Bonjour tout le monde,
Je remonte mon flux après plus d'un an de changements pour faire un point avec vous!
Voici mon épargne actuelle qui s'est bien diversifiée!
Les revenus actuels: 1500€ net par mois environs
130 à 150€ de prime d'activité
=> 1650€, environs 400 à 500€ par mois d'épargne
Environs 23 000€ d'épargne comme suit:
A ma banque principale:
LEP: 7770€
Livret jeune: 900€
LDDS: 3250€ => virement mensuel manuel entre 50 et 100€
PEL: 540€ => virement mensuel automatique de 45€ (pour garantir un taux immo bas en cas de forte augmentation des taux, ouvert avant l'augmentation des taux de l'immo), si jamais il y a un projet immo dans ma vie, sais t'on jamais
Boursorama:
PEA: 8200€ > versement mensuel manuel entre 50 et 100€
Assurance vie: 1450€ (perte de 10% depuis l'ouverture, je suis sur un contrat en gestion pilotée Mandat Edmond de Rothschild AM Réactif, je ne sais pas si j'ai bien fait, j'attends vos conseils dessus) => virement mensuel automatique de 50€
Amundi:
PEE: 580€, investis sur des fonds en euros pour garantir le capital. Prime d'intéressement entre 2000 et 2500€ par an
Anaxago:
1000€ sur un projet de crowfunding immobillier (10% par an prévu, investissement sur 2 ans). Projection de mettre environs 1000 à 2000€ par an
Prêt personnel boursorama:
Fait avant l'augmentation des taux (eheheh), prêt de 6000€ à 1.9%, mensualité de 255€. L'argent à été réparti sur mon LDDS, PEA et Anaxago. Fin du prêt: septembre 2024
Mes objectifs de vie (approximatif):
Pourquoi approximatif? Car j'ai plein de projets en tête, mais de nombreuses variables rentrent en jeux, donc je garde en tête que ce sont des objectifs globaux et que les plans peuvent changer (ne soyons pas obsessionnel
)
- intégrer les études de médecine d'ici 2 à 3 ans, l'objectif d'épargne est d'ici 40k avant d'entrée dans les études de médecine. Pour ensuite faire un prêt étudiant et avoir un petit revenu mensuel pour éviter de taper trop dans mon épargne (revenu mensuel avec une petite activité de libéral comme diététicien et une partie qui sera versé avec les dividendes de certaines de mes actions du PEA + éventuellement quelques parts de SCPI où sera réorienter une partie de mon épargne si cela arrive).
- si ce projet de médecine ne se fait pas: continuer à investir mon épargne dans le PEA/crowfounding immo et ouvrir un compte titre (pour investir outre-atlantique sans passer par des trackers) pour rééquilibrer les % de mon épargne (ainsi atteindre 35 à 40% en bourse, 20 à 25% en immobilier, 10% en assurance vie et le reste sur mes comptes type LEP, PEL et LDDS. Pas de projet de résidence principale pour le moment
Qu'en pensez-vous, que pouvez-vous me conseiller?
Bonne journée à tous!