pret palier

[Vanille95]

je cherche un etablissement qui m accorde un seul credit mais une mensualite de xxxx € durant 120 mois puis une nouvelle mensualité plus elevee de yyyy€sur les 120derniers mois.
je ne sais toujours pas dans quelle banque m orienter

Oui, vous souhaitez un prêt à 2 paliers... C'est pourtant pas compliqué !

Y a rien à lisser... seulement prévoir 2 paliers distincts.

Sauf que c'est très difficile à trouver car l'immense majorité des emprunteurs a aujourd'hui besoin de plusieurs prêts (et du lissage dont parlait Kenko82)... et les banques proposent le plus souvent ce type de montage... qui ne correspond pas du tout à votre situation.

Moi, je solliciterais un courtier afin d'obtenir un prêt "sur mesures".

 

[kenko82]

Sans le courtier je ne vois toujours pas ou se trouve le problème, à mon avis vos interlocuteurs ont tout simplement mal compris votre demande. Je ne me l'explique pas autrement.

Si un client me demandait un financement tel que le votre, je ne vois pas ce qui m'empêcherait de le lui proposer sous réserve que sa capacité d'endettement soit validée et que les échéancier des prêts en cours d'amortissement durant encore 9 ans soient produits. D'autant plus que ce genre de prêt rapporte plus à la banque qu'un prêt classique, car le palier coute plus cher en intérêt qu'un prêt classique.

Après il se peut aussi que votre âge ou vos revenus ne permettent tout simplement pas d'envisager ce genre de montage.

 

[hargneux]

Désolé, mais les paliers se font encore et dans les deux sens, on peut partir sur des mensualités élevées et prévoir un palier à la baisse, c'est pratique pour une baisse de revenus au départ à la retraite par exemple.

Dans ma boutique, on peut mettre jusqu'a 30 paliers dans la même offre.

Je suppose donc que la très grande majorité des banques peuvent le faire mais que les conseillers ont un peu zappé la possibilité.

Demandez à rencontrer un spécialiste des prêts.

 

[pascalkh]

je ne demande pas mieux que de trouver un courtier afin qu il realise ce credit sur mesure.

pour repondre a kenko j ai 34 ans et je ne pense pas que l age soit un probleme.

lors de mes entretiens avec mes differents interlocuteurs c est toujours en premier la comprehension "MMMMMHHHH je vois "puis, le doute: "je n ai jamais eu ce type de demande on va tenter avec notre nouveau pret modulable" ensuite c est le fameux ; "j'appel la plateforme technique ils auront une solution!..." et en definitive: "c est bizarre que l on ne puisse pas faire ce type de credit, je m informe aupres de ma hierarchie et je vous rappelle".

si parmis vous quelqu un a deja eu une experience positive aupres d un courtier je lui serait tres reconnaissant de me le recommander.

au derniere nouvelle C agricol et lcl ne le font pas

rendez vous est pris avec la Bque Pop lundi. on verra bien....

merci

 

[kenko82]

Je trouve ca étonnant ces réponses, car quasiment toutes les demandes que nous avons on y intègre un ou plusieurs paliers..... Je reste un peu sidéré en fait.

 

[pascalkh]

Mister kenko vous sous entendez avoir une solution.

Vous affirmez que le c as est classic et repete pour vous mais je ne m explique pas pourquoi vous ne souhaitez pas en faire beneficier les membres de cbanque.


Si votre profession vous permet de maitrisez ce type de pret faison affaire ou orientez moi vers l organisme concerne mais de grace ne perdons pas de temps en concideration futile

je vous en serais reconnaissant.


Merci

 

[kenko82]

Ce n'est uniquement ma boite, toutes les boites font des lissages avec par exemple le PTZ et le pret principal, donc par conséquent elles font toutes un palier sur le prêt principal.

Après tout dépendra de la capacité d'endettement, un palier sur une durée si longue augmentera fortement le montant des intérets. Et il est possible que les échéances des 10 dernières années vous endettent fortement.

Il faudrait des chiffres en fait : concernant vos revenus actuels (situation pro, ancienneté), et vos charges actuelles, ainsi que la composition de votre famille. J'ai compris que vous avez des revenus locatifs ils seront intégrés pour partie dans vos revenus. Et dans votre cas l'endettement des investissement locatifs sera intégrés en ne raisonnant que sur l'effort mensuel de participation à faire pour compenser la différence entre le loyer percu et le montant du prêt. Ce raisonnement ne vaut que parceque vous semblez ne pas en être à votre premier investissement locatif, sinon on aurait raisonné en revenus + loyer percu d'un coté et tous les prêts de l'autre en charges.

Voyez par exemple l'impact sur l'échéance d'un prêt à palier.



Il faut être en mesure des les honorer les 1500 € dans 10 ans dans l'exemple que j'ai pris. Et donc qu'il s puissent des aujourd'hui être intégré dans votre capacité d'endettement, même si pour l'heure ce sont d'autre prêt qui sont en cours de remboursement, une fois ces derniers finis la capacité d'endettement libérée sera reprise par la nouvelle échéance.

 

[kenko82]

Par rapport à un prêt sans palier :

 

[julienB]

Bonsoir,

Je comprends parfaitement le désarroi de Pascalkh. Etant presque dans le même cas que vous après avoir signé mon compromis de vente le 23 avril 2009, je souhaite mettre en place un prêt à paliers avec 3 paliers différents pour que mon prêt principal puisse être lissé avec mon prêt 1% patronal et un prêt externe en cours.

Je confirme bien que ni LA BANQUE POSTALE, ni LE CREDIT AGRICOLE et ni la BPE ne font ce type de prêt. Sachez qu'un courtier ne saura pas d'une grande aide sur ce point particulier. Par contre, je peux vous faire partager mon expérience : les banques BNPPARIBAS, CIC et SOCIETE GENERALE pratique ces prêts à paliers sans aucuns problèmes. Ces banques, et en particulier BNPPARIBAS, offrent une qualité de service tout à fait intéressante. Enfin, BNPPARIBAS a l'air particulièrement bien placé pour les clients à revenus conséquents.

Etant client LCL et devant rencontrer mon conseiller privé en fin de semaine prochaine, pouvez-vous me confirmer que le LCL ne pratique pas de prêts à paliers ?
Merci d'avance Pascalkh pour votre réponse et bon courage pour vos démarches ... je me retrouve dans votre actuelle démarche.

A plus tard.

Nota :
Age 37 ans - marié - 4 enfants - revenus totals mensuels : 4 800 € - négociation en cours d'un prêt de 175 000 € sur 20 ans avec 3 paliers (810 € sur 5 ans, 1 160 € sur 10 ans et 1 230 €sur 5 ans) avec un objectif de taux fixe hors assurances de 4.00% et une offre de prêt éditée pour fin juin 2009.

 

[pascalkh]

nous voici donc au coeur (enfin) du probleme
il ne s agit pas de lissage pour tous ceux qui ne l aurait pas encore compris mais de paliers.

le lissage permettant d obtenir une mensualite lineaire ce que nous ne souhaitons pas.


les simulations effectuees par kenko sont quasi identique aux miennes seul le taux differe.

un ami travaillant dans une etude notarial m annonce qu un de ces clients a obtenu jeudi 7 mai 2009 un taux de!!!!!!!!!! ..........3.97% (on dit merci pour le scoop!) j attends de connaitre quel banque /courtier a permis ce taux, je vous tiendrais au courant.

julienb je te conseille de ne pas annuler ton entretien car j ai constaté que les agences d'une meme enseigne (grande banque) n'ont pas toutes les memes prerogatives et peuvent etre meme mis en concurence entre elles ! c est aberrant mais ca m est arrivé donc j attends de tes nouvelles chez LCL.

cordialement.