Bonjour (ou bonsoir) à tous 
Je suis nouvelle sur ce forum, ça fait quelques temps que je le consulte et j'ai pu voir beaucoup de retours hyper pertinents et plein de discussions très intéressantes, donc j'espère que vous pourrez me renseigner, je n'ai pas trouvé réellement de réponse correspondant à ce cas lors de mes recherches.
Je souhaiterai réaliser mon premier achat, un appartement T2 au prix de 325 000, pour lequel j'ai fait une offre qui a été acceptée, nous sommes en attente de la signature du compromis, j'ai quand même voulu commencer à prospecter pour le prêt dès maintenant.
Depuis le début du projet, mes parents ont manifesté le souhait d'investir à mes côtés dans mon futur logement (je parle bien d'un investissement et non d'une donation)
Après plusieurs recherches, en ayant contacté notre banque et une notaire, la solution qui nous a été proposée consistait en un prêt familial : dans les grandes lignes, mes parents me prêtent un certain montant, qui me servira d'apport aux côtés de mon épargne personnelle, et je leur rembourserai l'ensemble à la revente, avec les plues-values associées à ce moment (donc taux d'intérêt pas connu au moment où on rédigera l'accord de prêt, ce qui ne semblait pas poser de soucis à la notaire lors des premières discussions). La notaire nous avait prié de revenir vers elle quand nous aurions une offre / un compromis pour discuter des modalités et valider l'ensemble, chose que nous n'avons pas encore fait, mais j'espère la voir très bientôt à ce sujet.
J'ai commencé à consulter quelques banques pour prendre un peu d'avance : la mienne, et l'organisme avec lequel mon employeur (la SOFIAP, filiale de la Banque Postale et de la SNCF) a des accords pour des conditions de prêt privilégiées : les taux défient toute concurrence grâce à des réductions et la possibilité d'emprunter un petit montant à taux 0 sur la totalité du prêt, sur le papier plutôt très intéressant, bien sûr les détails seront à examiner pour s'assurer qu'il s'agit réellement d'une bonne offre.
Pendant l'échange avec le conseiller, il me demande la provenance de mon apport, je lui ai répondu très honnêtement qu'il s'agissait en grande partie d'un prêt familial et le reste de mon épargne, tout en gardant de côté une épargne de précaution. C'est là que ça a commencé à coincer, parce qu'il m'a tout de suite répondu : un prêt familial c'est un prêt donc il faut le prendre en compte dans votre taux d'endettement. J'ai tenté d'expliquer que je n'aurai pas de mensualités pendant la durée du prêt bancaire, comment on prévoyait de procéder en termes de modalités du prêt familial, il n'a rien voulu entendre... Mes différentes recherches sur internet et sur ce forum m'ont donné des avis très variés, des fois ça compte dans l'endettement, des fois non selon certains types de prêts, et j'ai eu beau argumenter avec le conseiller, mentionner des termes comme prêt in fine , pour lui le prêt familial compte dans mon taux d'endettement et mon plan de financement ne passe pas du tout avec ce paramètre pris en compte...
Le seul espoir qu'il m'a donné serait de lui envoyer quelque chose qu'il pourrait présenter à sa hiérarchie, un nom, un terme technique que sais-je, j'en ai déjà mentionné quelques-uns, je ne sais pas si on pourrait prévoir quelque chose avec la notaire pour essayer de leur faire entendre raison sur ce point, si vous avez des idées ou des conseils à ce sujet je suis preneuse
Est-ce que toutes les banques risquent de me répondre la même chose sur cette notion de prêt familial ou cela dépend de leur méthode de calcul ?
Merci d'avance à tous ceux qui prendront le temps de répondre et de m'aider, bonne journée (ou bonne soirée).
Je suis nouvelle sur ce forum, ça fait quelques temps que je le consulte et j'ai pu voir beaucoup de retours hyper pertinents et plein de discussions très intéressantes, donc j'espère que vous pourrez me renseigner, je n'ai pas trouvé réellement de réponse correspondant à ce cas lors de mes recherches.
Je souhaiterai réaliser mon premier achat, un appartement T2 au prix de 325 000, pour lequel j'ai fait une offre qui a été acceptée, nous sommes en attente de la signature du compromis, j'ai quand même voulu commencer à prospecter pour le prêt dès maintenant.
Depuis le début du projet, mes parents ont manifesté le souhait d'investir à mes côtés dans mon futur logement (je parle bien d'un investissement et non d'une donation)
Après plusieurs recherches, en ayant contacté notre banque et une notaire, la solution qui nous a été proposée consistait en un prêt familial : dans les grandes lignes, mes parents me prêtent un certain montant, qui me servira d'apport aux côtés de mon épargne personnelle, et je leur rembourserai l'ensemble à la revente, avec les plues-values associées à ce moment (donc taux d'intérêt pas connu au moment où on rédigera l'accord de prêt, ce qui ne semblait pas poser de soucis à la notaire lors des premières discussions). La notaire nous avait prié de revenir vers elle quand nous aurions une offre / un compromis pour discuter des modalités et valider l'ensemble, chose que nous n'avons pas encore fait, mais j'espère la voir très bientôt à ce sujet.
J'ai commencé à consulter quelques banques pour prendre un peu d'avance : la mienne, et l'organisme avec lequel mon employeur (la SOFIAP, filiale de la Banque Postale et de la SNCF) a des accords pour des conditions de prêt privilégiées : les taux défient toute concurrence grâce à des réductions et la possibilité d'emprunter un petit montant à taux 0 sur la totalité du prêt, sur le papier plutôt très intéressant, bien sûr les détails seront à examiner pour s'assurer qu'il s'agit réellement d'une bonne offre.
Pendant l'échange avec le conseiller, il me demande la provenance de mon apport, je lui ai répondu très honnêtement qu'il s'agissait en grande partie d'un prêt familial et le reste de mon épargne, tout en gardant de côté une épargne de précaution. C'est là que ça a commencé à coincer, parce qu'il m'a tout de suite répondu : un prêt familial c'est un prêt donc il faut le prendre en compte dans votre taux d'endettement. J'ai tenté d'expliquer que je n'aurai pas de mensualités pendant la durée du prêt bancaire, comment on prévoyait de procéder en termes de modalités du prêt familial, il n'a rien voulu entendre... Mes différentes recherches sur internet et sur ce forum m'ont donné des avis très variés, des fois ça compte dans l'endettement, des fois non selon certains types de prêts, et j'ai eu beau argumenter avec le conseiller, mentionner des termes comme prêt in fine , pour lui le prêt familial compte dans mon taux d'endettement et mon plan de financement ne passe pas du tout avec ce paramètre pris en compte...
Le seul espoir qu'il m'a donné serait de lui envoyer quelque chose qu'il pourrait présenter à sa hiérarchie, un nom, un terme technique que sais-je, j'en ai déjà mentionné quelques-uns, je ne sais pas si on pourrait prévoir quelque chose avec la notaire pour essayer de leur faire entendre raison sur ce point, si vous avez des idées ou des conseils à ce sujet je suis preneuse
Est-ce que toutes les banques risquent de me répondre la même chose sur cette notion de prêt familial ou cela dépend de leur méthode de calcul ?
Merci d'avance à tous ceux qui prendront le temps de répondre et de m'aider, bonne journée (ou bonne soirée).
