Ah, ah ! ce forum s'avère plus rigolo que je ne le pensais !
C'est un peu comme la soupe chinoise, tout dépend de ce que vous mettez dedans .....
Pour le PEP bancaire ok mais si je me réfère à vos infos données plus haut la sortie en rente viagère n'est pas recommandée.
Que vous souhaitiez convertir un PEP ou une AV en rente viagère, c'est
la réglementation qui rend
moins favorable la sortie en rente viagère par rapport aux rachats, et notamment les PS (et la CSG incorporée) qui frappent maintenant tous les revenus ; mais si, quel que soit le produit, vous dimensionnez vos rachats en
respectant les abattements annuels prévus, vous disposez de fait (à rentabilité initiale équivalente) de produits à performances comparables ....
Donc si on garde l'option rachats partiels, cela me conviendrait. Mais et c'était là ma première interrogation : si on s'arrête à un comparatif avec versement sur PEP ou AV, l'avantage doit aller à l'AV puisque le rendement espéré serait au mieux autour de 2%/2,5% si on se cantonne au fonds en €, alors que le PEP est en deça de 1%.
Primo, c'est votre PEP, ou les frais qui le frappent, qui rendent la performance médiocre, eet cela n'rien à voir avec l'enveloppe PEP, qui est un dispositif fiscal de la fin du siècle écoulé ...
Bien entendu, mais il faut aussi comparer les performances des assureurs (comme Suravenir ou Spirica et l'absence de frais qui va avec), et les comparer avec ce que vous propose la Poste, que ce soit en terme de PEP ou même d'assurance-vie ...
Et lorsque l'on se trouve en présence d'un produit mal rétribué, et bien il faut faire avec (pour le passé), mais ne pas le renforcer si son rendement n'est pas au rendez-vous ....
J'avais posé la question au départ car je pensais que le PEP apportait peut-être des avantages autres ? mais visiblement ce n'est pas le cas.
Le PEP est un produit du
début des années 2000, période à laquelle, les taux d'intérêts distribués étaient différents, et surtout où la grimpette des PS avait commencé à atteindre les produits de placements (depuis 1998) ....
En conséquence, il faut faire évoluer ses placements au rythme de l'évolution de l'ensemble de ces éléments ....
Et si l'on se sera placé dans un environnement de contrat AV,
avec seulement des primes versées après 70 ans, c'est bien parce que produit comporte :
- primo une
exonération d'IR réglementaire (puisque les revenus de ces primes sont exonérés,
quelle que soit la durée de détention)
- qu'en souscrivant ce type de contrat après 2017, vous entrez dans la réglementation de
contrats de nouvelle génération, et en le souscrivant en ligne, vous
éludez la majorité des frais appliqués pour les banques en dur ....
- alors maintenant, il vous restera à surveiller que les versements effectués sur l'ensemble de vos contrats ne dépasse les 150 KE par contribuable .....