors assurance a été calculée et prélevée du 07/11/11 au 07/07/12. Ce montant n'a cependant pas permis d'absorber dans votre mensualité les intérêts générés par l'augmentation de votre taux.
Dès connaissance de ce dysfonctionnement, au 07/08/12, il a été procédé à une régularisation du montant de votre échéance, à 372,92€ hors assurance. Ce montant viendra ce réviser dès la date d'anniversaire d'acceptation de votre prêt, au 07/11/12.*»
Enfin, je viens de recevoir ma nouvelle révision du prêt, dont le taux est désormais de 2,82%. Le tableau d'amortissement comporte de nouvelles colonnes*:
J'ai beau avoir protesté, ma banque est comme un mur. Il me reste la solution de changer de banque, mais j'ai quand même l'impression de subir les erreurs de ma banque. Ce sont eux les professionnels non*? (c'est pourtant une des plus grandes banques françaises, bien connue pour vouloir développer ensemble son esprit d'équipe*!!!!)
Mes questions sont les suivantes*:
1) Le tableau d'amortissement de 2011-2012 ne devrait-til pas être respecté dans sa totalité, puisque dans mon offre de prêt, il est stipulé que le prêt est actualisé annuellement à la date d'anniversaire du prêt*? La banque a-t-elle le droit de modifier mon échéance en cours d'année*?
2) D'où viennent ces nouvelles colonnes dans la réactualisation de mon prêt (intérêt restant dus, somme totale restant due)*? J'ai l'impression d'avoir un prêt supplémentaire*?
Quelqu'un peut-il m'aider? Par avance, merci.