Bonsoir à tous,
Pour résoudre un problème mieux vaut avoir les bonnes données :
bien identifier et décrire le problème.
je rembourse sur 10 ans:
40 000.00€ pendant les 3 premières années
60 000.00€ les 3 années suivantes
et 80 000.00€ les 4 dernières années
il peut y avoir confusion même c’est certain:
40 000.00€ c’est l’annuité donc 3 versements de 40 000.00€
60 000.00€ la même chose 3 versements de 60 000.00€
80 000.00€ c’est 4 versements de 80 000.00€
Pour le différé la aussi
@Aristide a totalement raison.
il est partiel c’est à dire:
Le
différé partiel : il concerne le remboursement des intérêts. Vous ne remboursez pas de capital pendant la durée du
différé, vous ne remboursez alors
que les intérêts, le remboursement du capital interviendra après la période de
différé.
ça peut choquer mais je ne m’adresse pas particulièrement à
@Aristide ici.
Je ne vais pas lui apprendre une formule.
c’est pour tout le monde.
c’est un calcul très simple.
Le mieux pour comprendre est de tracer une droite horizontale sur une feuille en notant les années
on va prendre de 2023 à 2034.
2023= date de la signature du contrat
2024: je continue à trainer dans les bars
de 2025 à 2027: le premier emprunt
de 2028 à 2030: le second emprunt
de 2031 à 2034: le troisième emprunt
Nous sommes sur un calcul d’actualisation donc on va de droite à gauche sur le graphique ou dans sa tête c’est comme vous voulez.
la capitalisation c’est le contraire
Formule de la V0= valeur d’origine ou valeur actuelle
V0= a * ( 1 - ( 1 + i ) ^ -n ) / i
dont
a= l’annuité ou la mensualité ( ici pour cet exemple c’est une annuité)
1= 1 hahahaha
i = le taux de l’emprunt
n = le nombre de période
attention cependant: cette formule nous mène une période avant le premier versement
bon voilà on a tout enfin je pense:
Pour les 80 000.00€ le troisième emprunt:
le dernier versement s’effectue en 2034.
donc sur le graphe vous faites:
2034 80000€ / 2033 80 000€ / 2032 80 000€ / 2031 80 000€
d’où 4 versements de 80 000€
cela donne avec la formule:
80 000.00 * ( 1- 1.06^ -4) / 0.06 = 277 208.449€
mais cette formule nous mène 1 période avant le premier versement donc en 2030
de 2030 pour aller en 2023 : 2030 - 2023 = 7 années de différé partiel à 6% l’an il faut donc les rajouter
cela donne au final pour cet emprunt:
80 000.00€ * ( 1 - 1.06^ -4 ) / 0.06 * 1.06^ -7 = 184 359.451€
J’ai donc emprunté 184 359.451€ en 2023 et je commencerai à rembourser seulement en 2031 avec 4 annuités de 80 000.00€
Pour les 60 000.00€/ an le second emprunt:
le dernier versement s’effectue en 2030.
2030 60 000 / 2029 60 000 / 2028 60 000
d’où 3 versements de 60 000.00€
cela donne :
60 000.00€ * ( 1 - 1.06^ -3 ) / 0.06 = 160 380.717€
la même chose, la formule nous mène 1 période avant le premier versement donc en 2027.
de 2027 à 2023 : 2027 - 2023 = 4 années
il faut donc rajouter 4 années de différé partiel à 6% l’an.
cela donne:
60 000.00€ * ( 1 - 1.06^ -3 ) / 0.06 * 1.06^ -4 = 127 036.549€
j’ai emprunté 127 036.549€ en 2023 pour ce second emprunt et je commencerai à rembourser seulement en 2028 avec 3 annuités de 60 000.00€
Pour les 40 000.00€/an le dernier versement s’effectue en 2027.
2025 40 000€ / 2026 40 000€ / 2027 40 000€
d’où
40 000.00 * ( 1 - 1.06^ -3 ) / 0.06 = 106 920.478€
mais cette formule nous mème 1 période avant le premier versement donc en 2024.
de 2024 à 2023 : 2024 - 2023 = 1 an
il faut donc rajouter 1 an d’intérêts partiel à 6% l’an
au final cela donne:
40 000.00€ * ( 1 - 1.06^ -3 ) / 0.06 * 1.06^ -1 = 100 868.3755€
au final j’ai emprunté:
100 868.3755€ + 127 036.5496€ + 184 359.451€ = 412 264.3761€