Bonjour,
Ma tirade habituelle pour démarrer la réflexion. Ensuite, on pourra affiner :
Première règle : ne surtout pas prendre d'AV chez un intermédiaire traditionnel (banques et assureurs ayant pignon sur rue).
Choisir un courtier en ligne qui propose des contrats sans frais sur les versements, sans frais d'arbitrage, avec des frais sur les UC de 0,6% maximum, avec plein d'UC, deux fonds en euros performants jusqu'à ce jour :
Les offres de contrats d'assurance-vie multi-supports
Comparateur de contrats d'assurance-vie
En ce moment, les contrats avec les assureurs Suravenir et Spirica sont généralement plébiscités. Generali a aussi bonne presse. Mais pour l'avenir... ?
Sur une longue durée, il serait judicieux de prendre un peu d'UC (Unités de Compte) car avec les UC le risque est grand sur une période courte, mais avec le temps il va en diminuant.
Votre AV peut soit être en
gestion libre (c'est vous qui gérez votre AV et ses UC), soit en
gestion pilotée ou sous mandat (c'est un professionnel qui organise la gestion de votre AV et de ses UC moyennant rétribution). Un profil prudent (80% fonds en euros et 20% UC) est un bon choix pour commencer, surtout en ce moment. Vous pourrez ensuite changer.
Donc :
- Si vous souhaitez prendre des UC + des fonds en euros mais ne pas vous occuper de la gestion de votre contrat, il faut prendre une gestion pilotée.
- Si vous souhaitez prendre des UC + des fonds en euros et vous occuper de la gestion de votre contrat, il faut prendre une gestion libre. Cela demande de l'investissement et de la surveillance.
- Si vous ne souhaitez prendre que du fonds en euros, il n'est pas utile de prendre une gestion pilotée. Une gestion libre est suffisante. Et comme un fonds en euros ne présente aucun risque, la surveillance peut n'être que très très légère.
Il faut également savoir que contrairement aux fonds en euros, les UC présentent un risque de perte en capital.
Et enfin, comme on parle d'une grosse somme, ils serait préférable de la répartir chez plusieurs assureurs pour cette raison :
La garantie des placements en assurances-vie
Je me ferai un plaisir d'échanger avec vous sur les différents moyens à mettre en œuvre pour atteindre votre objectif.
Cdlt.