proposition credit SCPI

mimidouxe

Membre
J'ai reçu deux offres pour un pret de 100 k€ concernant l'achat SCPI je souhaite savoir ce que vous en pensez au vu de la conjoncture, taux, etc...
Proposition 1 : Le meilleur taux sans apport

Banque : Caisse d’Epargne
Montant financé : 100K€
Durée : 15 ans maximum
Taux : 1,35%
Assurance emprunteur : Assurance Groupe CNP
Frais de dossier Caisse d’Epargne : 450€, financés avec le crédit
Frais de garantie SACCEF : connus au moment de l’instruction du dossier (environ 1,6% du montant financé soit 1600€), financés avec le crédit
Frais de courtage : 1% du montant financé soit 1000€, financés avec le crédit
Possibilité de différé d’amortissement de 6 mois en option
SCPI éligibles : 3 maximum
Aucun apport demandé

Conditions demandées :

  • Ouverture de compte à distance, avec carte bleue payante sans domiciliation de salaire exigée
  • Epargne constituée de 200€ de parts sociales et d’un compte épargne type Livret avec 100€ minimum
  • Souscription d’un contrat d’assurance au choix en Caisse d’Epargne (Habitation, Auto, Prévoyance…)

Proposition 2 : Sans ouverture de compte

Banque : Crédit Agricole Consumer Finance
Montant Projet 100K€
Apport demandé 10% soit 10K€
Montant financé 90K€
Durée : 15 ans
Taux : 1,80%
Assurance emprunteur : facultative
Frais de dossier : 0€
Frais de garantie : 0€
Frais de courtage : 0€
Différé d’amortissement possible 3 ou 6 mois
SCPI finançables :
  • RIVOLI AVENIR PATRIMOINE, GENEPIERRE et EDISSIMMO (Amundi Immobilier)
  • PRIMOPIERRE, PRIMOVIE ET PATRIMMO COMMERCE (Primonial)
  • EPARGNE FONCIERE, LF EUROPIMMO (La Française)
  • IMMORENTE, EFIMMO (Sofidy)
  • PFO2 (Perial)
Pas d’ouverture de compte, mensualités prélevées sur compte bancaire existant
 

g.b

Contributeur régulier
Bonjour,

Quelles sont les SCPI finançables par la Caisse d'Épargne?

Comparaison rapide simplifiée:
  • Proposition 1: 100K @ 1.35% sur 15A, c'est 10 523 EUR d'intérêts pour la banque ;
  • Proposition 2: 100K @ 1.80% sur 15A, c'est 14 181 EUR d'intérêts pour la banque ;
  • La différence est donc de 3 658 EUR en faveur de l'écureuil. Cependant, ils imposent des frais complémentaires: 450 (frais de dossier) + 1600 (frais de garantie) + 1000 (frais de courtage) + 200 (parts sociales) + 100 (livret) + 150 (assurance complémentaire, e.g. habitation) = 3500 EUR. Voire 3400 EUR si l'on considère les fonds du livret "récupérables" et frais d'assurance habitation résiliable au bout d'un an.
Le delta est donc de 250 EUR sur la durée, sous l'hypothèse de la même SCPI et rendement, ce qui n'est pas certain. Les propositions de SCPI au CA Consumer Finance ne sont pas mauvaises, e.g. Epargne Foncière, Efimmo 1, PFO2. Qu'en est-il à la Caisse d'Épargne?

Pour moi, les deux propositions sont équivalentes, avec la proposition du CA Consumer Finance moins contraignante. Cependant, ce ne sont pas les meilleures.

J'ai lu que certains avaient reçu une proposition d'AXA Banque sur 20 ans, mais durée qui pourrait se rallonger sans frais sur 25 ans max au bout d'un an. J'ai pas fait l'effort de les démarcher moi même car ce n'est pas simulable en ligne.
 

mimidouxe

Membre
merci pour votre réponse g.b :D
si je comprends bien votre réponse, il serai judicieux que je me rende dans un établissement bancaire en dur type AXA pour obtenir de meilleurs conditions ? ils ne m'imposeront pas leurs scpi maisons ? une condition d en faire mon compte courant ? la différence au niveau du taux et/ou assurance sera significative :unsure:? merci encore pour votre éclaircissement
 

dodo1

Contributeur régulier
merci pour votre réponse g.b :D
si je comprends bien votre réponse, il serai judicieux que je me rende dans un établissement bancaire en dur type AXA pour obtenir de meilleurs conditions ? ils ne m'imposeront pas leurs scpi maisons ?
c'est aussi la problématique que j'ai eu les établissement bancaire que les scpi commercialisé par leur réseau.
 

g.b

Contributeur régulier
Il faut beaucoup s'investir soi-même, et faire le tour des banques. Prendre le temps, il en faut. Sinon, il faut trouver un bon CGPI qui aura un bon courtier. À titre de comparaison, j'ai lu par ailleurs qu'un CGP proposerait 1.20% sur 20 ans avec un choix libre (sauf Novapierre Allemagne 2 pour l'instant).

Dans le même ordre d'idée que ta proposition 2, j'ai lu par ailleurs que quelqu'un avait pu obtenir 1.90% sur 25 ans sans domiciliation, avec un choix libre. Je ne connais pas la banque. Le même avait une proposition d'une banque qui proposait la SACCEF comme garantie, je présume donc Caisse d'Épargne, dans les conditions suivantes: 1.15% sur 20 ans, 1.25% sur 25 ans. Mais les contreparties étaient énormes: domiciliation salaires, 1/3 de nantissement en AV (donc avoir du cash) maison, etc.

Par contre, ce qui ressortait souvent c'est que le Crédit Mutuel faisait de bonnes propositions.
 

g.b

Contributeur régulier
Perso, je traiterais en priorité avec ma banque, et voir le marché avec un courtier. Je pense que sur du 15 ans, et au vu des propositions actuelles qui te sont faites, il vaudra mieux faire l'effort de recherche et/ou délégation par un courtier.
 

mimidouxe

Membre
Concernant le Credit Mutuel... c'est plutôt cocasse car c'est ma banque historique... c'est a cause d'elle que je me suis dirigé vers une banque en ligne..plusieurs raisons a cela.
Bref ayant encore une AV dans cet établissement je vais aller démarcher... je ferais un retour de leurs propositions..
Concernant les propositions qui m'ont été faites ci-dessus il s'agit le LINXEA.
Au niveau du courtier dont vous parlez g.b ... en avez-vous un en vu ? peut on faire cela en ligne ? y-a-t-il un site en particulier ? je suppose qu'il prelève une somme sur la "bete" ;) ?
 

g.b

Contributeur régulier
Pour une proposition Linxea, c'est pas mal. Il n'y a pas si longtemps, quand le Crédit Foncier existait encore, ils proposaient 2.90% !

Ma banque patrimoniale historique proposait sur 20 ans du 1.3% en amortissable, ou 1.7% en in fine.

Je compte tester Empruntez Mieux pour un autre projet. C'est à peu près les seuls que j'ai trouvé qui ont une entrée SCPI explicite dans leur formulaire... C'est une filiale d'un cabinet de CGPI.
 
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