Bonsoir,
35 ans !… Vous aurez respectivement 61 et 58 ans ! Au train où vont les choses, vous aurez été
sortis du marché du travail même si, d’ici là, l’obligation de cotiser a été prorogée jusqu’à 80 ans.
D’ici là, serez-vous encore avec le même conjoint ? Oui, je sais, je fais le
zoizo de mauvais augure mais, vous savez comme moi que les prêts consentis aujourd’hui ont souvent une durée bien plus longue que celle des unions. Une revente en catastrophe due à une séparation est souvent une occasion de perdre beaucoup d’argent.
Le fait de payer le bien deux fois du fait du crédit n’est pas un critère. Autrefois, quand les taux étaient à deux chiffres, le résultat était le même… sauf qu’on s’endettait sur beaucoup moins longtemps, que l’inflation
mangeait une partie des échéances et qu’on avait d’autres perspectives en matière d’évolution des revenus.
Il s'agirait d'un prêt a taux fixe a 4.75%... que vous pensez renégocier.
La renégociation (avec la banque qui a consenti le prêt) n’est pas certaine ; en quoi votre banquier serait obligé de renégocier le taux ?
Le rachat de prêt par un autre établissement doit tenir compte du coût de l’opération (indemnité de remboursement anticipé, mainlevée de garantie, inscription d’une autre garantie, frais de dossier,…).
Vous commencez l’opération à 32% d’endettement… mais on ne sait pas si c’est sur un revenu mensuel de 4.000 euros… ou de 10.000 (cela n’est pas la même chose).
On peut raisonnablement penser que, comme l’immense majorité des couples, vous souhaitez avoir des enfants ; les avez-vous intégrés dans votre budget prévisionnel des années à venir ? Parlez-en à ceux qui en ont... ça coûte cher d'avoir des enfants !...
Si on vous a proposé un prêt sur 35 ans, c’est que le bien immobilier est très cher ou que vos ressources sont très faibles. Dans les deux cas, il faut peut-être se poser des questions.
Vous pensez rester dans cette maison au minimum 10 ans ; avez-vous consulté le tableau d’amortissement au bout de 10 ans de remboursement ? Quel sera alors le capital restant dû ? Serez-vous en mesure de rembourser la banque et d’acquérir un autre bien ?
Quelles sont vos perspectives professionnelles ? Vos revenus vont augmenter à quel rythme au cours des 35 prochaines années ? Et vos charges ?
Si vous avez signé un compromis de vente, celui-ci contient-il une clause suspensive relative à l’obtention d’un prêt bancaire sur une durée maximum ? Si cette durée maximum prévue au contrat était inférieure à 35 ans, c’est peut-être l’occasion de renoncer à cette opération et de réétudier votre dossier plus tard.
Excusez toutes ces questions dans le désordre mais il est difficile de vous donner un avis sans avoir toutes les données.
Cordialement.
