Bonjour Paal, j’espère que vous allez bien…
Ça ne réagit pas trop à vos interventions
Bonjour Sorcier,
Concernant la base de vos calculs :
Pourquoi faites-vous 100/0,70 ?
Parce que si on est en TMI 30%, l'état vous "prête" 30% de la quantité investie dans un PER pour "jouer" avec.
J'ai un argent pour lequel je vais payer des impôts à 30% et un argent que je peux épargner. Si je mets 100 euros dans un PER, il aura 70 euros d'épargne (que j'aurais pu mettre à travailler dans une assurance vie) et 30 euros que j'aurai économisé (temporairement) des impôts. Donc je peux "jouer" avec 100 euros dans le PER quand j'aurais seulement joué avec 70 dans l'assurance vie. Soit on "avance" les 30 euros parce qu'ils seront rendus, soit on attends à être remboursé.
On peut donc personnaliser son prélèvement à la source pour avoir la disponibilité des 30 euros tout suite et on est dans les conditions que je mentionne et un rapport 100/70 = 1.43 %
Plus simple à faire et a comprendre (sans personnaliser le prélèvement à la source ni avancer l'argent) mais avec un décalage dans le temps et une capacité d'épargne de 100 euros:
Année 0 on peut investir 100 euros dans une AV, on peut aussi investir 100 euros dans un PER
Année 1 on peut investir 100 euros dans une AV, on peut investir 100 euros + 30 rendus par le fisc dans le PER
Année 2 on peut investir 100 euros dans une AV, on peut investir 100 euros + 39 rendus par le fisc dans PER
Année 3 on peut investir 100 euros dans une AV, on peut investir 100 euros + 41.7 rendus par le fisc dans le PER
On voit qu'avec seulement un année de décalage on est déjà à un rapport 1.30.
De toute façon, dans la pratique, votre centre des impôts va réduire votre prélèvement à la source et de la première année vous allez pouvoir travailler avec le rapport 100/70 (ou 143/100). C'est cela qui m'est arrivé. À la fin, on dirait que le fisc est comme nous et n'aime pas rendre de l'argent qu'il avait déjà dans sa poche et préfère ne pas l'encaisser d'abord...
Si je prends la base de 70:
Année AV PER Rapport
0 70 70 1.00
1 70 91 1.30
2 70 97 1.39
3 70 99 1.41