flo1810
Contributeur
Bonjour à tous,
Mes parents m'ont récemment demandé de regarder leurs comptes dans le détail pour leur donner mon avis sur leurs placements, et réfléchir à ce qui pourrait être fait en terme de succession (il faut savoir que je suis fils unique, donc mes parents et moi sommes convaincus que si on n'y réfléchit pas maintenant, une partie non-négligeable de ce qu'ils ont accumulé durant leur vie partira en frais de succession).
Mes parents sont mariés sous le régime de la communauté réduite aux acquêts et ont établi une donation entre époux avant ma naissance ; mon papa a 70 ans (et demi !) et ma maman a 67 ans. Quant à moi, j'ai 25 ans, doctorant contractuel bientôt enseignant ; sans enfants et sans partenaire amoureux de longue durée.
Voici une description rapide de leur patrimoine :
- Avoirs financiers hors assurance-vie (qui rentreraient dans la succession) : 73000 € pour maman, 68000 € pour papa, 4000 € de comptes joints
- Assurance-vie : 174000 € pour maman (dont environ 33000 € sont issus de capitaux versés avant octobre 1998) et 87000 € pour papa (aucun versement n'a encore été effectué depuis ses 70 ans) [La clause sur chacun de ces contrats est toujours rédigée dans le style suivant "à mon conjoint, à défaut mes enfants, à défaut mes petits-enfants, à défaut mes héritiers".]
- Résidence principale : mes parents l'évaluent à 200000 € (cette estimation est à prendre avec des pincettes, ce n'est pas du tout leur métier d'estimer des maisons )
Maintenant que je vous ai exposé la situation, j'ai plusieurs questions :
1) Mes parents ont chacun un vieux contrat d'assurance-vie AGF/Allianz qui a subi un transfert Fourgous. Je lis partout qu'un transfert Fourgous permet de conserver l'antériorité fiscale du contrat (donc moi je comprends "en cas de rachat"). Mais l'avantage successoral des sommes issues de versements antérieurs à octobre 1998 est-il dans ce cas conservé ?
2) De même, mon papa possède un tout petit contrat d'assurance-vie Initiatives Transmission qui ne rapporte plus rien ou presque. Si j'avais su, je lui aurais fait fermer avant ses 70 ans pour lui faire verser ailleurs... Apparemment, il y a quelques temps, la Caisse d'Epargne proposait le transfert sans frais vers Nuances, son contrat multisupport un peu moins mal loti. Si on demande le transfert, est-ce que les sommes transférées seront comptabilisées comme déposées sur son assurance-vie après ses 70 ans ?
3) Mes parents m'ont déjà fait une donation de somme d'argent il y a quelques années, et le plafond de 31865 € par parent a été atteint. Mais il reste la poche de donation limitée à 100000 € par parent. À votre avis, cela serait-il intéressant de faire maintenant la donation de la nue-propriété de leur résidence principale ? J'imagine qu'il y a des "frais de notaire" à prévoir dans ce cas et si oui à quelle hauteur ? Imaginons que je décède avant eux, et après avoir trouvé un conjoint qui hérite de ma nue-propriété sur leur RP. Quels droits aura-t-il sur la maison du vivant de mes parents ?
4) Malgré le fait qu'ils soient en retraite, mes parents continuent à mettre de l'argent de côté. J'aurais tendance à leur conseiller de mettre de l'argent sur une AV au nom de mon papa au moins jusqu'à ce que, soit ils y aient versé 30500 €, soit maman ait 70 ans elle aussi. Qu'en pensez-vous ?
5) Je suis ouvert à toutes vos remarques et questions !
Sur ce, bonne journée à tous, et merci d'avance pour vos réponses !
Florian
Mes parents m'ont récemment demandé de regarder leurs comptes dans le détail pour leur donner mon avis sur leurs placements, et réfléchir à ce qui pourrait être fait en terme de succession (il faut savoir que je suis fils unique, donc mes parents et moi sommes convaincus que si on n'y réfléchit pas maintenant, une partie non-négligeable de ce qu'ils ont accumulé durant leur vie partira en frais de succession).
Mes parents sont mariés sous le régime de la communauté réduite aux acquêts et ont établi une donation entre époux avant ma naissance ; mon papa a 70 ans (et demi !) et ma maman a 67 ans. Quant à moi, j'ai 25 ans, doctorant contractuel bientôt enseignant ; sans enfants et sans partenaire amoureux de longue durée.
Voici une description rapide de leur patrimoine :
- Avoirs financiers hors assurance-vie (qui rentreraient dans la succession) : 73000 € pour maman, 68000 € pour papa, 4000 € de comptes joints
- Assurance-vie : 174000 € pour maman (dont environ 33000 € sont issus de capitaux versés avant octobre 1998) et 87000 € pour papa (aucun versement n'a encore été effectué depuis ses 70 ans) [La clause sur chacun de ces contrats est toujours rédigée dans le style suivant "à mon conjoint, à défaut mes enfants, à défaut mes petits-enfants, à défaut mes héritiers".]
- Résidence principale : mes parents l'évaluent à 200000 € (cette estimation est à prendre avec des pincettes, ce n'est pas du tout leur métier d'estimer des maisons )
Maintenant que je vous ai exposé la situation, j'ai plusieurs questions :
1) Mes parents ont chacun un vieux contrat d'assurance-vie AGF/Allianz qui a subi un transfert Fourgous. Je lis partout qu'un transfert Fourgous permet de conserver l'antériorité fiscale du contrat (donc moi je comprends "en cas de rachat"). Mais l'avantage successoral des sommes issues de versements antérieurs à octobre 1998 est-il dans ce cas conservé ?
2) De même, mon papa possède un tout petit contrat d'assurance-vie Initiatives Transmission qui ne rapporte plus rien ou presque. Si j'avais su, je lui aurais fait fermer avant ses 70 ans pour lui faire verser ailleurs... Apparemment, il y a quelques temps, la Caisse d'Epargne proposait le transfert sans frais vers Nuances, son contrat multisupport un peu moins mal loti. Si on demande le transfert, est-ce que les sommes transférées seront comptabilisées comme déposées sur son assurance-vie après ses 70 ans ?
3) Mes parents m'ont déjà fait une donation de somme d'argent il y a quelques années, et le plafond de 31865 € par parent a été atteint. Mais il reste la poche de donation limitée à 100000 € par parent. À votre avis, cela serait-il intéressant de faire maintenant la donation de la nue-propriété de leur résidence principale ? J'imagine qu'il y a des "frais de notaire" à prévoir dans ce cas et si oui à quelle hauteur ? Imaginons que je décède avant eux, et après avoir trouvé un conjoint qui hérite de ma nue-propriété sur leur RP. Quels droits aura-t-il sur la maison du vivant de mes parents ?
4) Malgré le fait qu'ils soient en retraite, mes parents continuent à mettre de l'argent de côté. J'aurais tendance à leur conseiller de mettre de l'argent sur une AV au nom de mon papa au moins jusqu'à ce que, soit ils y aient versé 30500 €, soit maman ait 70 ans elle aussi. Qu'en pensez-vous ?
5) Je suis ouvert à toutes vos remarques et questions !
Sur ce, bonne journée à tous, et merci d'avance pour vos réponses !
Florian